由于此次疫情来的太突然，导致很多行业没能正常营业，学生停课，企业停工停产，且持续时间之久都是罕见的！已经有很多行业老板直呼痛苦的煎熬，这在一定程度上影响了很多人的收入来源。
这段时间都各自待在家里，不能外出，可能对部分人来说可以好好休息就当休假了。但是对于身背房贷、车贷、信用卡、网贷、甚至714高炮的朋友来说，用度日如年来形容一点都不过分。相信绝大多数朋友都不想成为“老赖”，只是目前面对高额欠款心有力而力不足，不是不想还，只是暂时没钱还。最近几年媒体经常报道由于“负债过高”无力偿还，选择结束生命的，这种视生命如儿戏的人，是对家人、对社会极不负责的行为。通过我自身和身边朋友，朋友的朋友的一些切身经历，来谈谈面对逾期，该何去何从！！！
首先要说的是欠钱并不可怕，不管你是因为什么原因导致的欠款，都要勇敢的面对，逃避是解决不了任何问题，逃避只会让事情朝着不好的一面发展，直到远超自身，甚至家庭的承受范围，勇敢面对是解决问题的第一步！！！分析欠款的原因，是因为过度消费，网络赌博，做生意失败，被骗上当或者其他特殊原因，但不管什么原因导致的欠款，都要停止债务进一步恶化。
相信多数欠钱的朋友都有一个共同点，就是不敢面对自己到底欠了多少钱，没有足够的信心拿出笔和纸把每一笔贷款都详细列出，多数朋友都经历过以贷养贷的日子，这种日子过得久了，当你有勇气面对自己债务的时候，你会发现自己欠款在不知不觉中已经高到可怕。请欠款的朋友要对生活，对人生有信心，欠钱没想象那么可怕，拿出笔和纸好好统一一下自己的欠款，详细分类，①欠了哪些银行分别有几张信用卡，多少额度，每月还款日，最低还款额等等，哪些已经逾期，或者即将逾期，越详细越好。②分别欠了哪些网贷，每一个网贷欠款金额，还款日期，已还多少期，还欠多少期，每期应还多少。③714高炮，欠款金额，还款日期，已还几期，还剩几期。④欠亲戚朋友或货款、工程款，详细记录欠款金额。当一切记录完整，接下来就是考虑怎样上岸。
在此特别提醒，如果是公务员或事业单位，国企的朋友们，建议无论如何不要严重逾期，道理就不阐述了，都懂的！普通大众有兴趣可以看看此文，希望能有所帮助。
一、欠款金额区间及心态变化：
1、各类欠款总金额低于五万的朋友，就没必要往下看此文，好好工作，哪怕找亲戚朋友借钱还掉，也不要逾期，维护好个人信用。
2、各类欠款总额在5万至15万之间的朋友，先分析自己目前的收入来源，减去必要的个人和家庭开销，避免乱花钱，在此基础上，每个月还剩多少钱能用于还款，选择一些副业增加收入，当可还金额能在四千左右，建议不要逾期，此时寻求家人帮助，一帮都能很快上岸，十五万以内把征信弄花不值得。
3、各类欠款总额十五万至五十五之间，这类朋友应该占比较大，我也重点说说个人的一些经历和理解。当害怕逾期，害怕征信变黑，而不得已以贷养贷，导致现在还款压力很大，即将面临局部逾期或全面逾期。在此，奉此类朋友，放下面子，估计你在以贷养贷的过程中找亲戚朋友也借了不少钱，已经到了无处借钱的地步！！！谨记，不管怎样，先停止以贷养贷，拿出自己列出的欠款详单和家人坦白，寻求家人理解和帮助，每个欠款金额在这区间的人内心压力是最大的，喜欢夜晚害怕白天，白天无数催收电话使人内心无比煎熬，很容易一时想不开做出不可挽回的错事，相信家人，整个家庭力量肯定大于个人。此时，和家人坦白后，心里会踏实很多，同时也会有强烈的负罪感，内心深处感觉对不起自己最亲的人，由于自己的过失，让最亲的家人跟着一起受罪，有此想法实属正常。我们自身能做的就是踏实努力赚钱，不怕脏累，要有“只要干不死就往死里干”态度，尽可能增加收入。
4、欠款总额五十万至一百万，此类人群多数由于网络赌博或者创业、做生意导致欠款的。此类人群心里承受压力的能力也是很强大的。要么就是破罐子破摔（赌博欠款的心态；此类人群应该戒掉赌博等一切不良行为，好赌博的人多数没有房产等固定资产，唯有好好找份工作先养活自己，或者才是第一步，然后慢慢还债。）；要么就是能力很强，只是一时陷入低谷（创业做生意人群，调整心态，变卖房产等固定资产，从事熟悉的行业，哪怕从头开始，寻求机会进一步创业。）。
5、欠款总额超过一百万，在此不详述。
二、还款先后顺序：
在面临部分逾期或全部逾期的情况下，可能多数朋友都会建议先还信用卡和部分上征信的网贷欠款，然后还金额较小的网贷，最后还714高炮。在此我谈谈我个人的看法，在收入赶不上利息和罚息情况下，或者收入还进去，总欠款毫无下降的情况下，我们应该停止一切还款；此时不要在乎面子和征信了，当你落魄的时候，面子分钱不值，也不要害怕亲朋好友收到有关你欠款的催收电话，不要太高估你和任何亲朋好友的关系，没钱的时候，很多人都恨不得不认识你，怕你借钱，对你避而远之；此时放下一切顾虑，把有限的收入集中起来各个击破。
