给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

先附上部分截图:图片来源于某论坛图片来源于某论坛图片来源于某会员交流群图片来源于某会员交流群我给大家的第一点建议是:有九十九个原因要借网贷的朋友,找出1个理由不要借网贷。我接触到的朋友,借网贷的原因有很多:有的是生活开支压力急用钱,有的是信用卡周转不开,有的是满足购物欲望,

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  我给大家的第一点建议是:

  有九十九个原因要借网贷的朋友,找出1个理由不要借网贷。

  我接触到的朋友,借网贷的原因有很多:

  有的是生活开支压力急用钱,

  有的是信用卡周转不开,

  有的是满足购物欲望,

  也有的是给女朋友买个礼物,或给自己买个工作必需品,

  甚至有的只是想买件游戏装备,换个游戏皮肤,

  ....

  当然,我这里列举原因并不是说不能借网贷。是因为,网贷的利息高,不规范,一旦涉及到违约,不光利滚利,更会严重影响个人生活,虽说现在国家调控不允许暴力催收,不认可36%以上的利息,不支持24%以上的利息,但是不代表我们的还款压力会降低。网贷放款机构是以赚钱为目的的,做高额信贷本来就已经超出了传统道德界线了,难道还幻想他们良心发现跟大家谈人情吗。我也是见识过他们催收的手段的,几乎是无所不用其极。可能有人会说,我天不怕地不怕,我想说的是,这就是无知者无畏。

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  网络贷款

  首先来说一说,网贷的危害。

  第一、大部分网贷就是高利贷。

  选择网贷,你就需要支付高于正常利率的利息,如果产生逾期,分严重程度,支付超过本金的屡见不鲜,超过2倍-3倍的不在少数。所以,为什么很多人深陷泥潭无法自拔就是因为这个原因,不具备结清的经济实力的情况下,就很可能出现利滚利的高利贷。

  第二、网贷也会对征信产生不良影响。

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  不良记录

  2017.12.1之前,很多网贷都没有上征信,这就提供了一个“冠冕堂皇”的借口,反正逾期不影响征信。但是自此之后,国家宏观调控,一刀切的方式整顿,现在很多网贷都已经上征信了,一旦出现逾期的情况,不仅仅是利息的问题,更会直接影响征信。很多朋友信用卡和银行贷款都是正常还款,就是因为网贷逾期造成连锁反应,恶性循环,以至于崩盘。特别是整顿之后,国家越来越重视个人信用,8家单位牵头推出的“信联”就是一个信号,征信会越来越智能化,大数据将会彻底击碎侥幸。

  第三、网贷打破市场平衡

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  金融市场

  网贷之前,一般的银行贷款和小额信贷都遵循着潜在的行业规则,维持利率的市场化,即便是有部分高利贷存在,也没有对整个金融行业造成很大的不良影响。而由于大资金不断进入网贷行业,造成市场竞争加剧,以至于贷款门槛越来越低,风险控制越来越松,一个身份证就可以贷款十万八万,行业缺乏监管,必然造成行业的动荡,对市场有害无益。

  网贷行业的利润空间明显大于传统信贷,导致大批带着不劳而获幻想的人群涌入金融行业,欺诈案件丛生,扰乱了这个行业的规则,严重破坏市场的平衡。

  第四、网贷影响社会和谐

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  和谐社会

  网贷涌入市场后,低门槛的竞争让普通人更容易借到钱,没有抵抗能力的人群就会深受其害,同时更容易滋生侥幸心理。更加剧债务的恶化。而大量的债务恶化催生暴力催债乱象,以至于整个社会谈贷色变,这必然影响社会和谐。

  然后,我们应该怎么做?

