目前，武汉住房公积金首套房的贷款额度最高70万元，二套房的贷款额度最高50万元。（对参加武汉市疫情防控的医护人员、工作人员，在一定期限内提供住房公积金使用倾斜政策：购买自住房贷款的，参照武汉市高层次领军人才的支持政策，提高可贷额度，即最高可贷84万元）

　　于是很多购房者都很关注公积金贷款的一些问题，公积金贷款有什么条件？二手房公积金房产年限怎么规定的？商转公到底怎么办理？武汉异地缴存公积金贷款需要什么条件？.....

　　今天我们就为大家盘点下武汉最新公积金买房政策。

　　什么人可以申请公积金贷款？

　　凡在武汉住房公积金管理中心（以下简称"公积金中心"）按时连续足额缴存住房公积金达6个月（职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。

　　公积金贷款基本条件

　　1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

　　2、借款人其配偶信用录良好，符合公积金贷款审核标准；

　　3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；

　　4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

　　5、无尚未还清的公积金贷款；

　　6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等公积金中心认可的方式提供担保。

　　公积金贷款对房屋套数要求

　　公积金贷款仅支持，首套房屋贷款与二套房屋贷款。

　　如果家庭名下已经有一套面积≥144平米的房产，另购买第二套房屋不能使用公积金贷款。

　　如果首套房屋面积<144平米，购买第二套的房屋面积即使≥144平米也是可以使用公积金贷款的。

　　　　使用武汉公积金在武汉申请公积金贷款，只看家庭名下在武汉的房屋套数。

　　　　办理异地贷款的，缴存地与贷款地的房屋套数合并计算。

　　公积金贷款次数要求

　　公积金贷款一个家庭最多能办理两次，仅支持首套房屋贷款与二套房屋货款。

　　在有公积金贷款未结清状态下，无法继续申请公积金贷款。

　　使用武汉公积金在武汉申请公积金贷款，只看家庭名下使用武汉公积金账户申请公积金贷款的次数。

　　办理异地贷款的，缴存地与贷款地的公积金贷款使用次数合并计算。

　　公积金账户缴存要求

　　1、公积金账户开户满180天

　　2、申请公积金货款前6个月连续正常缴存(不含补缴)，并且账户为正常状态。（例如:7月份申请公积金贷款,1月到6月需要正常连续缴存）

　　3、公积金账户余额大于或等于6倍的月缴存额。（例如:月缴存额为1000元,账户余额要≥6000）

　　公积金贷款对房屋性质要求

　　1、能够办理公积金贷款的房屋类型：

　　①经济适用房、商品房、集资合作建房

　　②建造、翻修、大修自住住房

　　③二手房

　　上述各类房屋,必须是开发建设或房屋产权等手续资料齐全，符合房地产管理部门办理房屋抵押登记条件。

　　公积金贷款注意事项

　　1、只有住宅性质的房屋能办理公积金贷款，商铺、车库、写字楼均不可以使用公积金贷款。

　　2、二手房房屋建成年限达到30年，不允许办理公积金贷款；二手房房屋建成年限达到20年，不允许办理商业贷款转公积金货款。

　　个人信用审核标准

　　借款人及其配偶的个人征信报告上存在以下情况之一的，贷款申请将不予受理。

　　基本条件：

　　1、存在“呆账、资产处置、保证人代偿”和“强制执行记录”信息

　　2、贷款、贷记卡当前存在逾期金额

　　3、贷款(国家助学贷款除外)、贷记卡的最长逾期月数达到6期及以上，准贷记卡最长透支月数达到6期及以上的

　　4、贷款(国家助学贷款除外)、贷记卡、准贷记卡最近24个月还款记录显示，最长逾期(透支)达到4期及以上或累计逾期(透支)次数达到7次及以上的。

　　附加条件：

　　个人住房商业贷款转公积金货款的信用审核标准，在遵循以上信用审核标准的同时，还应符合该笔原商业贷款最近24个月还款记录最长逾期≤2期，且累计逾期次数在≤5次。

　　贷款利率

　　现行住房公积金贷款期限1－5年，年利率为2.75％，贷款期限6－30年，年利率为3.25％；购买第二套住房申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

