“以前只是‘客服式提醒还款’，而现在催收行业就是要把老赖供起来，供得不好，甚至还会被‘反咬一口’。”对于当下的催收行业，不少从业者忧心忡忡。

　　10月21日，51信用卡遭警察上门，后被证明是祸起外包催收。这则行业广泛关注的重大事件，又将催收推上了风口浪尖。

　　同期两高两部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《放贷意见》）正式实施，现金贷行业被监管“一刀切”。催收作为整个贷后管理的重要一环，也迎来了至暗时刻。

　　仅仅几年间，催收行业大起大落。2015年互联网金融兴起、2016年现金贷行业做大，带动催收行业风生水起；而在2018年之后，随着国家对于网贷的整治，行业逐渐走向衰落。

　　根据《放贷意见》，即便利率合规，暴力催收依然要负刑责。

　　有从业者向消金界称，“催收行业回归到了十年前”“现在做催收，就是随时等待被抓。”

　　借款人：

　　我只同意归还本金，多一分利息都没有

　　“最近怎么没有催收打电话了？”梁爽在潜伏的反催收群里发问。

　　近两个月以来，梁爽几乎没有接到过催收人员打来的电话，这让她表示“有点不习惯”。

　　十天之前，她接到过一家平台的催收电话，对方称来自放款方的合作银行。电话来源显示，其催收团队位于山东、河南等地。

　　梁爽是借款人，同时也是受害者。她在不知情的情况下，被老公冒用身份、从多家平台借款，前前后后共贷了几十万元。加上此前归还的高额利息、砍头息，她粗略统计，总共要归还近200万元。

　　放款人对此见怪不怪，催收员的电话会在逾期后准时打过来。

　　最常见的催收手段莫过于给家人、朋友打电话，严重一点的还会爆粗口、发律师函。

　　梁爽不堪其扰。她时常感到崩溃，并直言“有的时候我真的想过死”。

　　最开始，梁爽想要填补窟窿、维护征信，一有钱就还上。但她发现，网贷就是个无底洞。

　　后来，梁爽也学“聪明”了。作为一名成熟的“老赖”，她早已深谙应对催收的套路。

　　催收员最怕的无非两点，一是被投诉，二是借款人自杀。

　　“你打我电话，我就打银监会电话。”

　　“我家老太太有心脏病，死了就找你们公司。”

　　至于还款金额，那都是可以协商的。利率超过36%的，有砍头息的，平台一定不合法；即便在36%以内的，梁爽也要求“只还本金”。

　　“多一分利息我都没有，你们要我就还上，不要我就还别家了。”由最开始的担惊受怕，梁爽已在不知不觉中腰板硬了起来。

　　她还和其他借款人一起加入了反催收联盟，及时了解催收套路，并随时准备起诉维权。

　　事实上，就在几天前，梁爽已经和催收成功协商，同意只归还本金。

　　然而，在51信用卡出事之后，梁爽表示，“现在平台的催收也没了，客服打过去都是空号，我想联系平台还款，都不知道该联系谁了。”

　　催收员：

　　能保本就行，随时做好“被抓”的准备

　　“目前国家已经监控了3000多家催收公司，只要有公安认为存在的严重问题的，就会去查，”51信用卡事件过后，行业一度恐慌。催收员高升表示，“做催收就是随时等待被抓。”

　　高升2011年进入催收行业，一开始负责交行信用卡的M1逾期，当时月薪只有4000元，后来一步步进入管理岗位。他见证了整个行业的起步、巅峰以及落幕。

　　2015年，随着互联网金融行业的风生水起，以及714高炮的盛行，催收行业步入鼎盛时期。当时苏州、昆山、南京等地，一个城市就遍布着几十家催收公司。

　　高升坦言，那也是催收行业最乱的时期。

　　5000元/人的诉讼成本，让大部分金融机构选择将催收业务外包。按照行业惯例，结算一般采取佣金制，催不回来不收费，一些高账龄的案件佣金能达到50%。

　　然而，此时的催收行业，与十年前已不可同日而语。共债严重、数据泛滥，客户的形态发生了变化，导致催收的难度也大了很多。

　　即便如此，在高额佣金的吸引下，仍有不少催收员铤而走险。冒充公检法、P图群发、爆通讯录挑拨家人关系，甚至上门打人、泼油漆的情况时有发生，平台对此也往往睁一只眼闭一只眼。

