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　　首先你要知道依据：商业银行信用卡监督管理办法第70条

　　根据第70条的规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　从以上可以看出几个信息：

　　1、特殊情况

　　2、信用卡欠款金额超出持卡人的还款能

　　3、最长期限不得超出5年

　　首先说特殊情况：是否有特殊情况？逾期的原因是什么？

　　因为生病、被骗等等等原因都是属于特殊情况。如果你要是说我把信用卡TX拿出赌博输了，拿出炒股赔了，银行肯定会回复你一句：难道你不知道信用卡TX是违规的吗？难道你不知道信用卡只可以用来正常消费吗？

　　然后信用卡欠款金额是否超出了你的还款能力？

　　你可能会说：我都逾期了还不是超出我的还款能力了？但是站在银行的角度，怎么让银行相信？有负债和收入证明吗？

　　最后，最长期限不得超过5年

　　最长期限不得超过5年，并不是所有都可以申请5年还清。要根据银行的ZC，欠款的额度，逾期的原因、偿还能力等综合分析，然后提出一个合理的要求。如果你欠款5000元，要求银行分60期还款，银行肯定也是不会答应的。

　　除了以上必要条件之外，每家银行的情况也是不一样的。

　　有些银行的分期要求是特别苛刻的，甚至直接不会和你协商，我这边遇到过一个用户，配偶都得癌症了，某银行（具体名字就不说了）根本就不给协商的机会。

　　有些银行会要求归还10-20%的首付

　　有些银行会少量收取利息

　　还有些银行会正常收取利息

　　有些条件是银行的硬性要求，满足不了，根本不可能协商成功。

　　切记要和银行来协商还款，大多银行的催收是没有权限的，催收的工作就是想尽一切办法把欠款尽快催回来，而不是听你有多困难，给你办理个分期慢慢把欠款还上。和银行协商还款也要找对协商还款的对象，有些是本地分行负责，有些银行是总行在负责。找错了对象，当然不可能协商成功。

　　综上，如果把以上问题都解决了，一般是可以协商成功的。

　　除此之外，如果什么都不懂，眼看着违约金和利息一直在涨，银行随时也会起诉，自己协商又遥遥无期，也可以找专业的人协助。大概率要比你自己协商更划算。