疫情失业致房贷一度逾期,银行申请拍卖房屋,法院如何处理?

⊙来源|平湖市人民法院-实务问题-因疫情短暂失业,又逢家庭变故入不敷出,购房者逾期偿还住房按揭贷款,银行因此向法院提出申请要求对房产进行折价或变卖处置,法院如何认定?-裁判要点-平湖法院经审查认为,申请人银行与被

疫情失业致房贷一度逾期,银行申请拍卖房屋,法院如何处理?

疫情失业致房贷一度逾期,银行申请拍卖房屋,法院如何处理?

  ⊙来源|平湖市人民法院

  -实务问题-

  因疫情短暂失业,又逢家庭变故入不敷出,购房者逾期偿还住房按揭贷款,银行因此向法院提出申请要求对房产进行折价或变卖处置,法院如何认定?

  -裁判要点-

  平湖法院经审查认为,申请人银行与被申请人杨先生之间签订的《个人购房借款合同》及抵押关系合法有效,杨先生应当按照合同约定及时足额偿还贷款。还款期间,杨先生有未足额还款行为,系因疫情影响暂时失去经济来源及家庭变故等,但其在2021年8月至11月均按合同约定金额还款。杨先生诚信度较高,并非恶意欠款,且在听证会后已结清逾期借款本息,现已具备还款能力,其亦不同意对房产进行折价或变卖处置,故本案不宜适用特别程序进行审查,法院于是裁定驳回银行要求实现担保物权的申请。

  -案情回顾-

  2019年8月,杨先生与某银行签订了《个人购房借款合同》,约定向银行贷款129万元用于购买房屋,并约定了贷款期限、年利率以及还款方式和违约责任等。双方就上述房产办理了抵押登记手续。

  按照合同约定,杨先生每月需向银行还款7500元。但是借款后,杨先生却出现了部分月份未能足额还款的行为。

  2021年10月,银行以杨先生无力清偿剩余贷款、逾期还款行为已构成违约为由,向法院申请对抵押房产进行折价或变卖处置,以实现其担保物权。平湖法院受理此案后,依法适用特别程序进行审查,并举行了听证会。

  我逾期是有原因的,之前因为受到疫情影响我失业了几个月,妻子正好生孩子没工作,之后家人又先后多次生病住院,家庭开销过大,这才没钱还了。

  杨先生表示,因为失业及家庭变故出现经济拮据,曾申请延期2个月还款,但因不清楚还款规则,在第三个月还款时未将之前的贷款一并还上,导致出现数月未足额还款的情况。

  听证中,杨先生提供了相关证据,证明其逾期还款的原因是疫情导致短暂失业及家庭变故等,现夫妻二人均已正常工作,已具备还款能力,希望可以继续还贷。

  经审查,2021年8月至11月,杨先生均按合同约定的还款金额进行了还款。听证会后,杨先生也已结清逾期借款本息。

  -法官说法-

  人民法院受理实现担保物权案件后,会对申请人提出的实现担保物权申请、被申请人提出的异议以及双方提供的证据进行综合审查。如果被申请人提出合理异议,经审查成立的,可驳回申请人的申请,并告知申请人通过诉讼程序予以解决。

  本案中,案涉房产系被申请人杨先生在本地打工所购的唯一一套住房,若仅因其轻度违约,即拍卖处置其房产,将使被申请人居无定所,被申请人不仅将损失首付资金,还要承担评估、拍卖、受理费等额外费用。考虑到被申请人杨先生并非恶意欠款,且已具备还贷能力,故法院认定不宜适用特别程序对该房产进行折价或变卖处置。

  促进社会公平正义、保障人民安居乐业,是人民法院肩负的一项重要职责任务。平湖法院最终裁定驳回本案申请人的申请,体现的也是“司法有温度、居者有其屋”的民生关怀。

  -法条链接-

  《中华人民共和国民事诉讼法》第197条规定:“人民法院受理申请后,经审查,符合法律规定的,裁定拍卖、变卖担保财产,当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行;不符合法律规定的,裁定驳回申请,当事人可以向人民法院提起诉讼。”

  -END-

  来源:建筑房地产法律圈

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