信用卡停息挂账其实就是指信用卡出现逾期情况后，持卡人可以去和银行协商，让欠款不再产生循环利息。而原先产生的利息不会消除，仍然会和欠款本金一起挂在持卡人的账户下。解忧财商告诉您，这个在银行专业叫个性化分期还款。

　　解忧财商提醒您，申请前首先要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力，然后持卡人要有还款意愿，最后给出合适的理由，因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。符合这三个条件的持卡人，可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。

　　解忧财商教您协商还款四步走：

　　第一步：告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。

　　第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商

　　银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以。

　　解忧财商提醒您，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

　　1、欠款余额、结构、币种；

　　2、还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

　　3、还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

　　4、持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

　　5、双方的权利义务和违约责任；

　　6、与还款有关的其他事项。

　　最后，解忧财商祝大家早日上岸，债务重组，摆脱负债困扰！