  我们知道,网贷的危害不言而喻了。那么,见惯了一次次的悲剧重复上演,我愿意分享我的一些经验来提醒和告诫大众,同时给深陷网贷泥潭的朋友们给些建议,希望,亡羊补牢为时未晚。

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  合理规划

  第一、合理规划欠款。欠款一般包含信用卡未还金额、信用卡背后贷款、银行贷款、其他小额或者网贷、朋友借款。出现还款困难的时候,应该理清思路,规划还款时间和金额。关于还款我的经验是:

  1)常规情况下,有一定的还款能力,

  a.优先解决网贷,原因有二,一是利息很高,高利息吃不起;二是影响正常生活和工作,没法正常赚钱,因为网贷催收能打乱你的生活节奏。

  b.然后用好信用卡,第一、信用卡经过用卡积累是可以提额的。当然,需要保持正确的养卡姿势。这里就不介绍了,有需要可以私信分享。第二、信用卡背后的贷款也是可以用的,而且额度会明显大于信用卡额度,比如我的第一张交通银行额度1.5w,好享贷的额度直接出了8w。

  c.再解决上征信的贷款,征信是能维护好现有欠款的前提,一旦征信黑了,不仅短期内再无法借到钱(黑户贷款千万别撸),而且会影响到现有的欠款,相信很多朋友深有体会。

  d.不上征信的贷款,实在不能按时还款还有协商的空间。

  e.朋友的借款,毕竟可以打人情牌。

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  合理规划

  2)基本丧失还款能力

  1.金额比较小,寻求家人亲戚和朋友的帮助,面子在命运面前不是那么重要的,只要能解决问题,还有机会去偿还,至少很短的时间就可以去挣钱,部分偿还。等到崩盘的时候,后悔已经来不及了。

  2.金额比较大,或者已经寻求不到家人亲戚和朋友的帮助了。

  a.做好征信黑的思想准备,做好被经常骚扰的准备,做好通讯录被爆的准备,做好名誉面子到底的准备。

  b.停止所有的还款。保持手机畅通(关闭所有定位,最好用老手机)。

  c.核算收入能力。最好列一张表,这样到时候要还款的时候方便协商。

  d.资金、身份安全规划。备用手机号、银行卡、身份证。

  e.安顿、安抚好直接联系人。

  e.安顿好信用卡养卡事宜。尽量找渠道安全的,熟悉的朋友。信用卡尽量不要被降额,一旦降额就直线增加了短期偿还能力。信用卡尽量不要逾期,因为信用卡逾期连续超过3个月,是可以走法律流程申请强制执行,并将案件性质由民事转刑事的机构。如果信用卡养卡也做不了,电话接受催账谈判,优先偿还信用卡。(不要现场谈,你懂的)

  f、银行贷款谈判,能免利息就开始偿还本金(资金规划的作用在这里就体现了),按照自己的偿还能力谈,只要不是涉及贷款欺诈,银行会妥协的。如果是银行大额贷款,只能反“绑架”银行,而且到期前一个月告知银行,不要等到到期了再说,才能需求到过桥帮助。

  g、小额贷款,能接受只偿还本金就还,还款金额按照自己偿还能力来定(资金规划的作用在这里也体现了)。

  h、朋友借款,毕竟有人情因素,以后慢慢偿还吧,人情跟欠款都慢慢偿还吧,对不住了。

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

  健康心态

  第二、保持健康的心态。

  1.人生之起起落落很正常,就像疾病、灾难一样,是生命中的一部分。我们的成熟总离不开这些苦难的磨练。

  2.这个时候,心里鸡汤是少不了了的,因为处在这个阶段的人,是极度脆弱的。

  3.转移关注点。做完了已经能做的事情就不要纠结了,即使有遗憾也接受吧。

  第三、积累实力、东山再起。

  1、积累好自身的实力,稳定住局面。能通过积累慢慢还清欠款,就能走回正常的生活轨迹。这个过程肯定是需要时间的,既然有这个希望,为什么不去尝试呢。解决问题的过程也是证明自己的机会。

  2、寻找机会东山再起。现在是互联网时代,机会更新比较快,选择一个擅长的领域,研究规则,循序渐进。

  3、切忌侥幸冒进,有一个观念一定要谨记,只要有机会出手就要珍惜,能出手也是一种资本,所以要规划周全,因为盲目有可能葬送你的唯一的机会。

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

  靠实力说话

  第四、坚持学习。学习能增加你的见识,提升你的格局。

  1、养成学习的习惯,制定学习的计划。两个字,坚持。

  2、掌握好学习方向,学习好的方法,学习好的经验。

  3、带着目的去学习,缺什么就学什么。因为学习的最大价值是,学以致用。

给深陷信用卡和网贷泥潭,至今没有上岸的朋友的几条建议!

  思路决定出路

  最后,送给大家一句话:观念改变思路,思路决定出路!

  我是虚怀文若,欢迎大家关注交流。

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