分期X去年8月上线，通过移动端给白领上班族提供小额短期借款、信用卡代偿（还）、具体应用场景大额消费分期；运用财付通BD方法把分期X嵌入到商户获取源源不断客户；按照“信贷工厂”设计和运营，“无纸化+移动互联+大数据评分+风控审核+智能机器学习+自动审批+自动放款”，每笔借款最快5分钟放款；单日分期订单峰值突破笔，累计放款6000多笔，放款1400多万，现已经实现单月正向现金流和预计2-3个月后实现单月盈亏平衡。分期X已和最大信用卡管家APP-卡牛、领先的校园分期巨头分期乐桔子理财、领先理财平台-金斧子、腾讯钱包、房产互联网巨头房多多+吉屋网等合作已经上线或正沟通业务战略合作细节。

　　产品名称

　　分期X

　　创业领域目前的现状

　　针对银行和信用卡无法覆盖、或商户侧暂不支持信用卡消费分期的用户提供移动小额借款（分期付款）平台。有研究表明，美国次级市场总规模大致在1万3000亿美元左右其中有近半数的人没有固定收入的凭证，相应推测中国次级市场应该是几万亿以上市场规模。

　　市场规模

　　美国次级市场规模1万3千亿美元，中国每年新增消费贷款27万亿，估计次级市场占50%规模约10多万亿人民币；没有人行征信记录或信用卡的用户群体大概8-10亿。主要玩家有闪银、手机贷、我来贷等。

　　面临的机会与挑战

　　首先，银行或信用卡中心无法覆盖的用户群体8-10亿有强烈分期付款等消费金融需求，但是他们由于缺乏人行征信记录或没有信用卡；其次，伴随云计算+大数据+移动互联网等新技术、及社交数据等出现，基于客户互联网行为数据和交易记录进行信用评估发放小金额贷款变成可能。移动互联+大数据评分+机器智能学习+自动审核+自动放款需要经过一定用户数量、时间的积累和完善。

　　定位

　　主要面向银行或信用卡中心无法覆盖的白领上班族提供移动小额消费服务，全流程无纸化+自主申请+自动审核。

　　最大特点

　　全程移动互联化+无纸化+无电核，不像传统银行或小贷公司，需要提供全套纸质资料和到网点面签，只通过移动端和APP提供服务；7*24全程无人值守+信贷工厂模式。

　　如何解决目前的用户痛点和行业问题

　　广大白领上班族无法享受银行或信用卡的消费分期付款、或实时小额借款服务。

　　产品/运营数据

　　1、用户量。累计分期订单接近20万笔，11月峰值8万多笔，单日峰值1万6千笔。

　　2、业务数据。累计分期单数接近6000笔，放款金额接近1400万。

　　3、营业收入。近半年营收累计240多万，利润率17.48%。2016年前2个月营收123万，其中1月营收约77万。预计全年营业收入3000-5000万；近半年实收营收约98万，利润率7%，2016年营业收入42万多，预计全年实收收入1000-3000万。

　　4、逾期率和不良率。金额逾期率约10%。90天以上逾期（不良）金额36万多，约2.6%；笔数逾期率10%多，单月逾期笔数比例近两个月16.38%下降到9.36%。

　　未来的产品规划

　　除了现有的，通过即将上线的APP给广大白领上班族提供移动小额消费分期付款、或小额借款服务。

　　产品的目标用户群体

　　首先，白领上班族，其次，没有人行征信记录或信用卡。

　　当前用户的痛点

　　无法享受到银行或信用卡的消费分期、或小额借款服务。

　　如何获取早期用户

　　首先，通过移动端（和APP）直接运营推广获取客户；其次，通过大量有具体应用场景的分期商户合作，把分期X以支付工具形式内置到合作商户系统平台，源源不断获取有消费分期用户；第三，通过和大量流量用户集中的合作伙伴合作，按照既定筛选规定获取客户

　　核心团队

　　核心团队2人，团队共约25人。

　　张利，创始人

　　香港中文大学MBA硕士学位，超过16年银行、电子支付、互联网行业工作经验；2000-2003年，在平安银行总行工作；2005-2010年，作为腾讯财付通核心高管成员之一先后组建负责金融业务合作、BD和策略发展部门；2010-2011年，担任连连科技旗下支付公司杭州银通数码总经理；2011-2013年，发起创办房产电商平台-吉屋网（5月赛富领投1.3亿人民币）兼任联合创始人；2014-迄今，创立移动小额借款平台-“分期X”。

　　刘峰，联合创始人

　　四川大学，计算机科学及技术硕士，拥有超过13年技术开发等互联网行业经验；2002年7月—2006年8月，在华为技术公司业务与软件产品线工作；2006年8月—2015年3月，在腾讯科技在线支付部（财付通产品）工作；2015年4月全职加入移动小额借款平台-分期X，全面负责产品和技术；先后负责财付通基础架构、信用卡积分在线支付系统、聚惠网上购物平台、财付通会员项目、QQ小钱包消息等项目。

　　核心团队过去的经验对现在的创业的帮助

　　核心团队过去商业银行平安银行网上银行、财付通早期创始人身份、华为公司技术开发、吉屋网成功创业等经验保证分期X项目有超强执行力、更强资源整合能力。

　　以技术驱动

　　产品技术驱动，移动互联网+大数据征信评分+机器智能学习+自动审核+自动放款，整个消费贷款进件、评分、审核、放款、还款、客服、催收等环节全部通过技术平台实现。

　　目前融资情况

　　2014年初获得腾讯联合创始人曾李青先生、平安背景基金-架桥资本几百万天使投资；

　　2015年12月获得雷雨资本领投、金斧子协助金额接近600万人民币preA融资。

　　当前的盈利模式

　　1、利息差；2、融资服务费；3、大数据平台征信评估手续费；4、客户推荐营销推广费。

　　未来盈利的模式

　　1、消费贷款的利息差；2、融资服务费；3、大数据平台征信评估手续费；4、客户推荐营销推广费。

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