欠信用卡10元,买房居然多花几十万!银行潜规则你一定要知道

1银行如何审核资信?银行审核用户资信时会到人民银行征信中心调取用户个人信用报告,上面会有信用卡逾期详细记录。其实,信用卡逾期不是指几次以上,而是说周期。查个人信用记录时会发现,如果有逾期,上面会写数字1,2,3,4,5,6等,分别代表

欠信用卡10元,买房居然多花几十万!银行潜规则你一定要知道

欠信用卡10元,买房居然多花几十万!银行潜规则你一定要知道

  1银行如何审核资信?

  银行审核用户资信时会到人民银行征信中心调取用户个人信用报告,上面会有信用卡逾期详细记录。

  其实,信用卡逾期不是指几次以上,而是说周期。查个人信用记录时会发现,如果有逾期,上面会写数字1,2,3,4,5,6等,分别代表,一个月,两个月......

  一般一个月以内的,银行可以原谅,2的就会考虑一下,3的话就肯定不给办了,包括以后贷款买房什么的都会受影响。

  2有逾期并非不能贷款

  大部分银行在办理贷款业务时,个人信用记录是一个重要的参考指标,但不会因为有信用卡逾期不还款就把用户“一棒子打死”。银行在判断用户的信用度时,不只看信用记录,还看用户的金融贡献度,也就是对银行信贷业务的参与度。

  从这个角度上来说,偶尔产生一两次小信用污点的用户,相比那些只存款不贷款而没有信用记录的用户,信用度反而可能更高。

  通常情况下,累计逾期达到6次或连续逾期达到3次,银行都不会发放贷款。如果申请人能提供无意逾期的证据,银行也能“网开一面”。

  3还不了信用卡怎么办?

  如果是好几个月都还不了这笔钱,就办理分期还款;如果只是几天还不上,就用最低还款额法,总之别想着赖掉。

  你也可以拨打发卡银行的客服电话,主动和银行协商还款方案,切不可逾期还款。

  4如何补救负面记录?

  如果是由于信用卡的原因造成了负面记录,还是可以补救的。目前银行信用记录只记录24个月,也就是2年内的信用卡使用情况。也就是说,在还清欠款,信用卡不良记录在册的情况下,只要你坚持准时全额还款两年,那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉,同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

  如果因为一时不慎而造成了负面记录,千万不要立即销卡,因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。应该在还清欠款后,继续使用24个月,待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后,再做其他处理。

  5预防逾期招数

  1、别忽视账单

  持卡人要避免罚息,尽量开通信用卡短信提醒和账单功能,银行一般都会通过短信的方式提醒客户各种账户信息。但如果你连短信都不在意,那神仙也救不了你。

  2、与工资卡绑定

  将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑,让银行自动去划款,这样做可以省心不少,也不用担心会有罚息的风险,唯一需要确保的是,自己的工资卡、储蓄卡里面有足够的金额还款。

  3、查询信用报告

  一年可以两次免费在网上查询自己的信用报告,何不利用这一机会,了解、关注自己的信用报告,及早发现信用异常等相关情况。

  4、一定要还款

  如果在还款日,想尽各种办法都无法还上欠款,那就选择最低还款额或者分期付款吧,虽然要交不少利息,但好歹不会上逾期黑名单。

  5、信用卡容时容差服务

  目前大部分银行都提供了信用卡容差容时服务,可以为持卡人提供最多3天缓冲还款时间,如果逾期欠款在10元以内,还可以累积到下一期账单还清,不会影响个人征信记录。

  6、及时消除不用的信用卡

  如果有不用的信用卡最好及时注销,注销时一定强调将客户号和账户号一并注销。避免因为产生年费而让你糊里糊涂上了征信黑名单。

  7、看清信用卡免年费规则

  目前多数银行规定,白金卡一旦申请,只要成功批卡,不管激活与否,都会自动扣缴年费;另外,各行金普卡的免年费规则也不尽相同,有的首年免年费,需要刷一定次数才能免次年年费,或者需要用积分抵充年费,还请用户在申请时一定看清,避免因年费问题,影响个人征信。

