导读：理财，就是理人生。大家好，欢迎来到颜姐理财，在颜姐的理财观里，和钱有有关的，都叫理财，包括赚钱-花钱-存钱-护钱-传钱等环节。今天和大家聊聊【花钱】相关的话题。

　　很多时候，我们支付都用支付宝和微信，两大移动支付巨头财大气粗，功能强大，支付宝的借呗和微信的微粒贷，都是在给你【花钱】提供便利，促进消费嘛，也是好事，只不过，如果我只是点击一下看看我的额度有多少，并没有借钱，那么对我征信有没什么影响呢？

　　两大移动支付巨头

　　一、借呗和微粒贷，到底是什么？

　　【借呗】是支付宝推出的一款贷款服务，芝麻分在600以上可以申请，按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度，从1000-元不等。【借呗】的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。

　　【借呗】和【花呗】不同，花呗是消费信贷产品，申请开通后，将获得500-元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

　　花呗和借呗最大的区别在于：花呗没有现金预借功能，而借呗可以。也就是能不能不购物直接拿到现金。

　　借呗和花呗都是支付宝蚂蚁金服旗下的产品

　　【微粒贷】是国内首家互联网银行—微众银行，面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上小额信用循环消费贷款产品，2015年5月在手机QQ上线，9月在微信上线。

　　【微粒贷】采用用户邀请制，受邀用户可在“微信-我-钱包”或“手机QQ-我-QQ钱包-资金理财”中找到“微粒贷”，点击即可体验产品。

　　目前给用户的授信额度为500元-30万元之间，依据个人综合情况而异。单笔借款可借500元-4万元之间。按日计息，日利率为0.02%-0.05%，一万块钱一天利息为2-5块钱。随借随还。

　　微信没有和【花呗】类似的产品，因为没有天猫淘宝那样的消费平台和场景。

　　微粒贷是腾讯系贷款产品

　　也就是说，支付宝的【借呗】和微信的【微粒贷】，本质上都是【贷款】，可以根据个人综合信用情况，申请到现金，达到个人银行卡（储蓄卡）里，供用户使用。

　　二、借呗、微粒贷和征信有什么关系？只是点击查额度有影响么？

　　1、借呗和微粒贷都是贷款，所以都会上征信系统，但是不是点击一次就有记录，要分情况讨论。

　　2、【借呗】不会说点一下就带来一次硬查询记录。大概有10%的用户会被查询征信，从而留下【征信被查记录】，这10%基本是【借呗逾期用户】。借呗在逾期用户再度申请借款之后，为防风险，可能去查询他们的征信，另外，借呗用户逾期之后，逾期信息比较多可能会被借呗上报给央行信用系统。

　　3、【微粒贷】微粒贷在用户首次应用时，在用户【授权查询】时，会查用户央行信用报告的。所以，在网贷申请时，一定要看清楚网贷机构的协议。如果不授权查询，那么微粒贷就不能查询，也就不会留下【征信被查记录】。

　　信用贷款需谨慎

　　三、征信记录影响什么？

　　1、有碍房贷申请

　　使用这两个产品，只要你不是借款金额太大（如10-30万元），使用的频率太高（一年内3次以上），那么对于你后续向银行申请房贷的影响较小。如果只是点击一两次，问题也不算大。

　　为了顺利收到房贷，没事不要老是好奇心作祟去点击，或者频繁的用。免得在征信报告上有太多记录。最好在申请房贷之前，结清类似网贷。如果点击或申请很频繁，银行会认为你很缺钱，会怀疑你的还款能力，从而影响房贷申请。

　　2、降低其他银行贷款额度

　　虽说点借呗和微粒贷，一般对央行信用报告不构成什么威胁，但是可能会降低自己的银行贷款额度。可能的原因是——借呗和微粒贷的利率较高，这会影响到银行对借款人还款能力的判断，他们可能会觉得这些用户属于比较缺钱的群体，所以才会选择承受高利率的贷款产品，从而降低他们的贷款额度。

　　四、总结

　　支付宝的借呗和微信的微粒贷，都是在给你【花钱】提供便利，只是点击一下看看我的额度有多少，并没有借钱，其实也不是说都会上征信。但是网贷产品发展也很快，如果日后规则改了，点一点都会留下记录，最主要影响的还是日后向实体银行的房贷或其他贷款的申请，这样就会有点得不偿失。