2020庚子年银行卡信用卡政策及趋势盘点

今年是2020年庚子年!从过年前的疫情开始,今年注定了不顺不平凡的一年。那么,在这就要结束的2020年里,信用卡行业发生了哪些重要事情呢01▌一、多项举措支持抗疫今年1月疫情初显,银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》。2月,

2020庚子年银行卡信用卡政策及趋势盘点

2020庚子年银行卡信用卡政策及趋势盘点

  今年是2020年庚子年!从过年前的疫情开始,今年注定了不顺不平凡的一年。

  那么,在这就要结束的2020年里,信用卡行业发生了哪些重要事情呢

  01▌一、多项举措支持抗疫

  今年1月疫情初显,银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》。2月,中国人民银行等5部门联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。

  相关文件发布后,包括中国银行、建设银行、光大银行、民生银行在内的多家银行信用卡中心公告减免湖北地区取现手续费。

  02▌二、多银行核实客户信息

  10月,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动,严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪。

  “断卡”与银行业息息相关,应监管的要求,今年以来,招商银行、广发银行等多家银行信用卡中心公告启动用户身份信息核查工作,客户需配合进行信息核实与完善,如客户在银行留存的身份信息不完整、错误、无效或失效,将对信用卡账户陆续采取一定金融服务的控制措施,包括但不限于限制业务办理、管卡止付等。

  还有多家银行对持卡人的卡片数量做出明确规定,民生银行信用卡主卡持卡人名下所持该行信用卡主卡数量最高上限为20张;中信银行信用卡同一客户在该行持有的主卡及附属卡有效卡数量合计上限为10张(含10张)。

  03▌三、多银行提醒持卡人规范用卡

  多家银行信用卡中心发布公告提醒持卡人规范、安全用卡,如兴业银行提醒持卡人妥善保管好个人信用卡,不得出租、出售、转借或以其他方式交由他人使用信用卡;不向他人透露银行卡相关信息(如交易密码、动态口令、卡片CVV信息等)。

  平安银行信用卡在其官方网站发布《关于加强信用卡规范使用的公告》。根据公告,持卡人不得以套现、欺诈、恶意刷卡等方式套利积分权益,当持卡人信用卡交易发生以下情况时,银行可终止信用卡的全部或部分功能,如提高额度、限制交易等。

  另外中信银行信用卡中心发布《关于进一步加强信用卡规范使用的提示》。提示表示杜绝利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取银行信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务;对于通过非正常手段或者非个人交易等手段恶意套取积分的行为,中信银行有权不予累积相关交易积分并采取冻结积分、撤销积分、冻结卡片、销卡等措施,而无须事先通知持卡人、说明理由或征得持卡人同意。

  04▌四、持续严控信用卡资金用途

  6月29日,银保监会官网发布《中国银保监会消保局关于合理使用信用卡的消费提示》,指出,中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。

  随后,上海银保监局、北京银保监局、深圳银保监局陆续发布信用卡使用相关的风险提示,提醒消费者安全、合理使用信用卡。

  同时,包括农业银行、中国银行、中信银行、光大银行、浦发银行在内的多家银行信用卡中心公告明确信用卡资金用途,指出个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

  05▌五、多方面调整积分规则

  为进一步顺应交易方式的变化,同时限制套取积分等行为,2020年,多家银行对信用卡积分规则进行调整,涉及内容主要有累计规则、封顶规则、里程兑换规则等。

  新增线上交易积分累计场景。

  例如民生银行发布公告,通过全民生活APP支付(不含办理分期付款)、银联云闪付APP扫码支付,以及其他多种线上支付渠道绑定民生信用卡的快捷支付且满足特定商户号的交易,均可累计积分。

