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　　个人征信知识问答

　　1.问：什么是征信？

　　答：简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。

　　2.问：为什么要征信？

　　答：征信在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。

　　3.问：征信“征”什么？

　　答:“征”您以下几方面：

　　“您是谁？”也就是您的基本信息。

　　“您借了多少钱？”也就是您的整体负债情况。

　　“您按约还款了吗？”就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款。

　　“您遵纪守法了吗？”就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

　　4.问：征信由“谁”征？

　　答：征信由征信机构，即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构。

　　5.问：征信信息哪里来？

　　答：征信机构从信用信息产生的源头采集信息。

　　主要来自以下三类机构：

　　（1）提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。

　　（2）提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位。

　　（3）法院、政府部门。民事经济案件责任一方的信息主要来自作出判决的法院，个人欠税信息来自相关的税务部门。

　　6.问：什么是“逾期”？

　　答：逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

　　（1）比到期还款日晚一两天还款；

　　（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

　　（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

　　7.问：信用良好能带来什么优惠？

　　答：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠。

　　8.问：晚几天还利息，为什么还要记入个人信用报告？

　　答：个人信用报告是对过去行为的客观记录，逾期未还是曾经发生的事实，应当予以记录。一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“结算应还款日”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。

　　9.问：未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？

　　答：有影响。国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。如果不按时归还国家助学贷款，就违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。

　　-ＥＮＤ-

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　　审核编辑：王丽、达布其力吐、陈琢

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