我的朋友小王，是个购物狂。这不，最近一个多月，连着国庆节和双11，两个花钱的大节日，让他花销不少。信用卡的额度都花掉三分之二。

　　小王说，刷卡一时爽，到了还钱的时候才发现，这个月的工资加上手里的现金，不够还款了！

　　想必，不少朋友有和小王一样的困惑：不想逾期，又暂时无法一次性全额还上信用卡，这时候该怎么办？

　　这个是最为简单的方法。

　　有钱的时候，信用卡的客服打来的营销电话就像“骚扰”，还不上款的时候，客服的声音像天籁：“您好，这个月您的刷卡金额较大，我们建议你分期还款哦“

　　分期还款不算逾期，属于“免息不免费”，也就是说银行不会收取利息，但是要收取手续费。不管叫什么名字，羊毛出现羊身上，反正是要付出额外的费用的。

　　每个银行给出的可选择的分期数不完全相同，2-36期都有。分期期数越长，手续费越高。投二整理了一个简单的表格，供大家对比各家银行的分期手续费。持有多张信用卡的朋友，万一真需要分期还款，尽量选择手续费便宜的。

　　该怎么根据自己的情况选择合适的分期期数和分期金额呢？短期内又还款能力，就分期2-3期。短期还不上款了，就把分期的期数设置长一些。

　　特别注意的是，已经办理的分期是不能再进行分期的。所以，不想逾期就一定要确保分期后能还上每一期。

　　如果只是短期内不能全额还款，可以按最低还款额还款，一般只要还本期账单金额的10%，就不算逾期。

　　但是剩余未还部分的金额不再享受免息期，会从消费之日起全额计息，日利率万分之五，按月计复利，还款时间越长，利滚利越多。

　　乍一看，按最低还款额还款和分期还款，似乎差不太多。其实，这是两种适用情况不用的还款方式。

　　我们来看里面的核心区别：最低还款额下，日利息是万分之五，月利息1.5%，按月计复利年利息约20%。

　　对比一下就能发现，最低还款额的利率其实比分期还款要高。从节约费用的角度来说，更适合短期能还上的卡主使用。

　　通过更改信用卡账单日，最长可以将信用卡免息期延长一个月。对于有大额消费的卡主来说，是非常划算的。修改账单日的方法很简单，拨打客服电话或者在网上修改。

　　但是，修改账单日并非适用于所有的银行，每个银行的要求各不相同，建议最好先咨询发卡行问清楚。

　　有个小窍门，在原账单日前一天申请更改账单日，并把新的账单日改为申请日的前一天，这样下来即可获得最长免息期。

　　修改账单日，相当于多留出一个月免息期。不过，这个技能不是每次都奏效。不同银行更改账单日的次数有限制，有的间隔一年改一次，有的每年该一次，有的每年改多次。

　　直接划个重点，既不想逾期，又要尽量少花额外的费用。在还款日不能全额还款，应该这样做：

　　1、1个月之内能全额还款，用修改账单日。

　　2、1-2个月之内能全额还款，用按最低还款额还款。

　　3、2个月之内无法全额还款，根据自己的资金情况选择合适的期数，进行分期还款。

　　最后，再次提醒，当还款日无法全额还款时，千万不要不管不顾，那样会造成逾期，是最笨的办法。