  邮储银行:通过支付宝、财付通、京东网银在线、美团、苏宁易付宝绑定邮储信用卡的线上快捷支付消费均可累计信用卡积分。工商银行:在支付宝绑定工银信用卡,没消费1元累计1积分。中信银行:中信银行IHG优悦会联名卡通过财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行动卡空间交易(零钱包充值、消费金融还款、现金分期除外)可累积积分。广发银行:取消每年10万网购积分的上限,线上线下积分统一计算;额外赠送积分,白金卡不超过20万分/月,金普卡不超过10万分/月,生日月双倍积分,上限位10万分/月。平安银行:1、不以交易商户类别码(MCC)作为累计积分依据,全部网络消费(含线上消费及手机支付)累计积分,网络消费的支付方式包括并不限于支付宝、支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等;2、特殊快捷支付方式需单笔人民币1000元(不含)以上累计积分,特殊快捷支付方式包括云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付。3、启动特约商户的5倍积分活动、主流网络支付方式均可参与。民生银行:1、新增境内线上交易积分累计场景,通过民生信用卡全民生活APP支付(不含办理分期付款)、银联云闪付APP扫码支付,以及支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付绑定民生信用卡的快捷支付均可累计民生信用卡“乐享积分”,有效期为5年。2、调整境内其他线上交易及境内线下交易积分累计规则,境内其他线上交易及境内线下的消费交易场景,累计积分的MCC范围进行调整,增加至113个,华夏银行:新增部分网络交易累计积分,包含京东支付、苏宁易购支付、美团支付。(财付通)、支付宝积分累计规则保持不变。恒丰银行:新增支付宝快捷支付与快捷支付为可累计积分交易。上海银行:通过支付宝、美团支付、苏宁易付宝(苏宁支付)、京东支付、唯品支付等第三方商户支付渠道绑定上海银行信用卡并完成在线支付消费交易,可累计上海银行信用卡积分。

  调整累计积分的MCC范围。

  例如中信银行扩大计积分MCC白名单,新增43个计积分MCC;广发银行则增加了不累积积分商户名单;建设银行本年度也针对5411超市类交易取消了积分。

  调整积分封顶规则。

  例如光大银行自今年1月1日起,针对信用卡可计积分交易所获的积分奖励增加按月封顶规则:重点包括客户永久额度大于5000元,单个自然月内积分封顶值为永久额度的3倍,客户永久额度小于等于5000元,单个自然月内可计积分交易所获得积分奖励最高1.5万分进行积分封顶。

  调整积分兑换航空里程规则。

  例如中信银行调整了兑换比例与年度兑换限额,对中国内地、中国港台地区及境外航司里程兑换实施差异化设置,此外,针对航空类联名卡,新增线上渠道交易累积里程,并调整计里程交易MCC。

  新增不计积分支付机构名单。

  从今年银行信用卡的整体趋势来看,各家银行为降低信用卡套现和套积分现象,越来越多的银行选择收紧计积分范围。尤其是多家收单机构的机构号被列入了不计积分的交易范围。

  06▌六、不良资产证券化

  中国人民银行公布的支付体系运行总体情况显示,截至今年三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元,环比增长6.13%,占信用卡应偿信贷余额的1.17%。上市银行2020年半年报则显示,多数银行信用卡不良率和不良余额较2019年年末出现双升。

  目前商业银行处置信用卡不良资产的主要方法是清收和核销,而发行信用卡不良资产支持证券(ABS)可将不良资产出表,对盘活存量资产、释放信贷规模、降低不良资产、改善流动性状况等方面具有积极意义,是处置信用卡不良资产的重要补充手段。

  据统计,截至12月20日,在今年发行的不良资产支持证券项目中,以信用卡不良贷款作为基础资产的项目有29个,发行规模共计72.87亿元,大幅超越去年全年的57亿元,且呈现发行加速的特征。

  从机构来看,发行规模最大的是中国工商银行,今年共发行了三笔,共计16.45亿元;其次为中国建设银行,2020年也发行了三笔,规模共计13.52亿元。除此之外,发行规模超过5亿元的还有浦发银行、农业银行、兴业银行和招商银行,分别为11.67亿元,6.29亿元,5.84亿元和5.34亿元。

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