信用卡和网贷欠十几万,现在无力偿还了,怎么办?

慢慢协商还款所有银行都可以做,只是有的政策不一样。比如,招商银行逾期就很好解决,华夏银行逾期就稍微麻烦一点。根据难易程度,规模越大,越好协商(除四大行)。6家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄

信用卡和网贷欠十几万,现在无力偿还了,怎么办?

信用卡和网贷欠十几万,现在无力偿还了,怎么办?

  慢慢协商还款

  所有银行都可以做,只是有的政策不一样。比如,招商银行逾期就很好解决,华夏银行逾期就稍微麻烦一点。根据难易程度,规模越大,越好协商(除四大行)。

  6家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行)。

  12家全国性股份制商业银行(招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行)。

  是指当个人无力偿还银行或者金融机构的借款,需要和银行或者金融机构协商分期还款。而很多银行或者金融机构协商分期还款。

  很多银行是可以只用还本金,减免所有利息和违约金的,最长分期60期。所以也就是5年还本。那协商还款5年的依据是什么?

  商业银行信用卡业务监督管理办法【第七十条】规定:

  在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议的最长期限不能超过5年!

  这里重点说明一下什么是特殊情况

  比如说:因重病住院、坐牢了、破产了,负债过高等都算特殊情况。

  确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,这个指的就是我们现在还不上钱,比如银行要求我一次性还款3万,而我身上只有1000块,每个月就2000块的收入。那就已经超过了我的还款能力了。

  当持卡人有还款意愿,发卡行可以与持卡人平等协商。达成个性化分期还款协议?

  这里指的是你在和银行协商的过程中,如果遇到银行不受理(有一定几率)。你可以直接和他说,依据商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条,我们的地位是平等的。

  可以平等协商:(我是欠了钱没错,但我也是你们的客户。我要求平等协商,如果你处理不了,请转接你们的领导或者主管和我平等协商)。

  划重点:条例说的很清楚,最长就5年60期。这就是最长的了,别想着还有更长!如果你提出这种无理的请求。银行会认为你没有协商的诚意,直接就不受理了。这就是协商还款的依据,了,你可以抓住这个依据和银行进行沟通。

  详细的操作步骤:

  1.打电话给银行客服或者放款机构客服:

  问清楚一共欠多少,本金多少,利息多少,有没有罚息。

  搞清楚你到底欠这家银行多少钱?这个情况就是如果之前有分期,在协商时会把分期的钱全部都算回来,这里会算上违约金和手续费。这个都是正常的,因为之前有过合同。所以建议别纠结这些小细节,有些银行的客服不会把已经分期的钱算到总欠款里。所以也要问清楚,心里有点底。明白欠款多少之后,弄明白要分多少期来还。

  划重点(如果你和银行协商是36期,结果你还是还不上。银行直接起诉你,这样就十分棘手。所以一定要算清楚。算清楚之后再找客服,协商还款。)

  2.告知客服协商还款之后,客服会记录你的资料。并告知会有相关部门和你通话!

  这个时候就耐心等待回访,有些银行是不用等的,直接给你转接。有些银行是需要7个工作日,建议你最好每隔两天打电话问一次。

  这里要注意的是:有些银行在你连续逾期3个月或者3个账单未还款,客服就不再接受还款协商了。(如银行要求你提供资料一定要提前把资料准备好,第一时间提交上去。千万别拖延症,否则这一波真的会凉凉。)

  3.提交资料之后就是等资料审核

  会有两次电话回访;第一次电话回访(恭喜你,在协商成功的路上了);第二次电话回访,基本就能成功了。如果对方说不成功,也别怕。天塌不下来,继续再申请就是了。银行是要收回钱,而不是要你的命!

  划重点:一定要确定的四个事情,你要还多少钱、还多少期、每期还多少钱、银行给你减免了多少,这些一定要做电话录音,免得出现纠纷。

  4.签订方案

  大部分银行会以录音为准,这份录音将保留直到你还清欠款为止。平安银行会和你签电子协议,有个别地区出现过这样的情况。电子协议不让你签,你还了第一期之后才和你签。这也是有过案例的,别太担心。只要录音还在就可以了,部分地区四大行会要求你到网点当面签纸质协议。不管如何,只要有录音就没问题。接下来就安心的按协议还款就可以了。

  再次提醒:签订协议后,如果你出现二次违约。就是没能按照协商的协议还款,要不就是疯狂催收。要不就是直接起诉,如果是这样就真的没救了。最坏的结果会以金融诈骗罪起诉!

  协商还款之后,信用卡是不能再用了,做好心理预期。祝各位成功上岸。

  很多人会提出这样一个问题,如果既欠了信用卡,又借了网贷,而且二者的债务一时都无力偿还,这时候我们应该优先选择还哪个呢?

  这个问题的关键是要看这两个带来的逾期后果是怎样的,我们肯定考虑的是先还那个后果比较严重的,而把后果不那么严重的适当往后推一推。

  从债权方来看,信用卡属于各家银行,每个不同的银行都作为独立的债权方存在。而网贷则属于有相关资质的公司、机构等。

  也正是由于债权方的不同,导致他们的逾期后果不同,那么到底有什么不同,哪个后果更严重,我们一起来看看。

  1.利息不同

  信用卡逾期会产生违约金、利息等费用,如果长期无法按时偿还,这些费用会越来越多。

  而网贷则不同,从网络上电视上,已经报道过太多的不合规平台的不合规收费情况,即使是合规的平台,它的利息也往往比银行的要高很多。

  所以如果逾期的话,网贷所付出的成本要比信用卡高一些。

  2.催收不同

  网贷逾期与信用卡逾期,二者的催收还是有一定差距的。

  一般来说,信用卡逾期的话,首先是银行通知你还款,在催收无果的情况下,他们不得已会选择第三方催收来帮忙,数额较大而拒不偿还的,还会起诉你,一般他们寄希望能和平的完成催收。

  如果你暂时实在还不上,还可以和银行商定一个长期的还款协议,先停止逾期利息叠加增长,每月根据自己能力进行还款,直到最后还清为止,减少逾期成本。

  而网贷的催收可能就没有温和了,为了能催收成功,他们什么样的手段都能使出来,威胁、辱骂、问候家人、P图造谣,可以说是无所不用其极。

  3.对征信的影响不同

  信用卡逾期严重会直接影响征信,而在以往,网贷逾期多数不会影响到个人征信,但最近政策变化之后,网贷逾期就不能再按照以往的思维来看了。

  征信出现问题,将会直接影响到日常生活,包括你的信用卡申卡提额或者银行贷款,以及未来的买车买房等。总之,这时候借网贷要三思而后行。

  4.刑事处罚不同

  信用卡如果逾期情节严重,可能存在刑事、民事的处罚。刑法第196条有规定,之前小编有讲过。

  而网贷则通常是民间借贷的一种,如果负债人违约逾期的话,网贷平台也只能是依照合同来追究责任,不会涉及到刑事。

  更何况如果是不正规的平台,本身的利息就是违规,有很多不合理性,轻易是不会进行起诉的,不过对应的是他们在催收方面的力度会加强。

  因此,这二者哪个影响更大,相信大家心里应该有个数了。所以在逾期的情况下,所要做的是一方面积极偿还欠款,而另一方面则要保护自己的权益,对不合理的催收保留证据。

  最后,还是奉劝大家一句,不到万不得已的情况下,能不借网贷就不要去借网贷。

信用卡和网贷欠十几万,现在无力偿还了,怎么办?

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