协商分期其实分2种情况，一种是还没有逾期，一种是逾期之后

　　以下内容解忧财商为你分享，比较长，请用心看完。

　　一：还没有逾期前：

　　我们需要提前知道一点：银行或者机构是不会主动告知你有停息挂账分期业务的，打客服电话，主动申请客服一定会告知你没有这个业务。个人亲身经历，客服还会‘贴心’的提醒你记得准时还款，避免影响个人信用报告。

　　1、首先致电客服“你好，美女/帅哥，麻烦帮我查下我在本行的信用卡本期账单本金是多少钱，违约金是多少钱，利息是多少钱”注意说话语气态度尽量谦逊一点（毕竟你是在请求别人帮忙）

　　客服告知：尊敬的xx你好，你本期信用卡账单为xxx，利息xxx，违约金xxx

　　2、申请人：你好，是这样的，目前因为xxx的原因，导致失业，生病等原因逾期了，现在还不上钱怎么办？

　　（解忧财商提醒你，要注意以下四点）

　　1、理由一定要合适，千万不要耍小聪明，根据《商业银行信用卡监督管理办法》，个性化分期（即停息挂账）在特定条件下，持卡人无力偿的情况下可以申请。

　　2、必要的时候提供有力证据，可以自圆其说

　　3、本期账单一定是你正常消费的，不能是用pos机套现出去的

　　4、这里是重点：让客服给你意见，或者让客服说出可以给你办理‘停息挂账’这个业务，询问客服，这种情况怎么办？

　　当我们和客服讨论完这个问题后，客服一般会给出4个答案

　　1：拒绝2：有息分期3：停息分期4：与领导协商

　　我们先看客服为什么会拒绝我们？

　　一般客服帮你办理这个会占用他大量的时间，所以我们才会在之前说要注意态度，因为你的态度决定了他要不要帮你

　　二：债务逾期后，想要协商话术很重要

　　解忧财商总结一下12个字：【放大痛苦、承诺还款、客观因素】

　　1、主动致电联系银行：“xxx你好，我是xxx，因为......原因导致的信用卡逾期无法偿还，目前情况是连最低也还不上了。我目前的收入是xxx，除了必要的生活开支照顾老人，剩下可以用的资金不多。（可以适当补上一句：我也申请了xx银行的个性化分期业务，一共36期等等）提高成功率！

　　2、提前准备好资料，收入的证明材料，递交给银行，一般是征信报告，情况说明，负债汇总，网贷逾期截图等等和有公章的收入证明等等，证明你是有稳定工作和还款能力的

　　3、提前想好给到银行一个合理的还款方案，比如说你想分期12期，24期，36期和60期。特别注意：一定要具体到详细数字，给出方案一定是要合理，你能接受，银行也能接受的，假如你欠5万，分36期免息分期，每月还款1389元，这是比较合理的。如果你要想分60期，月还款834元，那么这就不太合理，银行一般不会答应你的申请）

　　4、如果你能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，想尽一切办法挣钱，不然协商好的都是白搭。

　　5，一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持，多和银行沟通，也许一次不能成功，多沟通几次。

　　注意事项：

　　1、最长60期（5年），但并不是每个银行都可以做到减免分期5年。但是可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。

　　2、记住一点，协商中一定会遇到阻碍，所以一定要多次坚持，态度很重要！轻易放弃的人，不要尝试，以免到时候说方法不管用。

　　3、申请成功后，征信上也会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，征信一般会显示止付。意思就是：只能还款，无法消费。

　　协商分期后一定要按时还款，这一点很重要，如果二次逾期，后果是大家想象不到的，所以说负债人一定要注意！

　　解忧财商祝各位负债人早日上岸！