  6三种逾期记录可消除

  因为信用卡产生逾期记录而上黑名单,对自己将来贷款、出国等诸多事情都会产生影响,其实有些逾期记录是可以消除的。

  1、如果你是因为不小心欠了年费,上了黑名单,补缴后与银行说明原因,让银行给你出具一个征信说明函,可以酌情撤销逾期征信记录。

  2、如果是因为刷卡消费,账单没有按时还清,那肯定是要上逾期记录的。

  补救措施是:还清后你要连续24个月保持良好刷卡记录,银行只看重最近24个月内的征信记录,24个月无不良记录,对你就不会有太大影响了,不过个人征信逾期记录5年才会被自动清除。

  3、银行一般会在持卡人产生欠款1-2个账单周期内,会有账单、短信、电话等方式,告知持卡人尽快还款,如果可以证明,确实没有接到银行的通知,持卡人在还清欠款的前提下,可以要求银行撤销逾期征信记录。当然如果你变了手机号码,没收到通知,那逾期记录是无法撤销的。

  用卡多久之后可以向银行申请提额?不管是提高临时额度还是永久额度,都需要用卡消费一段时间后才可以申请提额,以下就对各银行额度调整时间进行盘点。

  广发银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡6个月后;临额到期后,再次提额需要间隔1个月。

  固定额度:初次提额需要用卡6个月后;若想再次提额还需要再等6个月。

  中信银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡6个月后;临额到期后,再次提额需要间隔3-6个月。

  固定额度:初次提额需要用卡6个月后;若想再次提额还需要再等6个月。

  交通银行信用卡

  不管是临时额度还是固定额度,都可以随时向银行申请提额,提额时间没有特别限制,但不等于只要申请就会成功。

  平安银行信用卡

  固定额度:初次提额需要用卡6个月后;若想再次提额还需要再等6个月。

  如果是提高临时额度随时可以向银行申请。

  招商银行信用卡

  固定额度:第一次随时都可以向银行申请提额;若想再次提额还需要再等3-6个月。

  如果是提高临时额度随时可以向银行申请。

  中国银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡6个月后;临额到期后,再次需要临额可以随时向银行申请。

  固定额度:初次提额需要用卡12个月后;若想再次提额还需要再等一年。

  中国银行提高临额的门槛不高,但想提高固定额度相对来说就需要等的时间长一些。这应该时时间最长的一家银行了吧!

  工商银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡3个月后;临额到期后,再次提额需要间隔3个月。

  固定额度:初次提额需要用卡3个月后;再次提额可以随时向银行申请,能不能成功提额就看你日常的用卡情况了。

  建设银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡3个月后;临额到期后,再次提额需要间隔1个月。

  固定额度:初次提额需要用卡6个月后;再次提额可以随时向银行申请。

  光大银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡3个月后;临额到期后,再次提额需要间隔1个月。

  固定额度:初次提额需要用卡6个月后;再次提额需要再等3个月。

  民生银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡3个月后;再次提额可以随时向银行申请。

  对于永久额度的提高,银行没有明确标注,卡友们在用卡一段时间后,可以向信用卡中心额度申请提额,银行会根据您申请当时的账户情况由系统进行综合评分,告知您申请结果。

  兴业银行信用卡

  开卡后据用卡情况可以通过人工客服进行调额,一般满半年后即可申请;再次申请也无时间限制,随时拨打人工客服进行申请,申请结果需由银行进行审核之后告知。

  注:临时额度有效期为1个月。

  农业银行信用卡

  临时额度:第一次可以随时向银行申请提额;临额到期后,再次提额需要间隔2个月。

  固定额度:第一次可以随时向银行申请提额;再次提额需要再等3个月。

  浦发银行信用卡

  临时额度:初次提额需要用卡6个月后;临额到期后,再次提额需要间隔3-6个月。

  固定额度:初次提额需要用卡6个月后;再次提额需要再等6个月。

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欠信用卡10元,买房居然多花几十万!银行潜规则你一定要知道

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