官方定义：“停息挂账是借款人获得贷款后，在后续的还款日中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的月及利息挂账，等待以后再做处理。”

　　协商是因为已经经过催收环节，催收无果后进行的协商，银行和个人各退一步的结果。这时候个人的「征信」已经出了问题。

　　协商的目的是解决目前的债务危机，从负债泥潭中走出来。不想再被银行催收导致精神处于崩溃的边缘，不想因为负债而使催收人员骚扰家人，更不想承担刑事责任。

　　所以理清楚目前的债务是首要问题，需要清楚的计算一下自己的实际财务状况，然后制定符合具体情况还款计划，协商成功后履行还款义务。

　　我认识到很多人协商成功后再次逾期，你一定要避免这样的情况出现。

　　1、我认识的很多人刷了信用卡和网贷不敢和家人说，这个还是希望根据实际情况跟家人认真的沟通一下，尽量得到他们的帮助。

　　2、个人目前的情况还不上，有没有未来3个月之内有大笔资金的可能性把外债一次性还上。

　　3、逾期的金额实在达到高额的利息已经到还不了的地步，逾期时间越长利息越高。

　　4、目前自己的收入是稳定的、还是风险极大的。规划还款计划后，是否有能力保证每个月按时还上。

　　1、办理停息挂账以后，可以将钱款分期还清，可以减免一定的本息，并且以后不会再有新的利息产生。

　　2、停息挂账5年时间，在此期间，持卡人需要按期还款即可，能够缓解持卡人的经济压力。

　　3、协商过后，银行不会再催收，也就没有被起诉的风险。

　　1、协商的前提是个人「征信」已经有不良记录，以后再次贷款有影响。例如，房贷、车贷等。也会影响就业和家庭信用。

　　2、协商后，持卡人跟银行签订协议，再未还清所有欠款的情况下，不能办理任何信用卡，也就是说卡废了。

　　3、信用卡从还款之日起，5年以后自动删除不良记录。分期5年加上不良征信5年就是10年，人生一共能有几个10年。

　　是一句《商业银行信用卡业务监督管理方法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议不得超过5年。

　　1、特殊情况

　　特殊原因导致逾期，比如不可抗拒的特殊原因、生病住院、失业下岗、创业失败、遇到套路贷款等等。各种不可抗拒理由的证明

　　2、超出还款能力

　　自己负债特别高、收入的流水远小于开支流、需要居委会开具困难证明。

　　各种证明越全面越容易协商，实际情况银行是人性化管理的，他们希望能把钱收回来，虽然少了利息，但也比什么也没有得到强，能证明自己有还款意愿但目前确实有困难且自己有意愿还款的，银行一般会给出具体的分期方案。

　　1、每个银行几乎都可以做到6-60期的分期还款，但四大行（农行、中国、建设、工商）比较考验个人谈判能力，处理速度较慢。

　　2、跟银行协商好后，一定要按照规定进行还款，否则个性化还款协议会失效。

　　在法律允许的范围内，你一定要想办法挣钱，有钱才是还款的前提。

　　总之，年轻人欠款也没关系，也不需要害怕，就当为自己的年轻不懂事买单，谁还没有年轻过？

　　不要放弃，人只要活着就有无限可能。

　　愿你早日走出负债泥潭，早日还完贷款，提前上岸。