近期有不少学员咨询，什么是个性化分期？它又是如何操作？

　　“个性化分期”听起来非常个性化，更充满魔幻性。

　　个性化分期，其实就是停息挂账。

　　由于受疫情影响，信用卡和贷款的逾期率会不断上升，虽然目前很多城市的企业已经正在复工复产，但是现金流问题仍然未得到解决。

　　这几天收到不少朋友反馈，出去好长时间都没有找到事情做，别说企业招长期，甚至连临时工都很难找。

　　更为严峻的是，不少朋友已经打道回府，回家再看看家里有什么好干，毕竟天无绝人之路，此地不留人，必有留人处。

　　整体环境之下，数不胜数的信用卡用户，因为资金流无法正常运转，就会出现大量逾期。

　　信用卡逾期，不仅对征信造成影响，而且还会面临催收，加收利息，压力山大。

　　因此，随着情况愈演愈烈，中介难免会炒作一波，炒得沸沸扬扬。

　　那站在我们个人的角度，停息挂账是如何操作，今晚就分享给你，期待对你有所启发。

　　停息挂账操作流程：

　　1）逾期3期账单最好操作，建议立即电话发卡行申请，3期过后难度就加大，因为银行已经委托给催收公司进行催收了。

　　申请时，银行肯定会了解你逾期的原因，比如公司破产，生病住院，因病失业，坐牢等等。

　　银行也会问你，还款本金多少，需要分多少期，每期还多少，可免多少利息，这些要建立在你还款能力范围之内，客服会帮你登记好，几天后会回访。

　　2）遇到任何电话一定要接听，一般银行电话，都会显示哪个银行，回访后会告知你，要提供相关的证明资料，银行才能受理。

　　相关证明资料你要准备好，比如公司破产证明、住院证明、贫困证明，根据个人实际情况进行收集。

　　提交资料的渠道可以是线下线上，线上有邮件传真电子形式，银行经常用的就是到线下网点去提交，具体以银行告知为准。

　　3）提交相关证明后，无论是否成功，银行也会回访告知，请一定要注意接听，并做好手机录音，防止银行反悔。

　　其中的细节，也会以短信或者邮件的形式告知，比如需要还款的总额多少，分多少期还完，每期还款金额多少。

　　4）最后一步就是让你签署还款协议，还款协议分为电子协议、纸质协议，不同银行的还款协议也会不同，一切以银行告知为准。

　　还款协议签署以后，后期一定要按照每期还款金额去还款，否则银行还会继续催收。

　　有人可能会问，那我现在才知道有这样一个可以停息挂账的流程，自己的信用卡逾期已经超过3期账单，并且每天总是被催收追着电话打，像这种情况还有办法让银行办理停息挂账吗？

　　像这种情况难度相当大，需要你去打一场持久战，更需要软磨硬泡才能成功。

　　每天总是被催收追着电话打，这是银行委托给第三方催收公司进行催收，所以很难避免。

　　只要对方出现威胁、恐吓等等违规情况，可以进行电话录音，收集证明，再向银监会进行申诉。

　　那如何向银监会进行申诉？

　　以电话、或者邮件的形式申诉都是可以的，但是建议你两种方法都要执行，效果更好。

　　邮件的形式，可以参考以下一个版本：

　　尊敬的银监会：

　　您好！我是XXX名字XXX银行的信用卡客户，因我在2019年生意失败，不仅把所有的积蓄亏光，还欠了信贷公司和银行总计50多万。

　　在生意失败后我没有逃避债务，主动与银行和信贷公司联系，说明了个人情况，强烈表明我有还款意愿，后面一定努力工作，赚钱还清所有欠款，很多银行已经宽容我，同意停息挂账和免息还款，并停止催收。

　　我是某某贫困地区的农村子女，家有已经年迈60多岁的父母，长年在家务农，而且体弱多病，长年吃药。父母已经知道实情，当时还把他们省吃俭用的2万元还了一部分钱。

　　如今某某银行不同意我的诉求，不同意我分期还款并停息挂账。还强制催收，整天打电话到我父母和朋友那里，逼他们还钱并通知我立即还清欠款。否则要派人上门抓我，并把我起诉到法院。

　　而且我现在每个月都有在还款，哪怕是10元、50元、100元、200元，只要一有多余的钱就往他们银行还进去。每次催收打电话给我，我都跟他们说，我有强烈的还款意愿，但是根本无果。

　　现在，我要投诉某某YH，他们严重干扰了我的正常工作与生活。如果我不能正常工作，就无法赚钱，赚不到钱就无法还债，恳求他们催收不要再打扰到我的亲戚朋友。

　　希望得到你们的回复，谢谢。

　　以上版本仅供参考，如果你有需要，可以进行借鉴，希望能够帮到你。

　　向银监会进行申诉后，它会向银行进行反馈，银行肯定会电话与你进行协商，后续就按照以上的相关流程走就行。

　　以上就是停息挂账的内容，若有疑问，我们可以在钟董学院悄悄的聊。

　　祝你能够成功协商还款，减轻更多负担，生活工作一切顺利，一切鱼如得水。

　　祝你，好运，祝你，晚安。

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