　　“已经不是为了维护债务人以及金融机构的不良率而催收了，大部分人就是为了钱而催收。”高升表示，虽不择手段，但效果奇好。

　　然而，这些乱象的存在，严重扰乱了行业的游戏规则。

　　2018年，高升进入浦发银行特案组，负责团队人数200+，月薪1.5w。也就是从那时起，整个催收行业逐渐走向衰落。

　　2006年，M1的回款率能达到90%；2018年，这一数字降至70%；现如今，M1回款率只有60%。

　　然而，逾期率早已不再为从业者所关心，“只要不被抓、能保本就行”。

　　“以前只是‘客服式提醒还款’，而现在催收行业就是要把老赖供起来，供得不好，甚至还会被‘反咬一口’。”对于当下的催收行业，不少从业者忧心忡忡。

　　在监管的强压制下，机构停止放款，大量员工被裁。

　　高升也考虑着转型，目前他协助某省联社，接一些政府的催收案件。“当地政府会提供所有的村长电话，并且会和村长沟通必须配合我们。”

　　催收行业：生于暴利，死于暴力

　　“这个行业回归到了十年前，也就是传统银行的管理方式，那时候小贷行业刚刚萌芽、银行信用卡业务逐步发展。那个时期，也是行业最干净的时期。”谈及催收行业现状，某催收公司的管理层人士向消金界表示。

　　回望整个催收行业，从2015年的巅峰，到2018年走向衰落，2019年面临毁灭式打击，不过三四年光景。

　　2019年“3·15”过后，国家开始整顿打击714高炮，催收行业面临严打，全国范围内多个催收机构被警察带走调查，甚至是被“一锅端”。

　　此后，关于套路贷和扫黑除恶的打击升级。4月,最高人民法院、最高人民检察院发布“关于软暴力的界定”，从业者无从是从，不得不“像客服人员一样进行催收”。

　　就在10月21日，两高两部正式发布《放贷意见》，业内人士表示“这相当于老赖有了保护伞，要把老赖供起来”。

　　事实上，为防范不良债务攀升、多头授信带来的风险，银行早已出手，今年以来频现“降额”甚至“封卡”。2019年上半年，交通银行信用卡的新增发卡量更是出现罕见负的8万张。

　　有催收人员表示，由于新增信用卡用户越来越少，今年起，他们只接一些银行的存量案件。

　　不同类型的催收公司，生存状况也不尽相同。整体而言，银行的催收业务影响相对较小。

　　“我们主要接银行信用卡的催收，虽然受大环境影响，比不上鼎盛时期，但是只是限制扩张，整体影响并不大。对我们来说，冲击较大的是科技类业务，首先黄的也是科技部门。”

　　位居十大催收公司之首的华拓金服，内部员工向消金界表示，其创新性部门首当其冲，面临裁员。

　　一些针对互金、小贷、消费金融平台的催收公司，开始减少人力，缩减成本。如今他们对甲方的要求是“持牌经营、利率合规、不爬通讯录”。

　　而一些小型催收公司，之前的路子最野、佣金最高，现在随着现金贷业务的腰斩，大部分选择关门。

　　消金界了解到，目前能够生存下去的催收公司，在业务上坚守着三条红线：

　　第一，保护用户隐私安全。修复查找等侵犯公民信息的行为一律被禁止；

　　第二，禁止爬取通讯录。催收人员只能联系借款人本人，不得联系第三方；

　　第三，在话术上，施压已被视为软暴力。如果对方情绪激动，尽量以安抚为主，避免被投诉。

　　行业出清之际，对于催收员来说，他们一只脚迈进天堂，一只脚犹在地狱。

　　“还有很多人想趁机赚快钱的，亡命徒哪里都是。”事实上，只要金融机构存在，催收这个行业就不会灭亡。风口浪尖之下，仍有催收员在坚守，但或许也被看作是顶风作案。

　　也有更多的催收从业者，他们正在翘首以盼，等着政策明朗、市场回暖。就像高升说的，“能熬过去的公司，以后都不缺业务”。

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