今天我们来讲一篇最实用的干货文章：协商还款。
协商还款，我想是所有负债借款人，在逾期后无力偿还贷款后的最后一根救命稻草。
今天我所讲的是平民式的逾期后协商还款，而不是专业的法务式协商还款，因为所有的负债人都是无法律意识的，如果懂法懂合同协议，那么你也不会负债，负债了也不会不知如何去处理，也不会点进来看我所写的这篇文章。
众所周知，大部分负债逾期后的借款人，逾期无力偿还后，都会直接去给银行与网贷平台的客服打电话，说明自已现在无力还款，想停息分期还款，但是得到的答案永远都是无情的拒绝。
其实，这都是可以理解与意料之中的事。因为不管银行还是网贷，它们的目的都是为了赚钱，为了得到利益，不是你说要怎么还款就怎么还款的，那样损失的是银行跟网贷平台。
如果所有的借款人都像你一样，还不上了干脆逾期，然后去协商还款，那么人家拿钱给你用，得不到利益，反过来还给自已惹得一身骚，还存在损失本金的风险，人家何必去做这个事呢？
所以协商还款，你首先要明白几件事，这也是所有贷款的通性。
1、不是所有的贷款债务都是可以协商的，不是所有的平台都能停息不产生违约金分期的。
逾期后协商还款，我们大概可分为两种协商，一种是一次性还清本金，减免利息罚息违约金。这种方式可以基本肯定大部分平台都能协商支持。网贷基本可以，正规大平台网贷与银行也会支持，但是逾期后视逾期时间长短，利息罚息的多少而定，会适当减免，完全减免不太可能。因为他们是合法合规放贷，但是它们为了收回本金与能适当获利，都会有这方面的诉求支持。
另一种是停息分期。就是把债务统计好，然后把债务分多少期每期还款多少。这是现在所有逾期借款人协商的方式，也是希望所得到的协商结果。这也是避免麻烦，减少压力的最好方式。但是不是所有的贷款都能如此处理，逾期后信用卡，银行贷款基本好协商，但是所有的网贷不是那么轻易的好协商。如果有碰到网上说能百分百帮你搞定的，基本都是骗钱的成份多，大家要三思而后行。
2、所有贷款不是你想怎么协商就怎么协商的。
这一点所有的负债人都是能理解的，协商的成功与否，协商的结果确定方式，不是由你定或是由你说了算。很多人都想协商的结果越长越好，这种思想是不可取的，所以在协商前，要做好心理准备与最坏打算。只能说是争取最好的结果，对于协商还款，不是一次就能协商成功的，需要技巧与门道，需要基础的法律常识，需要沟通的内涵等等。最重要的还是要坚持，坚持不懈的协商去打动敲开对方松口。
我们明白以上协商的问题后，接下来我们就做好协商准备工作。看到这各位先点下关注，我们接着往下讲。
1、协商前你要确定你的收入与能还款的限额。要有收入才走出这一步，要不真能协商成功，叫你还第一期的时候，你没钱那不扯蛋了吗？
2、协商前你要想清楚此行的目的。这一点很重要了，你的目的是协商分期还款，那么怎么样达到预期效果，那得要从很多方面去考虑了，对方的问题，谈判的技巧等等，这些都是要在打电话前所要清楚了解的，才不会协商时无言以对。协商一次是不可能成功的，要从协商中找问题，分析情况，一次又一次的电话协商，最终达成协商成功的目的。
3、协商前最好备好录音录像的工具。以免协商不成功，以后真走上诉讼之路有证据可言。有意愿还款，但是你们不给我还款的机会。而且明确的告知对方，此行我是拿着真诚的诚意来协商，我都录好音备好影像的。
做好充足的准备后，我们就正式开始讲如何进行协商还款的方式。看到这，我想你应该可以给小编的辛苦来个关注了吧。
一、找对人做对事。意思就是打过去要确定对方的身份，咨询对方是不是XX平台，是不XX的员工，工号多少，讲明你的来意，能不能处理，不能请告知或转接可处理的部门。一般逾期后主动找上门，对方都会有应对的话术给你，你拿到再做后一步的深入。
二、沟通前告知对方通话录音。这一点也是一种威慑作用，让对方知道事情的重要性，与你要解决这件事的认真态度。也是告诉对方我是在合法处理，不是偷摸不符法律规定的偷录。
三、明确认真的告知对方现在逾期的原因。说明自已为什么逾期、遇到什么困难而导致的。看能不能协商还款的方式。
四、技巧式沟通拿到解决的方案。如果客服解决不了，一定要想办法拿到能解决的部门与电话，或是让对方向上面反应情况，能不能帮忙处理。大家一定要记得，你是去解决问题的，不是去吵架责骂人家的。语气言词一定不要过了头，要有礼貌讲文明，有理有据，要占据主动，别让对方给为难住了。
五、确定协商方案。如果对方有方案给你，你一定不要立马答应，一定要视情况适当的讨价还价，争取最大化的还款方式。如要真到这一步，说明协商已经成功了，如果不成功后面再来招猛的，接着往下看。
六、举报投诉。小编所知道的这一招有不少人成功过。我一直认为最直接最有效的方法就是去投诉。如果以上方法对方拒绝后，你接下来就直接去走这一步。
去互联网金融协会，互联网金融网上举报平台，聚投诉，黑猫投诉，等监管平台。如果你是信用卡逾期了，那么你可以投诉银监局，信访局等监管平台。只要监管部门受理了，那么对方肯定是会主动联系你的。询问你的诉求是什么。这个时候，你再提出自己想要协商还款的要求。那么对方大概率就会答应了。
这种协商方法要比打客服电话协商，有效性会强。但是很多人，不会投诉。不知道怎么跟监管部门的客服说，其实你就把你遇到的情况和自己现在的现状，以及自己的诉求，告诉对方就可以了。
然后监管部门就会帮你记录下来，然后反馈到银行或者网贷平台。接下来就要看银行和网贷平台是否处理了。因为有的银行本来就有协商还款的政策，所以你投诉后，对方就会顺水推舟的办了。但是如果你不投诉，那么协商不成功。后续催收的麻烦会更多。所以你投诉后，催收百分百少点而且可能还会主动联系你处理。
不管是网贷平台还是银行，他们都有当地的监管部门与上级监管部门。找到他们违规的地方，投诉到监管部门。那么这件事，肯定就会处理的。为了安抚监管部门，他们必须联系用户，了解情况，然后再反馈给监管部门。如果对方一直不处理，那么我们就一直投诉。各个网贷的当地监管部门电话在我之前的微头条有一篇专门的文章，都有例举出来，大家去找。
如果找不到违规的地方，一样投诉，跟监管部门讲清楚你的情况，投诉它们不给我主动还款意愿与方式，在现如今大环境差的前提下面，各级部门都有宽松政策，监管部门一样会记录反馈的。如果后续一样不给协商，那就先放着不理了，有钱再还，但是你记住催收肯定是不会暴力的了。这点平台肯定会做你的记录的。
以上协商还款的方法，只是提纲，每一步里面会有很多的细节与专业的知识，还有个人的问题存在，不是每个人都能成功，也不是一通两通电话就能解决逾期后协商还款成功，只要你坚持这样去走，会给你带来很多好处与最终成功的道路。负债逾期的大家，你们还有什么更好的协商还款方式欢迎在评论区留言讨论，一起学习哦。
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