案例情况：

　　申请人龚先生，年龄35岁，已婚，上海户籍。夫妻名下共有一套住宅房产，评估价格670万，该房产有平安易贷最高额抵押670余万，剩余借款金额380余万。客户家庭名下另有约150万余额的信用贷款，42万左右的信用卡负债。男方贷款有16次逾期，信用卡有14次逾期，且有两次逾期超过30天；女方贷款有3次逾期，信用卡有5次逾期。客户名下有一家服装贸易公司，正常经营当中，运营状况一般，流水体现的进出账有限，且大部分进账收入为微信、支付宝进账。

　　难点分析：

　　1、现抵押权人为平安易贷，属于民间机构，并不是平安银行。

　　2、申请人家庭名下无备用房。

　　3、公司营业收入有限，且网络第三方支付平台进账难以认定收入。

　　4、申请人家庭名下负债很高，且逾期非常严重。

　　贷款方案：

　　1、先出本笔贷款批复，然后结清、并撤销平安易贷抵押，再办理本笔贷款的抵押、放款。

　　2、用父母名下房产作为备用房。

　　3、降低一定的贷款成数，申请金额445万元，年利率为5.88%，授信期限20年，还款方式为自由还款法（按月付息，本金按年分期归还）。