多用了几次借呗,房贷居然申请不下来了?!

音频/转述师背景音乐:Angus&JuliaStone-TheDevilsTears每天3分钟让你的财商成为第一生产力第228期·徐彬财商3分钟摘要:我们在生活里避免不了有需要应急借钱的时候,而能不能借到钱、能借到多少钱,有一个很重要的因素——“个人信用”。观点:个人信用是一笔隐形的巨额财富

多用了几次借呗,房贷居然申请不下来了?!

多用了几次借呗,房贷居然申请不下来了?!

音频/转述师

  背景音乐:Angus&JuliaStone-TheDevil'sTears

  每天3分钟

  让你的财商成为第一生产力

  第228期·徐彬财商3分钟

  摘要:我们在生活里避免不了有需要应急借钱的时候,而能不能借到钱、能借到多少钱,有一个很重要的因素——“个人信用”。

  观点:个人信用是一笔隐形的巨额财富,信用好的人,往往在需要借贷时会有很多便利。

  大家可能都听过这样一段话:当你缺钱时,能拿出500的是同事,能拿出5000的是亲戚,能拿出5万的是父母,但能拿出20万、50万甚至100万的,就只能是银行、或者第三方借贷机构了。我们在生活里避免不了有需要应急借钱的时候,而能不能借到钱,和能借到多少钱,有一个很重要的因素——“个人信用”,今天我们就来聊聊它。

  1.

  个人信用是一笔隐形的巨额财富,信用好的人,往往在需要借贷时会有很多便利。

  比如,最直接的体现,一个人的信用记录良好,在向银行申请贷款或信用卡时会更快通过,而且额度也会相对较高。

  我们都常用支付宝,支付宝里的芝麻信用分也是一种个人信用。信用分高的人,借充电宝、自行车这种共享物品时,不仅可以免押金,而且借呗、花呗的额度也会较高。

  总之,信用评级越高,你能享受到的福利就越多。相反,信用有污点会给一个人的日常生活造成很大的影响。

  比如,贷款、申请信用卡会被拒;严重的,比如说最近的新闻里说,著名的老罗罗永浩,因为创业失败,公司欠钱,影响了他的信用记录。

  于是,他就被禁止购买飞机票、轮船二等以上舱位、高铁和动车一等座,禁止入住星级酒店。更严重的,还会被限制炒股、买房,甚至出境,等等。

  现在,有些人甚至在结婚前都要查看对方的征信,因为如果信用有问题,可能会造成批不下来房贷,从而影响购房。

  2.

  说了这么多个人信用的重要性,我们该这么保护自己的个人信用记录呢?

  我整理了一些会影响到你的个人信用的情况,分享出来给大家提个醒:

  1、助学贷款、房贷、车贷、网贷、借呗、微粒贷、京东白条等未及时还款,都会影响个人信用。其中,房贷最为严格,有些银行的房贷只要未按时还款都会上征信。

  2、信用卡没有及时还款,1-3天内及时还上影响不大,但如果连续3次或两年内累积6次逾期还款,不仅逾期记录会在个人信用记录里有体现,还会影响到以后的贷款申请。

  3、个人信用卡出现套现行为,一旦被银行识别,就会上报征信。很多人可能会把“套现”和“提现”搞混,这里我来解释一下,从银行通过正常手续办理信用卡现金提取是“提现”,而通过不合法的手续套现,比如刷个人POSS机,虚假交易等,是“套现”。

  4、为他人提供担保的贷款没有及时偿还,虽然不是自己借的钱,但这种情况也会被银行拉入黑名单,所以,替他人担保一定要慎重。

  5、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录,这种情况近年来也不少,身份证最好不要轻易外借,复印件一定要标明用途。

  6、新版的征信报告中还将水、电、电信等公用事业缴费信息纳入了信用报告,这也意味着如果水、电、手机卡拖欠费用,也可能会上信用报告。

  那么,信用出了问题该怎么办呢?

  一般情况下,信用卡逾期超过3天,房贷没有按时还款所产生的逾期记录属于良性逾期,只要在90天内及时补缴贷款和相关逾期费用,就不会影响到未来的贷款申请。

  但如果逾期超过90天,就属于长期逾期的行为,贷款机构就会将贷款逾期认定为恶意逾期。

  逾期贷款会成为呆账,呆账是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。

  如果征信报告里有呆账,这种情况就非常恶劣了。在没有还清以前是不能再申请任何贷款业务的,且逾期记录会一直存在。

  这时候需要尽快联系银行客服,告知自己的贷款逾期情况,并承诺会马上还清贷款。

  当还清以后,这笔呆账会变成恶性逾期记录,且自还清之日起在信用报告上保留5年,这个时候千万不能销卡,而是要正常使用信用卡,直到还款后5年记录自动消除。

  

  

  3.

  那如何查询自己的信用情况呢?如果你对自己的信用情况不太清楚,在向银行申请贷款或信用卡之前,最好先在网上查询一下自己的征信是否有问题,查询网址:

  http://查询步骤如下:第一步,打开征信中心首页,点击主页的“互联网个人信用信息服务平台”。

  第二步,点击红色按钮“马上开始”。

  第三步,填写登陆信息,新用户需要先注册,已有账户的用户可以直接登录。

  登陆成功以后,依次点击信息服务—获取信用信息—个人信用报告,然后等24小时后再登陆,即可查看到个人信用报告。

  不过,要提醒大家,每人一年有两次免费查询征信的机会,超过两次就需要收费。

  需要注意的是,个人申请信用卡以及互联网小额贷款时,这些机构和平台都会查你的个人征信情况,查询的记录也会留在个人信用报告里。

  如果连续查询的次数过多,有的银行可能会判定你是一个极度缺钱的人,从而对你是否能按时还款产生怀疑,进而拒绝信贷申请。

  所以,少申请几张信用卡,少向互联网借款平台借钱,也是维护个人信用的一种方式。

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