申请贷款时候为何综合评分不足?

在申请贷款时,很多人觉得自己明明资质还不错,既没有出现过逾期,也没有频繁申请小贷,可偏偏在最后审核的时候被拒。究其原因,也只有简单一句“您的综合评分不足”。综合评分究竟是什么?又该如何提升自己的综合评分呢?小金总结了最近被拒原因,分析并给出解决建议,助你

申请贷款时候为何综合评分不足?

申请贷款时候为何综合评分不足?

  在申请贷款时,很多人觉得自己明明资质还不错,既没有出现过逾期,也没有频繁申请小贷,可偏偏在最后审核的时候被拒。

  究其原因,也只有简单一句“您的综合评分不足”

  综合评分究竟是什么?又该如何提升自己的综合评分呢?小金总结了最近被拒原因,分析并给出解决建议,助你的借款之路顺畅无阻。

  简单来说,综合评分是金融机构根据借款人的职业、收入水平、婚姻状况、负债状况等信息按照一定的标准综合计量后得到的评分综合。这个评分会直接影响借款人的批款成功率,且通常不能人为进行干预。

  事实上,不管是银行还是小贷公司为了降低损失,都会有一套自己的风控标准。如果系统评判借款人的总评分不符合借款要求,就会自动拒贷,给出的理由就是“综合评分不足”,但对于具体是由于哪方面的不足,系统却往往不会主动告知借款人。

  通过评判规则进行整体梳理,借款人可以从个人信用、个人信息、过往借贷记录和历史行为几个方面出发,明悉评分不足的原因并进行针对性解决。

  01

  个人征信评分不足

  个人征信报告作为个人的“第二张身份证”,是各机构放贷时考察的重要因素。如果征信报告存在多次逾期、拖欠、异常等不良记录,个人综合评分自然大打折扣。

  解决方法:

  请按时还款保持良好的信用记录,尽量不要逾期。假如有非恶意欠款的逾期,可以向银行说明原因,协商消除不良记录。同时也要避免查询征信记录过于频繁而影响审批,建议一年不要超过三次。

  02

  个人资料不完整或不真实

  申请贷款时,相关机构需要借款人详细的信息,例如职业、学历等。如果借款人在平台填写的个人资料不完整,在工作、收入等方面存在包装过度嫌疑,又或者银行流水没有时效性、真实性,平台都会进行考量,并降低相应的综合评分。

  解决方法:

  申请贷款时,必须准确填写个人信息,严禁造假、欺诈等行为。必填项必须填写,选填项例如房产、车产、银行流水、个人纳税证明等最好也进行填写。假使个人的必填信息并不优越,那么附加信息越全,就越能获得贷款机构的信任。

  03

  负债过多或频繁负债

  借款人在贷款时已背负较多负债,甚至超过收入或资产的一半时,机构就会考虑借款人偿还贷款的能力。同理,如果借款人在短期内频繁申请贷款,不论申请成功与否,也都会对个人的综合评分产生影响。

  解决方法:

  尽量偿还已借贷款,并过一段时间后再申请新借款,切忌申请过于频繁。此外,维持稳定的工作和收入意味着还款来源有保障、断供风险小,借贷机构就会相信你具备还款能力,提升综合评分。

  04

  手机触碰雷点

  手机非本人实名认证或认证时间不足6个月,通讯记录有过多贷款相关通话往来,或者手机归属地异常,这些情况都会导致个人评分的降低。

  解决方法:

  借款申请时,最好填写入网时间大于半年且本人实名认证的手机号,申请后注意接听回访的电话。

  温馨提示:

  1.综合评分不足只是暂时无法贷款,并非被列入黑名单不能申请贷款。借款人仍旧可以通过提升自身资质,以提高自己的综合评分进行贷款。

  2.第二次申请贷款时尽量降低贷款额度,借款额度低,贷款机构对借款人的综合评分要求也会稍微降低。另外,不同平台有不同的评估标准,如果某一平台申请难以通过,也可以更换平台进行尝试。

  05

  其它进件被拒原因

  其它进件被拒原因分析(内部资料),供参考:

  文章最后

  看到这里,相信大家对“综合评分不足”这个情况都有了一定的认识。要知道,个人信用是日积月累而成的。

  对于有借款需求的人来说,还是早做打算为好。

  对于无法成功申贷的人来说,也不必灰心,保持良好的信用记录,后面还是有望成功获批的。

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