最近看到很多友友留言，创业失败，负债累累，银行贷款和信用卡还不起了，该怎么办呢？
目前已经进入了全民负债时代！随便找个人，都是负债中，或者负债过，特别是这些年，经济大环境不好，今年又碰到了疫情，更是让不少本来经济困难的人，更是雪上加霜！本来多少还是有点收入，今年直接破产失业，只能陷入以贷养贷，以卡养卡的死循环！
我觉得的吧，首先我们的肯定得在心态上做好调整，认清事实！负债已经成为了事实，我们就必须客观地分析清楚，负债的原因（创业、消费、意外）、负债的种类（银行、消金、网贷）、负债的明细（笔数、金额、利息）。最好是用纸写出来，列成清单。一个是警惕反省自己，还有一个就是为制定还款计划做准备。
看过我相关文章的都知道，其实目前是全民负债时代，很多人都有负债。我们只是负债大军的一员而已，大家都是负债前行。所以我们也没有必要为此而过多的焦虑和烦恼。（有时间可以在今日头条问答里搜索负债你会看到各式各样的负债，负债几十万、几百万、几千万的都有）我们可以找到同伴，相互激励前行。也可以在这些“同伴”那里去选择“安全感”，这个时候你就会明显轻松很多。
心态调整好了，这个是改善经济状况的第一步，也是关键的一步，虽然说这些“安慰”，不能改变我们的现状，但是可以让我们舒缓心理。因为只有当你把心态调整好了，你才有可能把精力集中在赚钱的问题上来。毕竟人的精力和时间是有限的，我们必须把有限的时间利用到最佳。
其次肯定主动与银行协商，不能失踪，主动沟通，表明自己的还款意愿，和实际困难，争取停息挂账，协商延期还款或者说个性化分期还款。进行债务重组！
申请债务重组一定要有强烈的还款意愿，这个不是说说而已，不能说你这边刚说我会努力赚钱还款，立马回到家里又“葛优躺”，只有消费没有进账，没有任何还款的事实（一天还1元、100元都是还钱）。个人申请的时候要去拨打银行的客服电话，阐述自己欠款的原因，以及自己的还款意愿，以及自己制定的详细还款计划。
和客服沟通的时候一定得说清楚：目前是因为什么原因负债的，负债了多少（所有负债都说详细点），我现在确实困难，无力偿还。但是我目前在从事什么工作（收入多少），我的生活消费开支多少，然后我如何去还这些负债（还款计划）。请求利息、违约金减免，然后延期还款。
比如说：我是因为生病了，而导致了负债和逾期，负债了20万。目前确实无力偿还，但是我目前病好了，我已经开始了工作，我目前在送外卖，一个月收入元。我每个月生活开支3000元.目前确实无法一次性结清贷款，希望得到利息和违约金的减免。同时分36期还款。
适当打打感情牌也是可以的，当然千万不要刻意地去欺骗，你要知道那些客服天天催收什么样的情况没有遇到过。所以一定要客观事实。
还有一定是得和银行客服协商，千万别和催收公司的员工去做协商，有的催收公司一切都为了回款，再加上部分催收员工的私自承若也是没有什么效力。所以还是得找到银行或者说欠款的金融机构去做协商。
最后，肯定还是得开源节流，努力去赚钱还款，打工的建议做做副业什么的，一切都是为了结清负债而奋斗。
当负债成为了事实，还款成为了一种状态！我们别无选择，只有调整好心态，积极面对，争取早日脱离负债大军！未来可期！
