解密!个人征信无所不包,连老婆的信息都在上面,吓尿了!

前些天,旺财君去天津看房子,中介说外地公积金贷款还未计入征信系统,旺财君算是首套资格。还有这等好事。旺财君比较好奇,自己也在网上查了下自己的信用记录。瞬间石化了。表单上有所有曾经办过的卡的记录,包括发卡日,卡号,额度,发卡行,卡种,注销日。还有一个个人基本信息,上面有手机号,单位电话,

解密!个人征信无所不包,连老婆的信息都在上面,吓尿了!

解密!个人征信无所不包,连老婆的信息都在上面,吓尿了!

  前些天,旺财君去天津看房子,中介说外地公积金贷款还未计入征信系统,旺财君算是首套资格。还有这等好事。

  旺财君比较好奇,自己也在网上查了下自己的信用记录。

  瞬间石化了。表单上有所有曾经办过的卡的记录,包括发卡日,卡号,额度,发卡行,卡种,注销日。

  还有一个个人基本信息,上面有手机号,单位电话,住宅电话,学历,学位,通讯地址,户籍地址。还有配偶信息和居住状况,逾期及违约信用概要,欠税记录,强制执行记录,民事判决记录,行政处罚记录,电信欠费记录(就是通讯业,欠电话费)。

  所有贷款记录,曾经办过多少张卡,目前手上有几张卡,最近6个月平均使用额度。。。

  1个人征信记录有多重要?

  个人征信记录是我们的“信用身份证”,好的征信记录是申请信用卡、大额贷款的前提条件。

  ①在银行、机构申贷重点考察的就是个人征信情况。

  ②征信情况不好的申请人,无法申请到银行的贷款或者需要缴纳比征信记录良好的申请人,更多的利息。

  没错,跟你是否能贷到更多的钱有关系。

  或者,更直白点说。你做生意要贷款吧?买房要贷款吧?买车要贷款吧?只要是在银行或者一些小贷机构贷款,都会查看你的个人征信报告。根据这份报告以及其他资产条件评估是否给你发放贷款。

  2如何查询?

  1、中国人民银行网点查询

  每个城市都有人民银行的网点,工作日带着本人有效身份证原件去人民银行网点就可查询。

  去网点查询的缺点是比较麻烦,如果离网点较远,花费的时间会比较多;优点是能查询到非常详细的征信报告记录,过往的逾期记录、交易记录、还款记录、持卡账户数等。

  值得注意的是:详细版征信报告一年可免费查询2次,第三次起每次查询收费25元。

  2、商业银行网点查询

  一些商业银行的某些网点,也提供免费(每年前两次)查询个人征信报告的服务,和人民银行网点一样,带着个人有效身份证原件就可以查询。

  值得注意的是:不是每个商业银行网点都有这项服务,建议大家去之前先问清楚,避免白跑一趟。

  3、网上查询

  直接在网站上搜索征信中心,或者输入网址:就可进入中国人民银行个人信用信息服务平台。注意哦,网上查的是简版的。

  点击【马上开始】,然后注册登录,即可在线查询了。

  3个人征信报告包含哪些?

  1、个人基本资料

  个人信息第一部分是身份信息,包括本人及配偶信息。涵盖个人基本状况、联系方式、教育背景、户籍地址、通讯地址。居住信息涵盖个人居住数据的所有更新记录。居住状况是对居住地点房产性质进行的说明,包括自置、按揭、租房、亲属楼宇、未知、其他等。

  2、个人申贷情况

  这里包含贷款、信用卡。如果持卡人有逾期还款记录也会展现在这一栏中。银行也是从这一栏去判断申请人的未来还款能力的。

  3、社会缴费情况

  这里包括水、电、煤的缴费情况。

  4哪些内容会上征信报告?

  1、为他人担保会列入征信报告。

  2、逾期还款会记录逾期还款信息。

  比如逾期天数,未超过90天以上的逾期数。这些信息都很重要,就是你具体要看的信息,也是银行和贷款机构重点查看的信息。

  这一栏叫做公共记录,包括最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。

  一般来说,以下几点原因是导致申卡或者贷款被拒的主要原因:

  1、严重逾期

  造成逾期的行为有很多,比如个人不了解银行还款日的规定、大学期间申请的助学贷款毕业后没有按时还贷,或者跨行转账导致的延迟等等,一般这些,多少有点手下留情的可能,但是!

  如果是持卡人主观上以非法占有为目的,故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为,就属于恶意逾期了。

  2、为他人担保巨额债务

  担保有风险,所以需谨慎。

  在替他人担保时,务必谨慎,要根据自己的能力而定,千万不能超过自己的能力,更不能以自己的房产等生活必备品作抵押!!最好在合同中写明为“一般保证担保”,否则,可能会为自己带来巨额债务!

  3、已有负债(占收入的比例达70%)

  一般来说,银行对于负债的要求是是个人负债率不超过50%,保守派银行则把这一比例控制在30%以内,所以负债过高,银行的风控也会十分谨慎以拒绝批贷来规避风险。

  建议你在申请之前,一定要对自己名下的负债有一个清晰的把握哦。

  4、征信记录被多次查询

  如果在一段时间内,征信报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行、机构查询(查询3、4次及以上),但是呢信用报告又表明没有获得新贷款或申请到信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功,这种情况,银行批卡批贷的几率就很低了!也就是说,不要频繁的差自己的征信记录哦,控制在半年一次就好了。

  5、另外,针对已婚的各位朋友的,那就是配偶的信用糟糕

  个人申请购房贷款时,银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外,还会看你另一半的哦!一方信用记录不良,很可能导致另一方申请个人房贷失败。

  所以以后各位相亲的时候,不妨拿来对方的征信报告看一看吧!

  54种情况可以消除不良

  有人可能会问了,既然我产生了不良信用记录,那还有办法消除吗?

  正常情况下,如果出现不良记录,5年内是不能消除的。而这个5年是从你不良记录终止之日算起的,所以啊,一旦有了不良记录,消除是很难的!但是以下4种情况是可以消除的。

  1.信息被人盗用、冒用导致的不良记录

  一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,银行会立即修改客户征信记录。

  2.由于银行或者征信机构过失导致的不良记录

  可以向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。

  3.一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录

  一些特殊情况,比如战地记者或是武警、医护人员,因为突发的情况逾期,而导致出现信用不良记录,可以到工作单位开具相关证明,提供给银行,银行可以修改客户征信记录。

  4.因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录

  大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。

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