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“道路是曲折的,前途是光明的。”这个哲学真理告诉我们遇到任何事都无需悲观。放在起起伏伏的房地产行业也是同理。
春节前(1月20日),央行公布了最新一期的LPR利率:一年期为3.7%,对比上个月降了0.1%;5年期以上为4.60%,下降了0.05%。
这是五年期自2020年4月始,近20个月以来的首次下调,是刚需买房福音。
东莞多家银行房贷利率:全线下调
大环境的下调,也影响了东莞。
最低的恒生银行,首套房贷利率5.45%,二套利率5.65%。
此外,农业、光大银行首套房贷利率均为5.55%,二套均为5.75%。广发银行首套和二套房贷利率均为5.6%。
中信、工商、民生、建设、邮政银行首套房贷利率均为5.6%,二套均为5.8%。
上述东莞各银行房贷利率均全部下调!首套房贷利率均低于5.6%!
但要注意的是,根据客户资质不同,能匹配的银行也不同。
并且,谁的信用度高,违约风险小,银行就给谁最优惠的房贷利率。
比如,如果客户职业稳定、流水好、无违约记录等,在广发银行首套房利率最低可至5.4%,比市场统一的5.6%优惠0.2%;像四大行中的工行、建行的首套房贷利率优惠目前可以低至5.5%。
注意:上述各大银行的支行房贷利率是有差别的,具体情况请以所在支行批复为准。
那么,刚买完房,利率下调与你有关吗?
首先要知道,房贷利率=LPR5年期+房贷银行加点。所以,刚买完房,还没放款的按以上最新的房贷利率,具体利率与你所选择的银行的加点情况有关。
刚放完款,利率下调与你有关吗?
看下商贷合同里写的LPR变化时间,比如一些银行默认是每年1月1日调整或满一年调整,那么是根据调整时间前一个月的LPR为准。
所以,如果刚放完款后就利率下调,与你无关。
在还贷款,利率下调与你有关吗?
根据你的商贷合同LPR调整时间,如果刚巧下个月可以调整LPR了,就有关!
否则要等调整时间的前一个月再关注LPR。
本次利率下调能省多少钱?
举个例子,在东莞买房,农行商业贷款金额200万,分30年等额本息还款。
利率调整前:首套房房贷利率为5.75%(LPR4.65%+1.1%),月供元;
利率调整后:首套房房贷利率为5.55%(LPR4.6%+0.95%),月供元。
每个月少了253元,可以多喝好几次下午茶了。
更多省月供的方法,可以回顾:注意!筹集首付莫“玩火”,月供省钱有4大招
近期另外一个重磅利好:保障性住房不纳入银行房地产贷款占比
近日,中国人民银行、银保监会联合下发了《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知》。
这意味着,银行商业贷款的额度,变高!
之前“房地产贷款集中度管理”,相当于央行给各地银行规定了固定期限内的总房贷额度,导致流入房地产的资金变少,银行放贷困难。
但是,最新的保障性住房贷款不纳入银行房地产贷款集中制度,等于把保障性住房这块的贷款独立了,商品房贷款随之增加!
想必今年银行不用愁没额度放商品房贷了!而是愁如何抢客做房贷。
另一方面,对于东莞刚需来说,还多了保障性住房来满足居住需求。详情可回顾:18万+人登记!意愿高涨的东莞人,紧盯着保障性住房
东莞各大行的房贷内卷,激烈上演:放款速度提效
据了解,中信银行办完抵押后2-3天即可放款,对比去年约半年的放款周期,可谓进步飞速。
此外,广发银行办完抵押后一星期就能放款;中行办完抵押后两星期就能放款;建行、工行、中行等放款周期不超过3个月。
一位资深的东莞二手房中介表示:“我的单都能正常放款。”
房贷利率下调蔓延多城
楼市货币适当宽松大势所趋
不止东莞,目前多个城市利率都已在下调。
比如:北京地区银行首套房贷利率普遍降至5.15%,二套房贷降至5.65%;上海地区银行首套房贷利率普遍降至4.95%,二套房贷降至5.65%;深圳地区首套房利率最低降至4.9%,二套房最低降至5.2%。
货币适当向房地产宽松是今年的趋势,信贷环境将会极大的改善。
从以下几个方面可以窥见:
1、前不久,国家统计局指出房地产是支柱产业,住房更是居民的消费。
2022年要稳增长、保就业,必须启动内需;而房地产就是最大的内需。
所以,中央经济工作会议提出“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”。
2、合理的改善性住房需求,被提倡。
近期,银保监会谈到房贷,不仅强调支持刚需,还增加了改善需求。
随着国家提倡3孩,提倡老人和子女同住养老,改善性需求显然需要重新定义。包括90/70政策(90平方米以下套型占新建房屋的70%以上),也需要修改。
这意味着房贷供应量将有所增加,对于楼市构成利好。
但这个利好,主要是有人口增长的城市来享受,楼市区域分化会加剧。
3、房地产“因城施政”将更加显著。
王蒙徽部长表示,要“落实城市主体责任,强化省级政府监督指导责任”,还表示要加强对城市调控工作“一对一”的指导监督。
这些都意味着,2022年各地房地产调控政策差异性将继续加大,因为市场在高度分化。
房贷资金“水龙头”的宽松程度,还是得具体城市具体分析。
本轮房地产信贷行情:或将提振楼市信心,助力复苏
回顾中国近20年的5年期房贷利率,在参照LPR执行前,每次较低利率之后会迎来楼市的“暖春”。
比如:2015年房贷利率在10月24日后低至4.9%,提振了楼市信心,影响了2016年楼市。
2008年经济危机期间,楼市萧条,房贷利率从7字头跌到当年末的5字头,助力之后的复苏。
2021年,也是近年来地产行业最难的一年,疫情反复,房企频频暴雷,贷款利率不断走高,导致市场冷淡,观望情绪浓厚。
东莞的房贷利率甚至高达6%或以上,还贷可谓是“压力山大”!
今年的房贷利率调低,预示着信贷环境改善,毕竟国家不可能一棍子打死房地产,可谓是“凛冬”之后的“春暖花开”,你觉得呢?欢迎下方留言评论!
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