科普一下：

　　什么是停息挂账：“停息挂账”是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，持卡人因为现实债务过高而无力正常偿还信用卡贷款，而向银行申请个性化分期还款。把信用卡未还清全部账单或者信用卡背后的贷款做一个二次分期，达到每个月以较低且满足持卡人能力范围内按时还款的一种方式。

　　当然，如果我们自己找银行谈停息挂账，银行100%告诉你，没有这个业务！这个又是怎么回事呢？啊哈！又科普一下，停息挂账通常是我们行业内话，银行业是没有这个业务的，因为银行叫这个业务为个性化分期业务！所以说专业的事要找专业的人去做，是有道理的。

　　那我们明白了什么是停息挂账，那是不是我们非专业人士都可以找银行来协商这个事呢？

　　答案是:NO，不行。因为每个业务都是有很专业的话术的，如果你自己去沟通，沟通了又没有一个理想的结果，再让专业人士去沟通，这个时候，因为银行对这件事做了通话录音和系统记录，想翻供，就很难成功了。所以切记！不懂不要乱和银行申请分期。

　　既然那么多人申请停息挂账，那停息挂账需满足哪些条件呢？

　　条件一：持卡人具有还款意愿的条件

　　二：持卡人具备分期还款能力的条件

　　三：持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的条件

　　四：持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的如果满足以上条件，那我们的故事就开始了。

　　一、找Y行协商前需要哪些注意事项呢？

　　1.主动致电Y行信用卡中心说明情况，客服会帮您转接到当地的Y行进行协商。一定要同Y行信用卡中心人员洽谈，不要去同第三方外包催收公司人员去谈。(千万不要是催收，他们没有权利给你协商分期的，基本都是是坑你的）

　　2.一定要正确分清楚Y行信用卡正式贷后部门人员和其他相关人员的区别。如何能知道其为真正的Y行工作人员呢？有两种方法：

　　（1）去一次Y行信用卡部门，找贷后部门相关人员。

　　（2）在电话中留下来电人的手机号码和姓名，反向向Y行信用卡查询。

　　3.什么时候去找Y行信用卡内部的人协商呢？才逾期没多久的话建议不要急着找Y行协商分期的事宜。在外部催收开始1~2个月之后，就可以找Y行去协商了。（一般在信用卡逾期2~6个月之内，这才是真正有效率的。）

　　二、跟Y行协商过程中，需要注意哪些行为呢？

　　1.向工作人员诚恳、如实地说明逾期的情况和目前的经济困难情况，并申请延迟还款和利息优惠，尽量争取分期还款。一最好可以让Y行知道你是有很好的还款意识、态度来解决问题。并申请延迟还款和利息优惠并申请延迟还款和利息优惠

　　2.积极跟Y行反馈，催收电话不能不接，不要让Y行联系不到人，不要刻意躲避、消极敷衍。

　　3.要坚持跟Y行协商，不要轻易放弃，假如Y行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给Y行施加压力。

　　4.不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，不管协商是否成功，都应该在过程中努力赚钱偿还信用卡金额。不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，即便目前不够全部偿还是要在赚钱的同时尽量能够还一些进去，让Y行看到诚意。

　　不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，即便目前不够全部偿还是要在赚钱的同时尽量能够还一些进去，让Y行看到诚意。

　　5.强烈表达还款意愿，针对未来还款的两三年内，有一个比较明确的还款计划，说明自己的还款思路。切记不要一股脑就去Y行协商，如果你没有足够的准备，Y行是很难批准的。

　　6.要坚持跟Y行协商，不要轻易放弃，假如Y行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给Y行施加压力。

　　各大行最新分期政策：

　　交通银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，没有分期费用，有一定的减免，相对容易协商！

　　兴业银行：24期起步，最高60期，无需诚意金，没有分期费用，有一定的减免，协商时间较快！

　　广发银行：12期起步，最高60期，部分需要诚意金，大多数不用，有一定的减免！

　　华夏银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，无分期费用，部分有减免，需要提供资料；

　　平安银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，没有分期费用，有一定的减免，一般36期以上需要资料！

　　光大银行：12期起步，最高60期，比较容易上门，需要到分行签订协议，无诚意金，无费用！

　　浦发银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，部分需要分期费用（1.5元/天/万），36期以上需要提供资料！

　　招商银行：12期起步，一般最高48期，无需诚意金，没有分期费用，据说部分开始有分期费用了，一般没有减免！

　　上海银行：12期起步，最高60期，没有诚意金，没有其他费用，没有减免！

　　广州银行：12-24期，无需诚意金，没有其他费用，没有减免！

　　中信银行：12期起步，一般最高48期，试过最高60期，需要10%诚意金，没有分期费用，部分有减免！

　　民生银行：12期起步，最高60期，需要逾期3个月后才好谈，大多数需要10%的诚意金，部分需要分期费用！

　　建设银行：12期起步，最高到60期，少部分有分期费用和诚意金，部分需要去分行面签；

　　工商银行：12--60期，无诚意金，可能需要分行面谈签订协议；

　　中国银行：12--60期，无诚意金，可能需要分行面谈；

　　农业银行：逾期3个月后最容易协商，可能需要到分行面谈签订协议！

　　总的来说，停息挂账成功率高达百分之90以上，只要话术专业基本都能办理下来，所以话术真的很重要，最好咨询专业的人指导，学到话术后自己就可以去协商办理了。