监管出新规!P2P将列入征信整顿老赖问题,银行贷款、买保险都将被限制

P2P网贷领域将全面接入央行征信系统9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工

监管出新规!P2P将列入征信整顿老赖问题,银行贷款、买保险都将被限制

监管出新规!P2P将列入征信整顿老赖问题,银行贷款、买保险都将被限制

  P2P网贷领域将全面接入央行征信系统

  9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构。

  一位接近互金整治办人士表示,网贷领域征信体系建设的意义在于三个方面:一是有利于网贷机构的自身运营;二是有利于网贷领域整体风险防范;三是有利于借款人自身的保护,通过征信系统树立正确的理念和信用意识的培养。

  这意味着,不仅P2P网贷机构的业务数据、利率情况会报送征信机构,从网贷平台借款的个人也将受到更多约束——如有恶意逃废债等行为,将被报送央行征信中心和百行征信,并记入个人信用报告。接下来,随着各地跨部门联合惩戒机制的建立,网贷“老赖”还可能受到更多惩戒。

  欠债不还,会面临什么?

  对P2P网贷领域失信人,《通知》明确可对其提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务,并鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大社会惩戒力度。

  《通知》四大关键点:

  1.互金整治办、网贷整治办组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构(金融信用信息基础数据库是由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统);

  2.P2P网贷机构应依法合规归集、报送相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息;

  3.持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为的打击;

  4.加大对网贷领域失信人的惩戒力度。

  多位专家一致认为,网贷机构纳入央行征信系统,将有助于填补个人征信对互联网金融的空白,因信息孤岛造成的“多头借贷”局面将逐渐被打破,与央行征信中心的银行借贷市场形成了重要的互补关系。目前已接入百行征信的部分头部机构在查询后均表示,征信数据对于机构提高信贷风控水平,防范“多头借贷”、过度负债风险有显著效果。

  “逃废债”无所遁形

  去年以来,P2P平台风险频发,借款人恶意逃废债行为增多给平台安全运营带来了冲击,也给互金监管整治带来了不少困扰。

  为了加强失信惩戒,去年,监管就将已出险平台中失联或跑路的高管信息纳入征信系统。在此基础上,此次《通知》明确了筛选失信人的名单标准,对逃废债行为的打击力度进一步细化。

  具体而言,筛选失信人的名单标准包括:1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息);2.企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先;3.已进行合法、必要的催收;4.失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。各地也可结合本地区实际情况制定筛选标准。

  《通知》要求,各地相关部门应组织对失信人名单进行复核,通过各种方式告知失信人,明确还款路径,可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,指定部门对失信人名单加盖公章后,转送上述两家征信机构。

  去年以来,互金行业逃废债现象成风,出现了一批恶意逃废债的还款人以及恶意倒闭的平台。一些借款人甚至存在“等平台死了,就不用还钱了”的侥幸心理。

  接近互金整治办人士明确对第一财经表示,网贷机构与两个征信机构对接数据,未来即便机构退出了,但数据还在,借款人仍需还款。“我们将发挥社会失信的惩戒力度。包括各地跨部门间的信息转送,也会对失信人的社会行为起到一定的约束作用。”

  《通知》表示,鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大社会惩戒力度,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。

  “如果没有纳入征信系统,平台退出后,债务人也退出了,这也导致了很多恶意债务人为了不偿还债务,有意制造事端。网贷平台接入征信系统也会倒逼网贷机构借款人端客户的优质化。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君表示,《通知》对整个网贷平台良性退出、社会稳定起到保障作用。

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