信用逾期怎么办房贷?房姐告诉你四大行对征信的几点要求!

好不容易攒够了首付款,兴致勃勃的去售楼部选好房子,顺利签下购房合同,瞬间就觉得幸福感爆棚。但是和蔼可亲的售楼小姐打电话给你了“尊敬的XXX,由于你的征信有问题,银行按揭办不下来,所以……”,所以你的美梦也就醒了。房姐今天给大家讲这事就是想说一

信用逾期怎么办房贷?房姐告诉你四大行对征信的几点要求!

信用逾期怎么办房贷?房姐告诉你四大行对征信的几点要求!

  好不容易攒够了首付款,兴致勃勃的去售楼部选好房子,顺利签下购房合同,瞬间就觉得幸福感爆棚。但是和蔼可亲的售楼小姐打电话给你了“尊敬的XXX,由于你的征信有问题,银行按揭办不下来,所以……”,所以你的美梦也就醒了。

  房姐今天给大家讲这事就是想说一个问题,现在很多人不在乎自己的征信问题,信用卡随便用,到了还款期也不积极还,尤其是欠个几块十几块的,直接就不还了,一拖就是好几年,真是吓死房姐了。等到买房需要贷款时,才发现自己早已是银行黑户,去哪都贷不到钱了,只能是全款买房!好了,今天房姐就来给大家讲一讲征信逾期怎么贷款买房。

  一、四大行对贷款客户的征信要求

  如果你的征信出现了以下情况,银行将拒绝提供住房贷款。

  建行规定:

  1、分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的;

  2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的;

  3、客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期,或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。

  工行规定:

  个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥6;

  个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。

  农行规定:

  要求借款人必须“贷款信用记录良好,无到期未还的贷款本息”,方可对其发放贷款。

  中行规定:

  贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。

  二、征信逾期后怎么补救

  1、“表现好”还是可以“补救”的

  根据国务院法制办《征信管理条例》,“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。但是,必须在你还清了欠款的情况下,信用记录才会在5年后自行删除,如果没有还款,那么这个信用记录就会一直陪伴着你。

  此外,仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录,还是可以补救的。目前我们国家规定的银行信用卡记录只记录24个月,也就是2年内的信用卡使用情况。也就是说,在还清欠款,信用卡不良记录在册的情况下,只要你坚持准时全额还款两年,那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉,同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

  如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录,大家可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。

  2、轻重有别可“商量”

  如果你两年内连续三次,累计六次,很多银行都会拒贷,如果是两年至五年期间的逾期,有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明,银行还是会贷款给你的,只是相对于正常客户来说,你的贷款金额要降低,利率可能也会提高。

  3、信用卡逾期后切记不可随意销卡

  因为一时不小心而造成信用负面记录,千万不要立即销卡,因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么这个不良记录就会一直存在。最好的办法是继续使用24个月,待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后,再做其他处理。

  目前,很多人认为,只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清,然后再注销该卡,就能消除不良信用记录,这是不正确的。

  4、逾期非常严重已被列入银行“禁贷黑名单”咋办

  这个问题房姐也帮不了你了,只能选择全款买房。另外,房姐要提醒大家,现在有很多打着“消除不良信用”旗号的产业,这个是不可信的。

  三、助学贷款逾期也会影响贷款买房

  很多大学生上学期间申请了助学贷款,但由于不知道怎么还款或者忘记还款等情况造成征信逾期。可根据逾期情况的严重性来定,如果仅有一两次逾期,可直接到银行开具相关证明,一般情况下贷款是不受影响的。如果是超过一两年的话就需要逐月还款(最好分期还款,这样才能将不良信用记录一一覆盖),直到全部还完欠款且两年以后才能办理房贷。

  在此,房姐也要提醒各位了,助学贷款千万别忘了。

  四、这些问题要尽早知道

  1、因未交年费而造成的逾期影响不大

  如果你的逾期仅仅是因为年费未缴的话,可以直接到相关银行开具“非恶意逾期证明”即可。

  2、能否贷到款商业银行说了算

  有网友曾经打电话到征信中心问自己能否贷到款,结果吃了闭门羹。房姐告诉大家,中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批你的贷款申请时参考,你最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果,所以,大家有时间有精力还是多到银行去咨询吧。

  3、由于征信问题不能办理按揭贷款,交的钱能退吗?

  这个问题主要看你交的什么钱。如果是定金就不能退了,如果是订金或是诚意金,就可以退。也有网友是交了首付才发现自己贷不了款的,房子是可以退,但你是要承担主要责任,并按照购房合同上的约定,赔偿开发商相应的违约金。

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