卡友们申卡10申9拒

　　咪麦很怀疑你被银行拉进黑名单了

　　如今已经是靠“信誉”走天下，

　　没有良好的个人征信，

　　不管是贷款还是信用卡都休想办理。

　　在讲黑户贷款之前，

　　咪麦想先问一下大家，

　　年前在银行借的贷款、

　　刷的信用卡都按时还上了吗？

　　要知道很多人会逾期，

　　绝大部分原因就是自己忘记还款日期！

　　人是铁，饭是钢，

　　一顿不吃都算大事儿了，

　　忘记还款比忘记吃饭更严重！

　　接下来就让咪麦给你普及一下

　　黑户的要点以及如何洗白吧！

　　到底什么是黑户？

　　信用卡黑户是指，个人信用卡消费有欠款、逾期缴纳记录，或者由于没有及时开通或撤销信用卡而产生的年费，都将被个人信用报告列为不良记录，成为信用卡黑户。

　　哪些行为导致了黑户的形成？

　　1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；

　　2.个人信用卡出现套现的行为；

　　3.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　4.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　5.水、电、燃气费不按时交款；

　　6.贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

　　7.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　8.“睡眠信用卡”不激活会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

　　9.助学贷款拖欠不还；

　　10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

　　11.手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

　　12.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　成为黑户有什么样的后果？

　　申请信用卡、贷款容易被拒

　　信用逾期严重，被银行列入“放贷黑名单”，那基本上就与信用卡和贷款无缘了。

　　贷款利率高、额度打折扣

　　成为黑户以后，还是有些人能通过一些渠道贷到款，但一个不争的事实就是，贷款利率会比常人更高，贷款额度也会大打折扣，对有融资需求的人来说，相当不划算。

　　信用卡逾期

　　成为黑户，欠款不还，还会有被起诉的风险，如果法院宣判以后，还不还款，就会被列入“失信被执行人黑名单”，个人出行都会受到影响。

　　另外，

　　很多人还会存在一些误区！

　　误区一：不贷款，不办理信用卡，征信就好

　　在很多人眼中，只要不与银行打交道，不贷款、不办理信用卡，个人征信就非常好，话虽如此，但事实并不是这样的。从未与银行有过信贷往来的人，业内称之为“白户”，这类人士若有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低放贷风险会谨慎放贷。

　　所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积良好的信用分值。

　　误区二：只要贷款、信用卡不逾期，征信一定好

　　贷款、信用卡的使用情况会载入央行征信报告，一旦出现还款逾期的情况，将留下不良信用记录，但并非贷款、信用卡不逾期，征信就一定好。

　　误区三：征信查询次数多影响贷款审批

　　都说征信查询次数太多会影响贷款审批，话虽不假，但还得视具体情况而定。

　　征信查询分为两种：一是本人查询，二是金融机构查询。若是本人查询，查询次数则不会对贷款审批造成影响;若是金融机构查询，查询次数过多就会影响贷款审批，尤其是征信被查询后，又未产生新的贷款或信用卡审批记录，这种情况下贷款机构会怀疑你资质有问题。

　　成为黑户如何洗白呢？

　　1.及时还款补漏洞

　　一般来说，大多数逾期是由于自身疏忽造成的，并不是没有还款能力。在这种情况下，逾期后及时和银行联系说明并非恶意逾期，并及时全额还款，来弥补漏洞，申请消除逾期记录。如果你不想还钱，还想把自己“黑变白”，那......不可能！

　　2.抵押贷款来助力

　　如果您急需钱，由于征信不佳，无法批贷，您可以尝试抵押贷款。相对于小额贷款公司的借款，抵押贷款的利息还比较低。于此同时，由于您有抵押物作为担保，借款机构大都愿意为您借款。

　　3.用好的记录覆盖不好的记录

　　不要注销卡，因为不良记录是5年一更新，如果注销了卡片，等于逾期记录永远留在了首页，影响你以后的申卡、申贷等事宜。正确的姿势是应先将欠款结清，并保持良好的还款习惯，不好的记录就会被好的记录覆盖，这样持续一段时间黑户就可以“洗白”了。

　　4.等待五年，不良记录会自动消除

　　按照征信管理条例的规定，不良征信记录会保存5年，5年之后将自动消除。但前提是你的欠款已结清，否则不良记录将一直存在，而且还会产生罚息。

　　5.网络小贷帮您忙

　　如果您逾期比较严重，可以申请网络小贷，通过网络小贷申请，利率会高一些，但是对于一些征信不佳的用户而言，申请网络小贷的门槛相对较低，而且审批速度会比银行快。但是，切忌以贷还贷，欠款不还也会计入您的征信报告。

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