随着社会经济的发展,市面上出现了很多种类的贷款产品。有一种较为特殊的贷款,是根据借款人在保险公司购买的保单情况作为申请条件,从而获得一笔可流转资金的产品。这就是保单信用贷款。
目前来说,能办理保单信用贷款的保单有:重疾险(健康型)、理财险(保障型)、分红险等,且都需要是在平安、人民、中国、太平、太平洋、新华人寿等19家保险公司购买的才能满足条件。
说到办理条件,以上只是最基本的关于保单类型的购买要求,实际需要贷款人具备有以下几点。
保单信用贷款申请条件
既然需要用保单作为信用凭证来办理贷款,那对申请人的保单缴纳情况肯定有一定的要求,具体如下:
申请人的保单缴纳满2年,部分贷款机构会给到放宽,缴纳满半年,但年缴费可以达到2400以上的优质客户也能办理。
其次,只要是信用贷款,对个人征信的审查肯定是必要的。不能有任何贷款处在逾期阶段,且半年无2,一年无3,两年无4。
关于保单信用贷款的“高额低息”是怎么判定的呢?
这个产品的年化利率区间在5.88%-15.6%,与同为信用贷款的业主信贷利率一样,但相对公积金信贷稍高,相对企业税票信贷又较低。处于四大信贷产品利率的中等水平。
而对于最高可贷70w的额度来说,还是需要贷款人的征信情况和保单缴纳情况都很好,贷款机构才会因此给到高额。
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下面我们来看一个保单信用贷款的案例,这位客户是如何实现“高额低息”,拿到这笔钱来解决自己当前资金问题的?
成都客户:凡女士
保单年缴费,连续缴纳4年
成功放款额度:60万
48期等额本息,年化利率:6.6%
月还款金额:.66元