　　贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的元月1日。

　　武汉异地缴存公积金贷款

　　贷款条件：

　　1.户籍地：主借款人必须是武汉户籍；

　　2.缴存地：目前支持的异地缴存城市有南昌、长沙、合肥以及湖北省内各城市；

　　3.套数认定：缴存地和贷款地的房屋套数和公积金贷款记录次数合并计算，同样仅支持首套房和二套房。

　　其他条件与武汉缴存武汉贷款的条件一致。

　　商转公如何办理？需要的材料、具体步骤

　　1、前往原商业贷款银行，预约贷款经理，银行会给一份资料清单；

　　①借贷人本人及配偶身份证、户口本；

　　②婚姻状况证明（如单身许提供未婚声明）

　　未婚声明签字即可

　　③缴存地公积金中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》及近半年缴存明细

　　异地贷款职工住房公积金缴存使用证明

　　④《住房公积金异地贷款申请表》（武汉公积金官网可下载）

　　住房公积金异地贷款申请表

　　⑤异地房产部门出具的房产信息

　　⑥武汉房产部门出具的房产信息

　　房查表格

　　?⑦本市已备案的购房合同（认购协议、定金收据、首付款收据、草签合同、购二手房需网签合同）

　　值得注意的是：

　　1、婚前买房共同还款需要公证，需携带双方身份证、户口本、结婚证、房产证复印件，等待时间约1周。

　　2、前往原商贷银行提交资料清单，银行会提供抵押机构地址，当场办理拿回执单交付银行即可。

　　3、等待公积金中心贷款审批通过的短信，然后放款。

　　4、前往银行结清差额，拿回合同。

　　5、前往抵押机构拿回房产证。

　　商贷转公积金贷款额度

　　个人：公积金贷款70万封顶；

　　夫妻双方：以家庭为单位，公积金贷款也是70万封顶。

　　商贷转公积金的办理条件

　　家庭名下从未申请过公积金贷款，在武汉仅有一套商贷房屋，办理商转公需要符合以下条件：

　　1、个人公积金账户需满足以下条件：

　　①公积金账户开户时间距贷款申请时间满180天;

　　②公积金账户状态正常;

　　③公积金账户申请贷款前六个月连续正常汇缴，不能断缴或补缴;

　　④公积金账户余额大于6倍的月汇缴额(例：单位和个人每月汇缴额共计2000元，公积金账户余额就要大于6*2000=元)。

　　2、需原商贷银行同意将原商贷转为公积金贷款。

　　3、商业贷款已还款满6个月及以上。

　　4、已办理房产两证或不动产证。

　　若您同时满足以上这些基本条件，可以找原商贷银行申请办理商转公业务。只能将纯商贷转纯公积金贷款，不能转组合贷哦!

　　举一个具体案例：

　　1、2019年5月，建设银行纯商贷（150万）开始还款，还贷时间已有半年；

　　2、首套房；

　　3、公积金交了2年，夫妻双方均有公积金。

　　满足商转公条件，这意味着：2020年1月开始，可以商贷转公积金。

　　商贷转公积金注意事项

　　1、转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人；就是说你不能靠商贷转公积金变相的过户给其他人来还款。

　　2、原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录；这个时间不是固定的，看原商贷银行是怎么要求，比如：建行必须半年。

　　3、办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意。

　　4、已经获得《房地产权证》，并且办证3个月以上（三个月后政务中心才会把抵押资料还给银行）。

　　如何申请商业贷款？

　　商业贷款又称个人住房贷款。购房人在买房的时候只需要缴纳符合规定的首付款（一般情况下，首套房首付三成，二套房首付五成），余款可以办理贷款，以每月还贷的形式分期向银行支付本金和利息。它比公积金贷款的门槛更低，放款时间更短，是目前主流房贷方式。

　　什么人能申请商业贷款？

　　1、年龄在18—65岁的自然人（PS：以未成年子女名义买房不能贷款）；

　　2、有所购买住房相应的首付款；

　　3、有稳定工作，能够提供经工作单位盖章的收入证明及银行近半年的流水（月进账大于月供2倍）；

　　4、信用良好，符合商业贷款审核标准。

　　商业贷款年限

　　男性长贷款年限=65岁—实际年龄（且不超过30年）；女性长贷款年限=60岁—实际年龄（且不超过30年）；夫妻双方的贷款年限则取其中贷款时间较长的那一方的贷款年限（且不超过30年）。

　　商业贷款申请流程

　　1、提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。具体需要准备哪些材料，前文已讲述，不过不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

　　2、银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

　　3、银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

　　4、双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

　　5、银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

　　至此，也就是说只要你符合条件银行肯定会批的。

　　申请商业贷款注意事项

　　1、征信状况良好

　　征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信中心进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。

　　2、提前准备资料

　　购房者办理商业贷款需要一系列的材料，主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。

　　3、注意贷款年限

　　各银行商业贷款最高贷款年限为30年，如果申贷人满足最长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本。而经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。

　　4、了解还款方式

　　常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。

　　等额本息的优点是：每个月还款额固定，方便还款；缺点是：还款利息多，后期提前还款不划算。

　　等额本金的优点是：总支出较少，后期提前还款划算；缺点是：每个月还款额不固定，前期负担重。

　　值得注意的是，购房者要避免逾期还款。逾期还款不仅会产生信用污点，影响你之后的贷款，还会产生一定的利息。如果遇到还款日在节假日期间时，需要提前准备好房贷，将钱转入到还款账户中，避免因为假期期间的延时到账，发生逾期情况。

　　5、注意提前还款的时间点

　　提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同，贷款人需提前向银行做好咨询工作。

　　本文来源于武汉选房师网络综合整理

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