正月初七，开工大吉！小编今儿正式上班了~！

　　现在说回正题！买房的过程中什么最重要？钱啊朋友们！那么钱从哪来？相信大多数人都不是土豪，都得靠贷款！

　　那么今天小编就跟大家理一理关于买房贷款那些事！（全款土豪可以关了，看了也白看…）

　　01

　　公积金贷款

　　目前大部分成都本地的购房者缴纳的公积金可分为两种——成都市公积金和四川省公积金。

　　两者的贷款条件基本相同，但是相较来说省公积金的使用条件更简单，首付可以低至两成。

　　1公积金贷款条件

　　时间：成都市公积金贷款必须且累计连续缴存不少于6个月（即中间无间断、无漏缴）

　　年限：男性<65周岁，女性<60周岁。（其中，二手房贷款年限加房龄最长<50年。贷款期限：最长为30年）

　　　　2目前成都实行的贷款额度

　　单笔住房公积金贷款最高额度为符合住房贷款条件的单职工单笔最高贷款额度为40万元，两人及以上的职工家庭单笔最高贷款额度为70万元。

　　提示：

　　单笔可贷额度计算公式为：两人及以上的职工家庭贷款额度=（借款人公积金缴存余额+共同借款人公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数（上限70万元）

　　单职工家庭贷款额度=借款人公积金缴存余额×20倍×缴存时间系数（上限40万元）

　　缴存时间系数要求：

　　情况1：连续正常缴存时间<12个月，时间系数为0.5。

　　　　情况2：连续正常缴存时间在12个月-24个月，时间系数为0.9。

　　　　情况3：连续正常缴存时间在>24个月,时间系数为1。

　　贷款利率从2015年10月24日起，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国通用。

　　3住房公积金贷款需要材料

　　(1).借款人及其配偶的户口簿;

　　(2).借款人及其配偶的居民身份证;

　　(3).借款人婚姻状况证明;

　　(4).购房首付款证明;

　　(5).银行打印的借款人及其配偶的信用状况报告;

　　(6).符合法律规定的房屋买卖合同或协议。

　　详细办理流程查询及其他问题咨询可以通过官方渠道浏览。

　　成都公积金官网：

　　四川省公积金官网：

　　：成都住房公积金（：cdgjjzx）

　　电话咨询：

　　02

　　商业贷款

　　1商业贷款需要材料

　　(1)身份证

　　(2)结婚证（已婚）

　　(3)收入证明

　　(4)银行流水

　　通过这些材料呢，银行就能核实到你的身份证明以及还款能力啦，毕竟只有调查清楚你，银行才能放心借钱给你嘛~

　　其中收入证明这项，是由公司开具，一般情况下，收入应该是月供的2.2~2.5倍。

　　而银行流水则是一般要求申请人提供近半年完整的银行流水，主要是为了视察申请人的收入情况、消费能力等，再据此情况决定是否放贷。

　　1房贷利率详情

　　从17年开始，成都商业房贷的利率是一高再高。

　　犹记得在2017春节前后，成都首套房贷款利率还能享受基准利率的八五折、九五折优惠，而现在时隔1年，贷款利率已全面上浮，视不同的银行，上升幅度在10-20%不等。

　　详细统计见下表↓

　　1、银行需核查征信和还款能力，若借贷信用不好，利率可能还会在现有的上浮基础上再进行上调。

　　“征信在银行能够贷款的情况下，若有一次逾期，上升1个百分点；若有4-5次逾期，还会上涨4%-5%左右；若连续3次逾期或者累计6次逾期，可能会取消贷款。”

　　2、对于条件资质较好的客户，也可能会适当地降低房贷利率。

　　1两种还款方式

　　(1)等额本息

　　每月还款数额固定，相对而言，这种还款方式金额更小，容易被买房者接受。所以，当你给兽兽说“帮我算一下月供”，兽兽默认算都是算的这种。而在银行，基本也只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。

　　(2)等额本金还款

　　这种就是兽兽和银行很少会主动提出的还款方式。乍一看算起来很麻烦，但是其实就一句话，你的月供会越来越少！不足之处是前期压力较大，但是长远来说，总利息更少。

　　两种还款方式的区别大概就酱，不过具体怎么抉择嘛~还是得根据你自身的情况想法来决定啦~

　　03

　　组合贷款

　　组合贷款是在公积金贷款上限范围内的部分用公积金贷款，超出部分走商业贷款。

　　但是这样办理，流程和手续会更加复杂，所以一般来说银行和开发商都不愿意接受组合贷的形式。

　　目前的成都，如果要使用组合贷的方式，公积金贷款维持3.25%的利率不变，但是商贷部分的利率则要在基础利率视情况进行上浮10~20%不等。

　　组合贷贷款流程：

　　▲图据网络

　　今天的内容就是这样了~好好收藏吧大兄弟们！

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