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住在崂山区的刘女士准备贷款给儿子买房子，但是去银行申请贷款却被银行拒绝了，这是怎么回事呢？刘女士经过查询得知，自己头一天在一家超市给一名业务员操作了京东白条小额贷款，就是这笔小额贷款影响了她的征信，让她不能在银行贷款买房，银行认为刘女士连100元都要开通小额贷款，是她的经济能力出现了问题，不予批放她的贷款。
小北就这个新闻给大家讲一讲网贷——个人征信的无形杀手。
1、网贷——个人征信的杀手
2015-07-18人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中第八条关于网络借贷的说明——网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。
今年9月，监管下发《关于加强网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营网贷机构接入征信系统。意味着什么？
·只要是合法合规的网贷，包括花呗和京东白条等，都与个人征信挂钩！
·不光是尚未结清的网贷，就算是已经结清的网贷，也可能会对银行贷款产生影响！
以申请信贷为例，如果被审核人有过多笔网贷，那么银行会结合网贷记录对申请人的资质进行总体评估，可能对申请人的偿还能力产生质疑，从而拒绝贷款申请。
为什么网贷可能对后续贷款产生影响？
由于网贷行业门槛低，各路资本纷纷流入，过程中产生了很多虚假条例、诈骗行为。法律、监管的缺乏，让消费者应有的资金权益及信息安全受到挑战，从而影响个人征信，甚至可能损害到经济安全，各部门不得不加强监管限制。
?网贷并不是消费者融资的最佳选择！
二、那么如果你乱点网贷对个人会有什么影响呢？
1、个人信息泄露
当你点击这些贷款广告后，这些平台就会要求你填写各种个人信息、身份证、手机号、姓名等等，再之后就会有短信告知你，你的授信额度是多少。
不少网贷平台在利益的驱使下，会出售客户的个人信息资料，从中谋取利益，从而在你填写完资料后，将会长期收到各种贷款短信和电话。
2、影响我们的个人征信记录
有的人会说，小额贷款借了又怎么样，我马上还进去，又没负债，更别说什么逾期了，怎么就征信不好呢！！！
就像小北开头说的刘女士一样，虽然只是向京东白条借了100元，也没什么负债，但是银行却认为你连100元都要借款！这是有多缺钱啊！！！！
更不谈你是向网络小额贷借款，银行就会认为你特别缺钱，质疑你的还款能力，银行就更加无法给你下款了。
3、大数据信息混乱
随着“百行征信”的成立，绝大多数的贷款平台都会将你的征信、芝麻信用以及你在其他平台的贷款信息进行综合评估。
打个比方说，你今天在这个平台借了一点，明天换一个平台又借了一点，最终导致你的大数据混乱不堪，甚至以后难以借到钱。
所以，如果你缺钱，或者急用资金，需要贷款的时候请找银行和正规金融机构，保护好自己的征信。
千万不要乱点网贷或者是网络小额贷款，有时候看到广告有意思就点进去，或者听一些需要提成的业务员的诱导，一两次可能没什么影响，可是随着累加就会让你的征信变得不好，从而贷不了款，那就后悔莫及了。
三、那么征信能不能修复呢？
在2019年的今天，征信的重要性已无需再强调，它就是我们的一张“经济身份证”。那么当征信出现问题后，真的能修复吗？
《征信业管理条例》中写到：“经核查，确认相关信息确实有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；征信确实存在问题的，应保留标注。”
·在特定的条件下，征信确实可以被修复
一般的征信修复分为两种情况
1、容时范围内的情况:
部分用户是在使用信用卡的过程中，因为各种原因而忘记了信用卡账单，导致信用卡逾期。
碰到这种情况不必惊慌，通常只要在逾期后三天以内(每个银行的容时不同，按实际情况而定)，将信用卡账单及滞纳金还清，那么记录就不会存在于征信上。如果大于三天，我们也可以及时联系银行人员，在征信数据上传前，先消除逾期的不良记录。
2、超出容时范围的情况:
假如信用卡和银行的贷款确实已经逾期，而且逾期记录已经上传到央行。
也有补救的机会，可以本人或通过代办机构向相关部门提供异议申诉材料，并出具非恶意逾期证明等材料，实现非恶意不良征信的污点修复。
·大多数情况下，想要修复征信是较为困难的。只要借款人没有还清欠款，征信中心的记录会一直存在；还清之后，记录保持5年，到期自动消除。
所以，征信保护是一项长期性的事情，大家需要在平时生活中养成良好的借贷习惯，才能确保贷款事项的顺利进行。
