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经常会遇到一些卡友说道;使用信用卡额度太多了，还不上逾期好几个月，或是无力偿还。不过听说可以和银行申请停息挂账，就问要如何申请?信用卡逾期后和银行协商最好是能做到这两种效果，一个是停止计算利息违约金，一个是分长时间还款。我想这是广大逾期用户最想要的效果了。
银行的停息挂账是有些条件的，不是随便就可以申请到的，想必很多卡友也知道，那有哪些条件呢?
1、已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力
2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期之前主动和银行协商沟通
3、提供合理证明材料，银行对于协商申请“停息挂账”持卡人，是需要提交相关材料的，如：实体经营失败，生病住院医学证明，家庭变故当地证明材料等。这些具体到每个银行要求并不同，持卡人申请时切记要提供真实材料，以免被查影响个人征信。（切勿弄虚作假）
以上来看并不是只要还不上款或不想还，或逾期了欠款人就可以申请的到停息挂账的，而且银行一般也不会同意和你协商，但是有些欠款人是因为特殊原因导致了无法还款的话，银行也是会同意停息挂账的，这个停息挂账不是短期不用还款的，是仍然需要还款的，也得按照协议上如期还款才行。
停息挂账申请方法
首先，致电发卡行客服说明自己的现状以及经济收入，表面自己有还款意愿，但确实无力偿还，特此协商申请“停息挂账”以缓减还款压力。银行会根据持卡人情况进行评估，前提是没有出现“恶意透支”的行为，如有逾期长时间不还，那是没有资格的，所以建议大家在申请之前要衡量清楚，自己是否符合申请的条件再操作。
还有一个是银行的催收流程，银行有银行的催收流程，按照正常流程来走的话，逾期超过3个月会被银行要求一次性偿还，这期间催收会不停骚扰，欠款人在各种压力下，很多欠款人有的也会东凑西凑把钱全额还给银行了。而且银行也会查询欠款人名下资产等，如果说欠款人名下有车，房之类的财产，银行通常也不会同意停息挂账，看到着大家应该明白了吧。
其次，基本没有人是一次性就能通过的，所以要坚持协商。并不定期的执行还款动作，让银行停息的前提你得有还款的动作。沟通无果之后，就放弃那自然也就失去重申机会了。
如协商同意之后，银行会要求签订《商业银行信用卡业务监督管理办法》个性化还款协议。切记要约定好还款周期、具体还款日、以及相关的费用问题（最长期限可分5年60个月）。
“停息挂账”虽然能帮助持卡人减轻还款压力，但同时可能面临逾期风险。且如申请之后仍未能按期执行还款，依旧是会面临再次被催收，还有可能立马被银行起诉。
信用卡逾期后的分期，也称为个人债务重组，不管是自己与银行协商也好，还是委托专业机构都可以帮助负债人在偿还能力内，既能保障基本生活，也能合理地进行还款，减免罚金罚息，避免被催收、资产处置、刑事风险。
债务重组不代表债务不见了，这只是一种更加合理，更加迂回的方式，保障负债人的生活，也保障债权人的利益。
如有信用卡逾期，协商二次分期，债务规划，债务问题，避免起诉。关注“协诚守望者”，为更多深陷负债的朋友，解决，解答难题，愿你三冬暖、愿你春不寒、愿你不因债务烦。
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