接二连三对消费金融领域公司的整饬和警示，预示着一场监管风暴或将来临

　　文|《投资时报》记者安喆

　　接二连三的处罚和警示，不断在揭开消费金融乱象的冰山一角。

　　继3月24日人民银行重庆营业管理部发布今年首张行政处罚决定书，对马上消费金融罚款39万元之后，4月10日，银监会首次点名批评现金贷，强调网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，禁止欺诈、虚假宣传，并要严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利贷及暴力催收。

　　此前，有关现金贷业务的乱相已被媒体多次曝光，并在互联网端广泛被热议。其中的典型案例之一是有关佰仟金融的现金贷业务。

　　2016年，21岁的小杨通过手机在一个名为“佰仟金融”的消费金融平台端上申请贷款9000元的“现金贷”业务。简单审核之后，小杨很快拿到了9000元贷款。

　　根据分期要求，小杨选择按30期还，“当时，工作人员只是告诉我每期要还多少元。”小杨表示，工作人员并未告知他一共所需还多少钱，利率到底是多少。“当时比较急，自己没问，也没有计算，如果知道，应该不会借了。”

　　由于没有资金积累以及偿还能力较弱，小杨7月16日正常还款634.74元后，第2期、第3期开始逾期，但担心会有信用污点，小杨还是四处借钱还，二期分别还了624.09元。随后，在第6期，小杨又逾期，还款907.94元。目前，小杨已偿还8期。

　　逐渐失去偿还能力的小杨只能向家里说明实情求助。

　　小杨父亲仔细计算，如果按每个月偿还594.09元、30个月计，一共要偿还.7元，利息也高达8822.7元。根据目前逾期情况，接下去正常还款，总共必须还.2元，利息和逾期费9237.2元，已超过本金1倍多。

　　“这相当于借9000元还多元，正规分期利率都没这么高，儿子没有社会经验，是不是掉进了高利贷陷阱。”小杨父亲非常气愤。

　　事实上，小杨的遭遇并非个案。

　　客户方先生表示，在办理业务过程中，佰仟金融从未明确说明贷款利率及还款期数，也没有向其出示过贷款合同。在他看来，36期还款总额比本金高1倍多，这属于高利贷。他希望相关部门对此类违法行为加强监管，保护金融消费者合法权益。

　　记者注意到，最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

　　“如果按照消费金融公司平台标示的利率，基本是不会超过24%这条高利贷的红线”，有业内人士透露，之所以会超出“红线”，真正的幕后玄机出在各种费用的收取上，且这些手续费、管理费并没有计算在利率上，造成很多借款人没有看懂其中的猫腻，便签了合同。

　　《投资时报》了解到，佰仟金融等属于非持牌消费金融平台，它们提供的借款利率远超高利贷的现象普遍存在。由于不受银监会监管，一些非持牌消费金融公司的管理混乱，在借款合同中加入各种收费名目，并在贷款过程中有意隐瞒收费栏目，以达到掩人耳目的效果，这也是造成大量借款人上当受骗的原因。

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