疫情防控期间，我市一些市民的个人房贷出现了逾期未还的现象，还有很多人关心自己的LPR利率定价是否要选择浮动利率，怎么选择才是成本最低的更优方案。

　　四类人可申请信用保护

　　关于个人房贷逾期影响信用的问题，人行金华市中心支行党委委员、副行长蒋国忠表示，与疫情影响相关的四类人员或企业可以申请信用保护：因感染新冠肺炎住院治疗或入院隔离的人员；因疫情防控需要虽没有入院，但实施隔离观察的人员；参加疫情防控工作的人员；受疫情影响暂时失去收入来源的个人或企业。

　　具体做法是，我市各银行通过三种方式做好个人和企业的信用保护：一是由贷款银行给予延长还款期限，对信用卡欠款可以采取调整账单日或分期还款，避免发生逾期。二是对受疫情影响已经产生贷款逾期的个人或企业，经过贷款银行的认定，不向征信中心报送不良信用记录。三是对已经报送不良信用记录的，经过贷款银行核实原因、情况认定，可以给予调整。

　　目前信用保护工作的流程以“自主申请，银行认定”为主，市民或企业对确实因疫情影响产生的贷款逾期，可以对照相关情况，主动向贷款银行提出信用保护申请，经贷款银行核实认定后，作相应的信用保护处理。

　　部分市民选择浮动利率

　　近段时间，商业银行已经在推进客户商业贷款LPR选择固定还是浮动利率。目前选择权在贷款客户手上，但因为一次选择后不可更改，所以大家普遍比较慎重。

　　从目前的参考来看，如果判定未来的利率是跌的，一般换浮动；如果判断未来的房贷利率是涨的，转固定利率。如果无法判断未来的趋势，那么现在你的贷款执行利率如果很低，选择固定的不会错。如果现有利率较高，可以选择浮动，保留一次未来利率下跌的机会。

　　目前来看，已签约的市民中，选择浮动利率的人不少，市民潘女士在农行的网银上进行了转换。

　　转换有很多种方式，各家商业银行都差不多，可以去人工柜台办理，最方便的就是直接在手机银行上可以转换完成。

　　登录农行网上银行，找到“贷款”里面的“定价基准转换”栏目。点进去就会出来一个个人贷款定价基准转化须知，原来是固定利率的，也不在本次转换范围内。公积金住房贷款也不包含。银行会提示，转换只有一次机会，转换之后就不能再次转换了。

　　潘女士的这笔贷款基准利率上浮10%，是5.39%，定价方式是浮动利率，重定价日是每年的1月1日。这表明接下来在利率定价方式上选择了浮动利率，重定价方式选择了每年的1月1日。转换前后，利率是一样的，还是5.39%，等到重定价日才会变化。

　　转化成浮动利率加点数值在剩余期限内是固定不变的。也就是说，她的贷款利率原来是上浮10%，转化后就是加59个基点。到2048年内，都是加59个基点不变，不管是加息还是降息，都是在这个基础上进行。

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