跨年刚走转眼春节，过完年，过去的一年就彻底地过去。
春节快乐，恭喜发财！
回首2016年，网贷行业经历了很多，“e租宝事件”、“快鹿事件”、”e速贷“、“裸条事件”等等，给行业蒙上了几许灰色，而密集出台的行业监管法规条例，也试图在擦拭灰霾，还行业该有的透明，“合规”是2016年网贷行业大写加粗的关键词。
历经整顿高压的2016年网贷行业，从数据上看是冰火两重天。一面是合规压力增大，网贷平台大量退出，平台新增数量“速冻”；另一面是投资者热情不减，总投资额突破3万亿。而随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等行业法规条例“到期”，2017年的行业监管必将重新改写行业历史。
曾经有不少平台负责人对每日金融表示，“监管政策我们会积极靠拢，12个月的过渡期之后行业会怎么样还不清楚，会根据变化调整。”一转眼，过完年就离2017年“交作业”的时间不远了，很多“作业”还不是突个击熬几天夜就能搞定的，快来看看合规任务完成了多少。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
出台时间：2016年8月24日
时间期限：12个月过渡期，2017年8月过渡期结束。
过渡期内采取自查自纠、清理整顿、分类处置等监管措施。
出台机构：银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布
主要内容：
1.定位网贷性质为“信息中介”。
2.登记备案：需金融监管部门备案后取得通讯主管部门颁发的电信业务经营许可。
3.十三条负面清单：自融、资金池、承诺兜底、线下宣传、违规放贷、拆分期限、自发理财产品或代销金融机构理财产品、类资产证券化业务、代理投资机构业务、虚假标的、股票配资等高风险产品、股权众筹、其他法律禁止活动。
4.标的限制：同一自然人在同一平台借款不超过20万，多平台总借款不超100万；同一法人在同一平台借款不超过100万，多平台总借款不超过500万。
5.银行存管：选择银行业机构将出借人、借款人、平台自有资金分开存管。
6.多项信息披露。
小融点评：《暂行办法》出台半年多，数量最多的平台向政策靠拢可能要数自行消失。标的限制、银行存管、信息披露这几项整个行业完成率尚不理想，“等风来”、“见风使舵”的观望心态仍在行业占据重要比例。
信息披露仍不理想。比如小融注册后登录红岭创投，借款人信息仍不全面。
《暂行办法》第十条规定，网贷平台不得自行发售理财等金融产品募集资金，仍有不少平台继续出售理财产品。例如，人人贷定义自己为互联网理财借贷平台，目前人人贷中有大量理财产品出售。
如果说其他“作业”尚有“突击”的可能，银行存管一定是例外。熟悉银行存管路径的业内人士向每日金融表示，从银行对接、尽调考察到系统搭建、接口连接、上线测试，银行存管从无到有需要3-6个月甚至更长的时间，算上过年放假，目前尚未通过银行存管审核的平台，在暂行办法过渡期结束前完成存管的机率越来越小。
据不完全统计，截至2017年1月20日，共有188家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8%，其中真正与银行完成直接存管系统对接平台仅有99家，占网贷行业正常运营平台总数量的4%。
已与平台完成直接存管系统对接并上线的银行分布情况：
数据来源：盈灿咨询
注：虽宣布存管上线但有前端不显示存管账号、无痕体验并无法核实是否真实直接存管情况的平台不计入统计样本。
《互联网金融风险专项整治工作实施方案》
正式公布：2016年10月13日
出台机构：国务院办公厅
主要内容：
1.“穿透式”监管。
2.严格准入管理：“互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。”
3.重申红线：P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。
时间期限：1年时间，4个阶段。
2016年4月-5月15日，第一阶段。开展摸底排查，要求各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，清查本区域情况，向领导小组报备。
2016年5月-11月底，第二、第三阶段。实施清理整顿和督查和评估，要求各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作，同时进行自查。
2016年11月-2017年3月，第四阶段。验收和总结，要求对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。
小融点评：2017年3月，如果严格按照这个时间，年后收假就真的不远了，不过这份“作业”不是相交就能交的。此前监管部门对部分平台进行了实地调研走访，有平台负责人向每日金融反应，“我们一直盼着监管领导来，怎么盼都没盼来，也不知道去哪里联系。”也有被走访的平台负责人向每日金融表示，“监管领导手里的资料很齐，平台过往、借贷数据、股东资产都很详细。”每日金融的记者也在成都市高新区经侦警官处了解到，“是否自融、是否真实标的”这两点是经侦判定平台性质的重要指标。
2017年3月、8月作为网贷行业重要的时间节点，年后不久就接踵而至。是否会像有些预言所说，80%甚至90%的平台都将转型消失，只剩下几百家平台，然后迎来行业良性大发展，我们将和历史一同见证。
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