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　　▌贷款黑名单出来了，千万别上榜！

　　申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。

　　①、逾期严重

　　良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另信用卡年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。

　　注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉。

　　②、负债过高

　　资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高。

　　③、弱担保贷款超限

　　市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）

　　④、资料缺失

　　在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率。

　　⑤、流水不足

　　银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。

　　征信记录查询次数频繁征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险。

　　⑥、资料虚假

　　不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单。

　　⑦、涉及禁入行业

　　钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

　　⑧、不良生活嗜好

　　在调查过程中发现借款人涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。

　　⑨、用途不符

　　申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！

　　▌按期还款也上征信黑名单！房贷还款千万别做这件事！

　　别以为按期还款就没信用污点哦！有些购房者经常在房贷扣款日才将钱转存到银行账户中。但银行扣款时间这个造成你“荣登”黑名单的小细节你恐怕是忽视了，那么银行的房贷扣款一般在什么时间点？当天会扣几次款呢？

　　在大城市打拼的白领们通常都是身背房贷的房奴。在办完贷款后，有些购房者由于工作繁忙，经常在房贷扣款日才将钱转存到银行账户中。但银行扣款时间这个小细节容易被人忽视，如果存款时间晚于银行批量扣划，就会造成逾期，而多次逾期就会影响购房者的信用记录，为以后贷款埋下隐患。

　　一家企业高管的王女士，工作收入稳定，结婚时就已经买了一套房子，至今还房贷五年了。由于父母年事渐高，王女士跟丈夫商量，想在离自己近的地方为父母再置办一套房养老用，更方便照顾老人。在地产中介的陪同下，选了好几套房源才最终敲定心仪的，房贷方面也咨询了多家银行，选择了一家优惠较大的银行贷款。王女士家庭收入等条件都符合要求，本以为能顺利贷到款，结果在征信方面出了问题，银行工作人员告诉她有房贷逾期记录。

　　但王女士过去几年都按时还款，不应出现逾期记录。查询之后才发现，王女士有几次房贷还款时余额不足，导致了逾期。原来，王女士平时工作很忙，经常等到房贷扣款当天才将钱转到银行账户，而且不会太注意操作时间，什么时候手头方便了才进行操作，所以有几个月的还款操作错过了银行的扣款时间。由于逾期记录，王女士的贷款虽然最终获批，但必须以更高的利率计息。

　　存在类似问题的购房者不在少数。那么银行的房贷扣款一般在什么时间点？当天会扣几次款呢？北京商报记者从一家大型国有银行了解到，该行在房贷扣款当日会在上午和下午分别进行两次批量扣划，如果借款人上午扣款时账户余额不足那么下午扣款时能够保证资金充足，就可视为正常还款。一家股份制银行也执行的是日初和日终分别两次扣款的方式。

　　而另一家国有大型银行的房贷扣款只有一次。“卡点儿还款的购房者不在少数，所以我们通常会预留出一小段时间，以免有人错过还款时间。比如约定的是房贷还款日17时开始扣款，我们都会晚一点开始进行批量操作。”该银行人士表示。

　　更重要的是，房贷不像信用卡有3天的还款宽限期，所以一旦错过扣款时间就会被视为逾期，甚至会影响个人征信记录。一位银行人士表示，银行在信用卡、房贷扣款时都会批量操作，但如果房贷没有按时还款，就不会在第二天再次扣款。借款人必须主动联系银行，说明情况，银行才会再次进行扣划。

　　在此也要提醒房奴们，一定要合理规划资金和时间，最好在房贷扣款日之前将资金存入银行，避免引起不必要的麻烦。

　　▌哪些行为会影响个人信用记录？

　　一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：

　　1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；

　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

　　5、水、电、燃气费不按时交款；

　　6、个人信用卡出现套现的行为；

　　7、助学贷款拖欠不还款；

　　8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；

　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。

　　15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

　　▌不良信用记录会有什么影响？

　　1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

　　不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

　　2、不能再办理信用卡

　　如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。

　　3、影响个人出行

　　如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

　　4、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。

　　失信记录被记入征信系统后该怎么办？

　　1、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。

　　2、积极面对，查找原因，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。

　　3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷。

　　4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。

　　▌2017年对欠债不还，最新规定！

　　钱不还能咋地?

　　国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会，对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》

　　《备忘录》共提出55项惩戒措施，基本可分为八大类：对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。

　　2017年对欠款不还失信人员应该要进行强制执行、网络公开失信黑名单、不允许购买飞机票或住商务酒店，限制办理信用卡、贷款等等！！

　　有种你就欠着不还。

　　2017，失信将是最大的破产

　　一个人最大的破产是信用的破产！哪怕你一无所有，但只要信用还在，就还有翻身的本金。

　　保护好信用，珍惜别人给你的每一次信任！因为有时候我们只有一次机会！

　　朋友有时候就像钞票，有真也有假。我们需要的是质量而不是数量。

　　时间是最好的验钞机！

　　我们永远不要透支

　　人一定要守住自己的信用，因为它比金钱还贵重，无论是话语的承诺，还是金钱的借贷，当信用没了，也就意谓着人格破产！

　　综合自北京商报、金葵花开（ID：zsyhdk）央视财经、网络等

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