8年多出1578万人,逾期不还款,银行为何只催收不起诉?

文:十夏随着中国经济的快速发展,人们的生活水平和消费水平也在逐步提高。作为中国的金融机构,银行的储蓄能力不容小觑。据中国人民银行公布的数据显示,截至今年6月底,中国银行账户数量已达7919.05万户,全国银行卡发卡量91.1亿张,其中信用卡借记卡7.

8年多出1578万人,逾期不还款,银行为何只催收不起诉?

8年多出1578万人,逾期不还款,银行为何只催收不起诉?

  文:十夏

  随着中国经济的快速发展,人们的生活水平和消费水平也在逐步提高。作为中国的金融机构,银行的储蓄能力不容小觑。据中国人民银行公布的数据显示,截至今年6月底,中国银行账户数量已达7919.05万户,全国银行卡发卡量91.1亿张,其中信用卡借记卡7.9亿张,较3月底数据增长0.73%。

  不过,对于很多年轻人来说,申请信用卡的目的不是为了省钱,而是为了享受“超前消费”。根据第七次人口普查公布的数据,中国人口约为14.1亿。除去15岁以下的2.53亿人,大约有11.58亿人。经计算,平均每人持有0.68张信用卡。如果去掉60岁以上的老人,人均卡数达到0.88张。这是什么概念?这相当于每10个人中就有8个人使用信用卡。

  在另一组数据中我们可以看到,2020年中国在线支付业务交易额达到879.31亿笔,比2019年增加97.45亿笔,同比增长12.5%。2020年,我国网络支付交易额再创新高,达到2174.54万亿元,比2019年增加39.70万亿元,同比增长1.9%。从以上数据的分析可以看出,中国的移动支付能力很强,非现金支付能力也很强。

  据了解,网络消费的主力军是80后和90后,其中90后的网络消费能力最为显着。很多人都喜欢生活在“贷款消费”之下,但这也不能完全归咎于消费者。目前,网络上充斥着各种各样的贷款广告,而在我们的生活中,有时我们只是一时兴起开个账户,可能就“无法自拔”了。

  要不就是在支付宝等三方支付软件的引导下,年轻人开始涉足花呗、借呗、京东白条等借贷平台。当发现贷款不是那么难,门槛又低时,自然很多人都过着“花今天的钱,圆明天的梦”的生活。

  在过度消费的影响下,不少年轻人花钱大手大脚。很多时候挣的钱还不够还款,这时,他们便开始开设其他借贷平台,拆东墙补西墙,导致债务越滚越多。而信用卡因为可以借到更多的钱,而且还款时间长,所以很受年轻人的欢迎。

  因为信用卡属于借贷行为,难免会出现逾期问题。众所周知,使用信用卡消费后,如果在规定的时间内归还相应的金额,是不会收取任何利息的。如果在还款日不能全部还清欠款,可以选择最低还款额,这样就会产生一定的利息。

  但是,如果在还款日忘记还款或因资金不足而逾期还款,则需要支付更多的利息,包括滞纳金、超限费等。如果超期时间过长或金额过大,可能会影响个人征信,被拉进征信黑名单,成为“老赖”。即便逾期还款的后果如此严重,每年也有不少人逾期。

  有数据显示,2021年上半年,我国信用卡逾期半年的总金额已达818.04亿元,可见欠银行钱的人还是非常多的。那么这么多人欠款,并且长达半年之久,银行却没有起诉刷卡人,而是多次催收。看起来也不是很着急,那么这背后是有什么“猫腻”吗?

  1、起诉费高于催收

  你知道国内有多少人逾期吗?光是这些“老赖”的数量就无法统计,就别说所有欠钱的人了。根据此前的企业调查数据,2013年到2021年,中国老赖的数量增加了1578万!那还有暂时不是老赖的呢?

  如果每个人都进行起诉,所产生的费用非常高,而且起诉的过程非常麻烦。银行一般不做这种费时费力的事情,而且经过起诉,逾期还款人也未必能全部还清费用。因此,对于一般少量逾期还款,银行是不会起诉的。

  2、催收公司成本更低

  事实上,绝大多数逾期债务人都会接到催收电话和短信,这些电话和短信都不是银行业务员发来的,而是银行第三方催收公司发来的。与银行员工催收相比,催收公司内部有催收流程,催收效果会更加明显。此外,聘请催收公司的成本低于起诉,因此大多数银行不会选择起诉。

  3、真的没钱还

  如果有钱,谁也不想欠债不还,还要冒征信黑点被起诉的风险。因此,即使金融机构真的起诉,借款人也可能是“一穷二白”,干脆破罐子破摔了,起诉的意义不大。

  4、债权打包出售给资产管理公司

  当银行面临过多的逾期债务时,可以选择将全部逾期债务“打包”成一个资产包。银行会对债权资产包进行减半或30%的贴现,再转卖给资产管理公司,由资产管理公司负责追回逾期债务人所欠债务。

  那么银行在什么情况下会起诉债务人?

  

  到了起诉阶段,表明债务人的欠款是比较多的。第三方收款人除了拨打电话、发送短信外,还可以通过向债务人社交账号发送信息进行收款,或联系债务人亲属、发送催收函等。

  当第三方催收人也没办法的时候,银行就会再次出手。欠款5万元以下,银行会按民事诉讼起诉,不过低于5万元,银行不会轻易起诉,因为成本太高。如果超过5万元,银行就有了起诉的动力,此时可能会按照刑事案件处理,移交司法机关。到了这一步,债务人只能尽全力来还款了。

  总而言之,信用卡是把双刃剑,用得好可以解决很多问题。但是,如果你欠钱不还,就会被列入黑名单或被列入国家发布的老赖名单,一旦成为老赖,甚至可能会牵连到子女。因此,切记“取之有度”,在日常消费中量力而行。使用信用卡后,一定要记得及时还清欠款,以免对个人或银行造成影响。

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