根据中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则(试行)》，商业银行将贷款划分为五类：

　　正常、关注、次级、可疑、损失。这些分类，也会显示在个人征信报告中。其中，后三类合称为不良贷款。

　　-01-

　　正常贷款

　　正常贷款是指借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

　　1）借款人的生产经营政策具有良好的经营效益，主要财务指标和现金流结构合理；2）借款人还款意愿强，本息正常支付，信用记录良好；3）借款保证完整有效，保证人的业务活动和财务状况正常，抵押物/质押物完好。

　　-02-

　　关注贷款

　　关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。1）虽未逾期还本付息，但借款人涉嫌恶意逃废银行债务；2）借款人未按约定用途使用资金；3）借款人拖欠利息、本金。

　　-03-

　　次级贷款

　　次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。1）借款人本金或利息逾期91天至180天。2）借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的重组贷款。

　　-04-

　　可疑贷款

　　可疑贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。1）本金或利息逾期180天以上；2）借款人已严重资不抵债，经营亏损严重，现金流量严重不足；3）贷款将遭受重大损失，但由于借款人抵押（质押）处置、未决诉讼或未执行完毕，导致损失金额无法确定。4）重组后仍然逾期或无力归还的贷款。

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　　损失贷款

　　损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。1）借款人、担保人已依法宣告破产；2）借款人被撤销、关闭、解散、终止法人资格；3）在法院裁定借款人和担保人无财产可执行后，银行无法收回的贷款。

　　总的来说，如果你的贷款被分类为次级、可疑或者损失，就意味着个人信用受到影响了，因此，尽可能地按时还贷，保护个人信用信息吧。

　　—Theend—

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