P2P行业，最近已是最后的路程了。诸多头部大平台和待回收的大规模公司，都接连出清。监管问题、资金挪用、项目逾期……太多问题，这场互联网金融的狂欢最终还是暗淡落幕。

　　那么，现在诸如爱钱进、小牛在线、和信贷等平台的后续处理得如何了？在平台清退过程中，面对一些可能存在的不公平的行为，出借人又该怎么做？

　　爱钱进

　　从一年前开始兑付，直到现在，爱盈宝的债权越来越慢。在之前停止未匹配资金提取后，爱盈宝的债转速度短暂加快，之后又恢复到缓慢兑付的速度，未来可能债转速度会越来越慢。

　　同时，爱钱进开始以一折的折扣收割出借人。这意味着什么？意味着你投入10万，只能兑付1万，期间的损失你自己承担。

　　和信贷

　　和信贷跟爱钱进不一样，毕竟爱钱进是一折收割，和信贷是两折收割，但相同的是两个平台都挺没皮的。而和信贷还让出借人做其老板二次创业的代理，说这样的话代理费和出借人之前投入的资金可以一比一兑付。

　　不得不说这思路真的清奇，不但不愿意给出借人还钱，还要出借人给自己二次打工，可以说是个商业奇才。

　　小牛在线

　　7月30日，小牛在线开始发放首期5000万的兑付资金。按照小牛在线此前的规划，要实现兑付目标，大概两天半要兑付一次，然而不到一个礼拜，从第一次兑付以后，小牛在线就没有了动作，刚开始一个星期，难道就无法执行了吗？

　　并且，小牛在线目前的回款情况并没有公开，账户余额以及借款人的回款去了哪里也没有说法，一直延续着此前信息不透明的方式，一拖再拖。现在小牛在线开始强调催收才是重点这一言论，这一说法当然没问题，而且小牛在线也有许多借款需要回收，但是这么久了，小牛在线待收的金额有100亿，现在才回收5000万进行兑付，合理吗？

　　真融宝

　　相对以上平台来说，真融宝的回款还比较稳定，最高可以7折债转退出，但也有出借人反映，折扣有降低的情况，是否及时债转下车，出借人自行选择。

　　玖富理财

　　玖富理财目前能明确的事情，就是债转变慢，并且有消息玖富和人保在打官司，可谓一团混乱。所以能告知出借人的就是，不要再购买玖富的理财产品，也许后面的情况越来越糟。

　　各大头部平台的兑付和清退工作尚且如此，更何况那些中小型P2P平台呢，对出借人而言，也许刚开始还想着大平台更有效率或者更有希望拿回本金，然而现实就是P2P清退过程中，所有平台都差不多，能不兑付就不兑付，能再度收割就再度收割，真正朝着完全兑付，尽量去保证出借人利益的平台寥寥无几。

　　互联网金融的野蛮生长，这背后的窘境值得我们深思，不仅是要加强对各平台的监管，还应该加强对普通民众的金融风险知识普及。

　　当然，这些都是后话了，当面对平台缓慢的兑付时，出借人们除了等待，还有其他方式可以挽回损失吗？此前许多人提到过法律途径和与借款人直接协商，在以上几种平台的情况下似乎并不是特别可取，毕竟大部分出借人只要平台还在缓慢兑付，就会保存一丝丝希望。

　　然而，我想说的是，现实是残酷的，P2P的兑付与清退是艰难而漫长的过程。在2015年就已经案发的E租宝，直到今天也没有完成资金清退的工作，现在已经过了5年，谁也不知道什么时候可以完成清退，更何况这些新的逾期平台，出借人的利益又如何保证？

　　当平台兑付困难时，出借人不妨选择新的债权化解方式来解决自己的债权问题，那就是债权置换。债权置换就是把自己的债权置换成商品或者资产，能置换的东西可以是家用电器、日用品甚至公寓、车位等房产，价值与你的债权金额相匹配。债权置换在市场上也不是什么新鲜的概念，2014年就已经开始出现可以进行债权置换的公司了。

　　债权置换在法律上也是合法的，我国《合同法》规定，只要是符合规定的债权，都可以进行转让。问题就是找到一家靠谱的、合规的债权公司，来顺利地化解自己的债权。

　　希望以上的消息和方法可以给诸位出借人一点化解难题的新思路。