贷款逾期1天和90天影响都一样?简直扯淡……

▼关注我们→工具箱→9大实用小工具▼导读每周二分享房屋交易需要注意的事项,通过系统的知识讲解以及经典案例的分析,帮助大家熟悉交易相关政策、法律、流程等细节,规避房屋交易的风险隐患。贷款逾期是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约

贷款逾期1天和90天影响都一样?简直扯淡……

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  导读

  每周二分享房屋交易需要注意的事项,通过系统的知识讲解以及经典案例的分析,帮助大家熟悉交易相关政策、法律、流程等细节,规避房屋交易的风险隐患。

  贷款逾期是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定,向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限。

  很多人知道贷款逾期,但对贷款逾期认识不足,以至于给自己今后生活带来很大麻烦。认为反正逾期了,几天和几十天也没差别,甚至破罐子破摔,最后却造成巨大损失。

  事实上逾期天数多少是有很大区别的,而且严重程度也不容忽视。此前在《为什么你的房贷被拒?不良征信惹的祸》中聊到买房贷款最容易被拒的关键因素就是个人征信记录,而贷款逾期则是影响征信水平的重要原因。目前新版征信报告已经上线,展示的信息会更全面也更准确。借此和大家聊聊贷款逾期这个话题。

  常见的贷款逾期名词有何意义?

  1当前逾期期数

  其实从字面上来看,就比较好理解。比如说小明的房贷连续6个月没还,那么当前逾期期数就是6。

  2累计逾期次数

  只要逾期过1次,那么就会累加1次,意思就是近几年的逾期次数总和。

  3最高逾期期数

  一般都是选取一段时间,比如说从1月-6月,然后再看此期间最大逾期数是多少,比如说是逾期最多4个月,那么就是4。

  逾期1天和90天有什么区别?

  1逾期1天

  就贷款而言,仅仅超过还款日一天也算逾期,在你的信用记录里也会留下逾期记录,但只要不是频繁出现或者恶意欠贷,一般银行不会认定这是不良记录,对个人信用影响不是很大。

  银行态度:通常情况下,银行对于晚一天还贷款,会有一定的宽限期。如果借款人所申请的贷款银行有宽限期,那么在还款日未还上款的情况,借款人可通知银行,说明特殊原因,申请宽限期,只要在宽限期内借款人将款还上,就不会对个人信用产生影响。

  注意:经常逾期1天,等同于“黑名单”!一般情况下两年内连续累计六次逾期还款,将不能获得贷款。

  2逾期90天,俗称“黑名单”

  

  

  征信报告:如果你连续逾期90天,在征信中会标记为3,就会被所有的金融机构认定为“黑名单”,意即几乎会被所有信贷机构拒贷。

  银行态度:一般银行贷款、信用卡等逾期超过90天就会视为恶意逾期,超过120天就会采取法律手段。甚至,会被所有的金融机构认定为“黑名单”,意即几乎会被所有信贷机构拒贷。

  贷款明细信息

  “/”-未开立账户;

  “*”-本月以前没有逾期,本月不需还款;

  “N”-正常(借款人已按时归还该月应还款金额的全部);

  “1”-表示逾期1-30天;

  “2”-表示逾期31-60天;

  “3”-表示逾期61-90天;

  “4”-表示逾期91-120天;

  “5”-表示逾期121-150天;

  “6”-表示逾期151-180天;

  “7”-表示逾期180天以上;

  “D”-担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

  “Z”-以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

  “C”-结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提

  前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

  “G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户);

  “#”-账户已开立,但当月状态未知。

  3勿要“连三累六”

  “连三累六”,是“连三”与“累六”的合称,也是信贷行业的专业术语。一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指一年内累计六次逾期还款。所以“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法。连续三次和累计六次的是一种包含关系,累计中包含连续,而连续之后,如果按时还款却不会到达累计次数,不管怎样,出现逾期的后果都非常严重。

  贷款逾期有什么后果?

  1征信受损,贷款易被拒

  贷款出现逾期后,个人征信报告就会予以记录。根据《征信业管理条例》第十六条,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。也就意味着这条不良信息将至少伴随你5年,这5年内可能无法再申请信用卡、无法享受贷款优惠甚至贷款会被拒绝。

  2产生罚息,加收50%的利息

  虽然每家贷款机构的政策不尽相同,但总体来说,银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期,贷款机构会先电话催收贷款,提醒借款人还款,除了要还基本的贷款之外,还要额外支付因房贷逾期而产生的罚息和滞纳金。

  3生活受影响,出行被限

  当个人贷款上升到法律诉讼的层面上的话,情况就变的非常严重了,不仅要面临着还款、罚款、失信的风险,自己的日常生活也可能会受到影响,比如买火车票,飞机票可能被不受理,无法出国等,更会被拉入黑名单。

  4银行发律师函,到法院起诉

  若你超过3个月仍未缴款,那就很严重了!,贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。

  如何预防贷款逾期?

  无论是个人还是企业在贷款都应该尽快在限定内还清贷款,为了避免产生贷款逾期还款,那么为了避免逾期,小编为大家提供防止逾期的还款几种方法。

  1仔细看清合同

  我们在签订合同,一定要仔细看清合同,首先第一时间要看清的还款日期,一定要记住自己还款的日期,其次也要看清楚罚款资料适当了解,这些自己心里有个数,才可能有效避免逾期。按期还款。

  2关联自己常用的银行卡进行还款

  大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款,所以可以选择关联自己的银行卡,让系统自动扣款,同时可以提前在还款日那一天,适当选择提前2-3填,这样避免转账造成逾期。

  3向银行申请延长贷款时间

  如果刚好你时间出现问题,所以建议大家可以通过银行进行联系,说明你的情况,是否可以申请长期还款,这样以来就可以避免产生高额的罚息。

  贷款逾期了怎么办?

  1、超过5年可删除逾期记录根据法律规定,“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。但前提是,借款人必须还清贷款,如果没有还款,那么这个信用记录就会一直陪伴着你。

  2、一时逾期的可及时还款有一部分银行在判断个人信用状况的时候,着重考察的是借款人最近的信贷交易情况。如果只是偶尔出现逾期还款,但此后都是按时、足额还款,那就证明客户信用状况良好。

  3、保持良好还款,以新替旧由于个人征信记录是随着个人信用活动不断刷新,所以,如果不小心逾期,只要在后期保持良好的还款,那么新的记录会逐渐替代原来的贷款逾期记录。

  温馨提示:为了防止贷款逾期,大家一定要按时还款,不要造成逾期,否则到时候逾期罚款后果会很严重。

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