催收合法吗?

当信用卡或网贷负债逾期时,催收就会如影随形地跟在你日常生活的每一天。而这些催收,除了信用卡逾期在前期由银行进行催收外,基本都是外包(美其名曰:委托)给第三方公司进行催收。那么,这些第三方催收公司究竟是什么来头,为何会频频出现各种骚扰式、软暴力,甚至暴力催收呢?1.催收公

催收合法吗?

催收合法吗?

  当信用卡或网贷负债逾期时,催收就会如影随形地跟在你日常生活的每一天。而这些催收,除了信用卡逾期在前期由银行进行催收外,基本都是外包(美其名曰:委托)给第三方公司进行催收。那么,这些第三方催收公司究竟是什么来头,为何会频频出现各种骚扰式、软暴力,甚至暴力催收呢?

催收合法吗?

  1.催收公司是否非法经营?

  欠债还钱,天经地义,债权人(即债主)是完全有权利进行合法催收的,但第三方催收公司并非债权人,而是债权人的委托方。很多催收公司一开口就说是某某的委托方,包括一些短信也会写明某某的委托方,让人感觉委托方就等同于债权人,但实际上并非完全如此。

  (1)委托只是第三方催收的一种说法,究竟委托了什么内容,甚至是否真的有委托合同的存在,在被催收时,你并不知道。实际上,除了正规银行外,很多网贷的所谓委托方都是存在问题的,例如:仅仅委托进行逾期的短信和电话通知,结果却成了直接的软暴力催收。

  (2)很多催收公司的经营范围并不包括商贷催收,而仅仅是一些什么金融提醒服务之类的内容,对于这类超出经营范围的催收公司,可直接向工商局举报。实际上,在营业执照的经营范围中,除受银行委托,且凭银行委托协议开展服务外,是不允许出现催收、讨债这些业务的。换句话说,除正规银行外,网贷的第三方催收,很多都是在非法经营,玩擦边球。

  所以,当不确定网贷的委托方是否是合法的催收公司时,建议你:

  (1)开启电话录音,并告知对方当前通话有录音。

  (2)询问对方的公司名称,催收人员的姓名,工号/身份证等信息。

  (3)上网查证该催收公司,与来电号码是否一致,经营范围是否有该业务。

  如果催收公司无资质,违法经营,那么他们所考虑的也就只有想尽办法的催收和赚取高额佣金,当惟利是图遇上无所顾忌,什么事情都可能发生。

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  2.常见的催收是否合法?

  (1)短信和电话催收

  短信和电话通知和催收,本身是没问题的,但催收公司的短信和电话,肯定不仅仅是所谓的通知和催你还款,带上一些如你不还款,就怎样怎样,甚至用一些文字游戏,内部立案,送资料到户籍所在地等内容是必然有的,这种暗示和通过文字给你心理压力会随着时间拖延不断加大。

  对于这种夹带私货的短信和电话,很难去追究,除非带有明显的恐吓或威胁,但如果对方将你的个人信息,包括负债信息,以短信/电话或信函方式泄露给第三方,包括你的家人,朋友或同事,那就是泄露你的个人信息。

  对于催收公司的违法行为,首先要做的收集证据,包括电话录音、短信截图等,泄露个人信息超过50条(金融从业者超过25条)则可能涉嫌刑事犯罪,可向公安局报案。

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  (2)上门催收

  上门催收是别人的权利,但你未必都有配合的义务。如果是正规银行,如信用卡逾期,银行上门,那必须配合。如果是网贷或非信用卡,那么可以视情况而定,如果是出于调查,以便于协商协商的,建议配合,如果仅仅是上门来添堵,并非一定要配合,尤其是对催收公司的是否合法经营,委托关系是否明确等因素未能确定的情况下。

  除了司法人员,任何人都无权未经你同意而进入你家,遇到暴力催收,注意记录证据,必要时报警。催收人员即使上门也无权泄露你的个人信息,包括负债情况。

  (3)爆通讯录

  爆通讯录是绝对的违法行为,泄露个人信息超过一定数量属于情节严重,可报案追究其刑事责任(三年以下有期徒刑)。

  (4)暗示或直接冒充司法人员

  对于暗示的擦边球,采集证据后不理会即可,对于明确告知身份的,可通过来电号码或短信号码进行确认,法院和公安局的电话和短信号码都是可查的。

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  3.野蛮生长的催收是必需的吗?

  催收公司的出现,源于银行和一些网贷公司的委托需求,当银行和网贷公司,面对数量过多的负债逾期时,需要更多的人员来负责通知和催讨。这种需求是正常,也是合理的,但为何会出现许多的不正规,和暴力催收的乱象呢?

  原因一:门槛低且暴利!

  催收佣金一般在10%-20%左右,甚至更高,信用卡的年利率约18%,正规一些的网贷的年利率约18-24%,小网贷年利率普通在24%以上。

  你的负债金额是包含了你需要支付的利息的,支付20%的催收佣金,对银行或网贷而言,基本等同一次性收回本金,是非常划算的。而催收公司,发发短信和打打电话(甚至统一的话术),只要能做到骚扰和威胁他人不内疚即可。

  原因二:游离在灰色地带的成本低

  催收和讨债是国家明文禁止的经营范围,但挂着金融通知服务,而实际做着催收,其违规成本很低。催讨过程中,无论是短信,还是言语,既让你难于取证,又让你很难受的空间很大。即使涉及泄露个人信息,也不容易取证。

催收合法吗?

  简单说,催收就是游离在灰色地带,低成本,低门槛且暴利的行业,这样的行业,如果没有有效监管,那必然会野蛮生长。但这种野蛮生长的催收是必需的吗?

  (1)对于故意欠款不还的“老赖”

  对于老赖,那真是当流氓遇上流氓,得看谁更“老”一些了。

  (2)对于个人无能力偿还,但还能借到钱的人

  对于个人无能力偿还的,催收肯定会让你去借钱,给你各种施压,让你各种难受,一来是帮你撕掉脸皮,例如让你的亲戚朋友都知道你欠钱,你还会不好意思开口吗?二来是让你难受,让你觉得欠他们的钱是最难受的,赶紧借别人的钱去还。

  对于是否去借钱来还债,我认为,得看你的未来收入能力,如果能可预见地,稳定地把借来的钱还清,那么可以先借钱去还网贷的钱。如果没这种能力,那就不能找别人借钱。切勿让亲戚朋友为了帮你而借你的钱打水漂(尤其是负债过高而收入能力有限时)。

  (3)对于个人无能力偿还,又借不到钱的人

  对于这种情况,催收公司也不会有办法,只能退回给网贷或银行,最终走司法流程。

  可以说,催收公司,本质就是让你难受,逼你去借钱(去借贷来还款是法律明文规定不允许的),做一些银行和网贷他们想做而不能做的事情,实质都是软暴力催债!

  在没钱情况下,无论如何催债,也不可能催出钱来,而恰恰相反,会对一些原本有可能缓过来逐步还钱的人,因各种催收,无法工作,无法正常生活,甚至社会性死亡,从而丧失原有的逐步还款的能力。

  对于银行和网贷,借出去的钱肯定是要收回来的,但遇上负债逾期无力还款的人,建议还是第一时间进行财产调查(如要求债务人进行有法律约束的财产申报),在确定确实无能力偿还情况下,根据债务人的能力和收入,按比例或与约定金额进行还款协商。让母鸡活着,才能把鸡蛋慢慢收回来,催收公司为了佣金,只会想办法把母鸡连同鸡蛋都给吃了

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