作者|康博士

　　ID|youqianlab

　　征信，作为个人经济通行证，在每个人的生活中都有举足轻重的作用，也许你是贷款小白还不懂征信的重要性，也许你是有经验的贷款“老司机”懂得巧妙避开那些上征信的平台，选择下款容易不上征信的平台就不会对个人的信用造成影响。

　　上征信or不上征信？风险大有不同

　　实际上不上征信的平台在风险和安全上存在很大隐患，借款人可能会遇到以下的几大麻烦。

　　1被同行“黑名单”牵连

　　现在，许多网贷公司已经逐渐建立了大数据共享机制，逾期信息可以被同行查询到，去其他的平台借款将面临被秒拒。即使贷款不上征信，但很多机构会查询借款人的征信报告，如果你去银行贷款，可能会由于贷款机构对你的征信查询记录过多，也会直接被拒！

　　2逾期不还，高额罚息

　　一般来说，逾期罚息的公式为，逾期罚息=逾期的本金*日罚息的利率*逾期的天数。如果是逾期不还，必然会面临罚息，逾期罚息一般都是按照合同贷款的利率的水平上另加收的30%-50%。不正规不上征信的平台你的利息可能就是对方说了算了。

　　3花样催收欠款惹麻烦

　　相信很多贷款老司机最害怕听到“催收”，如果贷款人在这些平台一旦产生逾期，就将面临各种催收的狂轰乱炸，不仅祸及自身，而且周围的亲朋好友也将受到连累，甚至一些机构会把你的私人信息进行非法贩卖，利用第三方机构进行暴力催收也是有可能的，这一幕幕的催收场景，相信是很多人不愿看到的。

　　相反，上征信的正规平台如百度有钱花、微粒贷、借呗等这些大平台的贷款产品更具有保障，对于借款人来说，不仅有好的个人信用积累，而且很大程度上能够避免暴力催收，按照合法的渠道对逾期行为进行催缴，如果实在还不上，还可以进行协商还款，只要按时还款都不必担心有催收的后顾之忧。

　　如何判断不上征信的贷款平台？

　　一定要审慎查看平台信息。在选择贷款平台的借贷产品时，首先，你需要对网贷平台的宣传进行识别，不要因为一些虚假宣传如“不上征信，下款秒批”这些词语误导，最好要上网搜下这个平台的资质和依据，以权威的机构提供的信息为准。

　　其次，一定要认真看贷款合同是否查看征信。现在很多人都习惯碎片化阅读，合同这么长一眼扫过没大问题就同意了，特别是那些贷款小白们对个人征信不了解的情况下，一定要仔细看电子合同，一般上征信的正规平台会有一条关于个人征信信息查看同意项，我们可以选择“同意”或“不同意”。如果选择了“同意”，那么这个网贷平台是可以对个人征信进行查询的，这类平台是上征信的。

　　不上征信的贷款平台一般有以下几个特征：

　　第一，没有接入国家大数据征信平台，也就是说这样的平台查不到客户的征信；

　　第二，没有正规金融机构办法的金融牌照，不具备正规合法的放贷资质；

　　第三，有高利贷嫌疑，没有专业合法的利率，放多少款、收多少利率，都由贷款平台说了算。

　　总之，在借款时不要因为不上征信就轻易借款，一定要选择正规大品牌的贷款平台，就算你的借款不上征信报告，只要借款人发生逾期情况，都会给家人生活带来许多麻烦！

　　大家在网贷之前都应该衡量好自己的能力，加强防范意识，谨慎申请贷款，不因一时急用钱的冲动而被“不上征信”误导受骗，引发不必要的麻烦，并且根据自己的还款能力选择贷款产品，做到“有借有还再借不难”，利益受损时，学会用法律途径维护自己的权益。

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