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　　在申请贷款的时候，很多人都会担心自己的征信会不会不够好，会不会存在一些潜在风险进而影响到贷款的审批结果，譬如最常见的一种情况就是负债过高。

　　虽然不同的银行或者金融机构对于负债的认定标准不一，但是在大家的认知中，负债总是越低越好。因此，为了降低在征信报告中体现的负债，众人也是花样百出。最为常见的，就是在查询打印征信报告之前，把债务全部还清，那么这样的方法到底有没有用呢？

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　　什么情况才算征信不好？

　　首先，我们来分辨一下，大家常说的“征信不好”指的是什么情况。实际上，征信不好只是一种笼统的说法，并不特指具体某一种情况。比如说，查询过多、出现逾期、负债过高这些情况，都被算作其中。

　　一般来说，查询过多基本指的是贷款审批查询、信用卡审批查询、担保资格查询等查询次数较多，很容易给银行留下自己已经穷途末路非常缺钱的印象。至于出现逾期，带来的负面影响就更甚了。如果借款人只是偶尔出现逾期，或是逾期后马上就结清了，那么影响还是不大的，但是如果出现连三累六，短期内是很难申请成功了。

　　因此，对于以上两种情况，一方面大家如果没有贷款的需求，无需频繁查询征信；另外在日常生活中也要保持良好的借贷习惯，毕竟有还才有借。

　　之所以说负债过高也被视作负面影响，是因为客户的负债高低是直接和还款能力挂钩的。一方面负债过高说明该借款人已经出现入不敷出的情况，另一方面虽然有些借款人收入高流水大，但是负债高同样也有很大可能导致不能按时还款的风险出现。

　　因此，在申请贷款的时候，银行风控就会对借款人的负债情况进行评估，如果负债率没有超过限定的标准，那么申请受限的概率就会大大降低，反之则不行。

　　02

　　查征信前一天把欠款还清有用吗？

　　目前，根据新版征信的规定，大家的信用数据是按照T+1的期限进行上报的。因此，理论上来看，前一天把欠款结清，第二天再去查询征信的时候，负债确实是会降低的。但是，这个方法同样也会很容易引起平台的注意。

　　毕竟，所有的债务都是在同一天进行处理的，当然会很容易让银行觉得，借款还清以后就是为了获得授信额度，却并不能保证后续也能够如期还款。

　　因此，这种行为不能单纯地用好或者不好来形容，具体还得看借款人的实际需求。至于能否对申贷产生积极影响，这一点就有待商榷了。总的来说，要是希望减少因为不良征信问题带来的负面影响，最重要的还是要建立正确的借贷观念。