1、不管是信用卡还是各种网贷，都一个个打电话告知对方，自己由于…………原因，即将面临逾期，先协商免息、减息、停息以及延期、分期还款，在你还没开始逾期或者刚逾期不久，一帮各平台都不会同意的，此时我们不要放弃，时不时打电话过去协商，表明态度，自己的确积极协商还款，奈何现在没钱；记得所有电话通话录音，不要怕麻烦。
2、信用卡单张卡或同一家银行信用卡欠款总额不要超过五万，否则或上升到刑事犯罪，这个要特别注意。其他的欠款一般都是属于民事责任，哪怕最终被起诉，也只是承担还款责任，不会因为刑事责任坐牢。谨记，砸锅卖铁也要确保（5万）。同时记得致电信用卡中心，将此卡的固定额度降到五万以内，避免后续利息和罚息等不必要的牵连。一般信用卡短时间逾期之后都不会同意分期还款，过了三个月左右会要求一次性全额还款，每个银行规定有所不同，多数银行信用卡逾期半年以上都会同意一次性还款适当减免利息，信用卡欠款罚息很可怕的，高的吓人，而且信用卡欠款本金不管多久都必须要还的，利息就看和银行协商结果了。一旦协商分期、减息成功一定要守约，在此违约，可是要承担更严重的后果。
3、一般正规银行的商业贷款逾期半年以上都会同意只还本金，或者适当还点利息。这个要经常性和银行电话协商，不要闲麻烦。
4、杂七杂八的小额网贷，这个普遍利息较高，而且催收手段多样化，也较为恐怖，具体催收手段等会再讲。这类贷款一般额度都不大，尽量协商只还本金，实在不行就协商还少部分利息，如果对方不同意，那就不管了，先放一边，一般超过三个月以上无任何还款，对方会在不同程度上妥协，此时继续等待，超过半年，多数平台只用还本金了。5、714高炮，这类贷款一般额度低，利息高，催收猛。本人和身边朋友没相关体验，不进一步阐述。
综上所述：在不违反刑事责任的前提下，把有限的钱集中起来，根据每家贷款平台的协商结果，对一些利息方面有较大优惠而且总欠款不算太大的平台，一家一家的清账，记住：不管是信用卡还是各网贷的钱，本金和合理的利息都是受法律保护的，千万不要把有限的钱分散还多个平台！！！
三、常见的催收方式：
当你欠款逾期了，不了避免的会面对各种各样的催收，很多催收手段使你不能正常工作生活，心情很受影响，很多时候，催收员会把你欠款情况告知你亲朋好友，同事等等，间接发动他们帮忙一起催，搞得你人品一地鸡毛，面对催收，必须有个强大的内心，没有强大的内心面对催收，想死的心都有。具体催收方法我觉得有以下几种：
1.短信或邮件催收：针对逾期没超过一周的借款人。这是最温柔的催收方式，主要对逾期一周内的用户进行还款提醒，只要及时还掉就没什么大影响。
2.电话催收：逾期一周左右时，逾期者本人会收到催收电话。若本人联系不上，小贷公司会联系你贷款时留下的紧急联系人。电话催收是最常见的一种催收方式。对于逾期时间不长、欠款不多的用户，工作人员会先礼貌地打本人电话，询问还款时间。若一直无法联系到当事人，则会拨打用户通讯录电话。
3.通讯录联系借款人：在贷款前一般会授权通讯录给小贷APP，逾期严重时，他们会挑一些你常联系的人进行询问，通知借款人还款。
4.上门催收：这种催收方式成本大，一般针对贷款数额较大，逾期时间长的欠款人。
5.邮寄催款律师函或者催款通知书到你的住处。
6.邮寄法院传票进行起诉。
四、面对催收，我们该何去何从：
1、首先要有强大的内心，为了不受催收影响工作，上班时间段电话设置拦截，下班后偶尔接一下催收电话，让对方知道自己还活着。
2、不要害怕，千万不要被催收人员的话语吓到。如果催收人员说你属于诈骗，你可以明确告知所有资料都是真实有效的。不还款，只是暂时手头资金周转不开，另外就算是还款，也只需要还借款的本金和国家法定的利息。
3、学会保护自己，收集证据；很多的网贷平台在网络上明面标明的还款利息都低于规定标准，可是，在实际上这些网贷平台会收取各种名目的手续费、保险费、平台费、会员费等费用。
4、搜集暴利催收证据：
暴力催收，最常用的方式就是电话辱骂威胁、轰炸通讯录、P图群发等一些行为。而这种行为，实际上已经严重的侵犯了我们个人的隐私和名誉权。
总而言之，欠债还钱，天经地义。凡是暴力威胁催收的，要学会用法律武器去保护自己。
最后，希望广大朋友善待自己，更应该善待家人，经历过才知道什么才是最好的，什么情才是最真的。人生路漫漫，欠债的经历就当人生的小插曲，笑看人生，一切都是那么美好！
以上个人的一些理解与想法，希望对正在欠款逾期中的你们有所帮助。也希望大家可以一起讨论更好的方法，共同战胜困难，早日上岸！！！欢迎留言…………
