负债崩盘后强制上岸之信用卡停息挂账(详细版)

受疫情影响,收入受到很大影响,很多人面临负债崩盘,网贷、信用卡全面逾期,我前面文章有分享过全面逾期后如何强制上岸的建议,贷款还好些,最坏结果是被起诉后强制执行,属于民事债务纠纷,但是信用卡不一样,信用卡逾期不还有可能会判刑(如何避免看我

负债崩盘后强制上岸之信用卡停息挂账(详细版)

负债崩盘后强制上岸之信用卡停息挂账(详细版)

  受疫情影响,收入受到很大影响,很多人面临负债崩盘,网贷、信用卡全面逾期,我前面文章有分享过全面逾期后如何强制上岸的建议,贷款还好些,最坏结果是被起诉后强制执行,属于民事债务纠纷,但是信用卡不一样,信用卡逾期不还有可能会判刑(如何避免看我上一条文章)。

  这段时间朋友圈中介疯传可以帮逾期信用卡操作停息挂账,手续费是停息挂账额度的百分之十至百分之二十左右,让本来就不富裕的家庭更加雪上加霜,其实自己也能操作,中介无非是赚取信息不对称的钱,今天给各位分享信用卡停息挂账的方法。

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  什么是“停息挂账”?即停掉欠款的利息,但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。如果要去向银行协商停息挂账的话,首先就一定要将自己目前的困境表达清楚,告诉银行自己当前的确无力偿还欠款,然后再表示自己积极还款的意愿,最后再提出停息挂账的申请。

  大家需要注意,要想银行同意停息挂账",一般不太容易,大多都是得有特殊的原因才行。如果向银行申请停息挂账,银行不同意的话,可以多去申请几次。多多联系银行进行协商,银行也许就会同意。

  而银行是否同意停息挂账,与当事人的欠款金额其实也有一定的关系。就比如说,若是当事人只逾期了一些费用,欠款金额并不大的话,银行多半都不会同意。还有,有的银行可能会同意将欠款利息进行减免,当事人只需还和本金差不多的金额就行,但必须得一次性还清。

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  “停息挂账”法律依据是什么?

  《商业银行信用卡业务监督管理办法》里有明文规定:“在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,最长可以分60期。”

  而在协商停息挂账时,除了多次联系银行进行申请以外,当事人也可向银行说明,如果银行坚决不考虑自己的还款能力,那自己就可能会考虑银监局投诉或起诉。

  如何跟银行申请呢?(下面是重点)

  第一:逾期之后,主动跟银行协商

  当我们信用卡逾期之后,主动打电话给银行,表明自己目前已经无力还款,但仍有还款意愿,希望银行跟自己协商一个个性化分期还款(有的银行也成为债务重组计划)。

  通常第一次电话沟通,客服都是明确告诉你,银行没有这项业务,你还是想办法通过其他渠道筹钱来还一个最低还款。没关系,过两天,我们继续打客服电话,还是一样跟对方表明我们的还款计划以及申请个性化分期。如果银行还是不同意,我们开始第二步。

  第二、拨打电话,投诉该银行

  是银保监会的官方投诉电话,针对银行,信用卡,保险都可以使用进行投诉。

  跟银保监会的客服,我们的诉求依然是:自己因为某某原因自己导致经济困难,暂时无能力处理,但是本人有很强的还款意愿,也打电话给银行沟通过个性化分期的事情,但是银行不同意,而且该银行的催收对本人以及家人完成了极大的心里困扰,希望银保监会能帮忙处理。

  正常客服会给你该银行专门处理客户投诉部门的电话,或者是直接帮你向该银行反馈。

  第三、等银行投诉管理部门的电话,继续沟通

  正常3个工作日内银行就会给你打电话,你还是按照之前的说辞来讲,按照我的经验,第一次沟通,对方还是告诉你没有这个分期,我们要做的就是告诉对方,为什么其他人可以申请,该提供的材料我都可以提供。记住,拿出这句杀手锏:我现在欠了好多家银行的钱,但是资金有限,哪家先申请下来,就先还谁的。如果你们银行一直不处理,我只好继续向银保监会投诉了。

  对方一听到这句话,一般都会服软,会告诉你跟主管申请,再给你答复。如果对方一直不同意,我们就继续给银保监会投诉。

  第四、协商过程,就是一个持久战

  从开始向银行申请个性化分期,到最终审批下来,快则半个月,慢的话需要两到三个月。中间的细节很多,需要各位负债人的耐心。大家不要寄希望说一次电话就能把所有事情搞定,没有这么容易的,大家要做好打持久战的心理准备。

  这里温馨提示:所有的通话都要录音,保存证据。

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  信用卡停息挂账条件及注意事项

  1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力:比如你欠款20万元,但是月收入才2000元,这种明显就是欠款超出还款能力的表现,哪怕银行按最高60期给你分也没法还清银行,这种情况下申请银行也不可能通过的。

  2、持卡人要有还款意愿:这个指在逾期之前马上跟银行沟通,并且进行协商,而不是还不上马上就更换联系方式,逃避银行催收(这个前面有说,容易被定性信用卡诈骗或信用卡恶意透支入刑)。

  3、给出合适的理由:因外界因素导致未按还款日期归还贷款,因为失业或者生病等各种原因。(符合这两个条件的持卡人,可以直接打电话给发卡行)

  4、如银行同意你的申请后你需要告知月收入多少,银行是根据你的月收入来决定停息挂账的卡分多少期还款。(我一个朋友就在这吃过亏,他浦发信用卡20万额度,逾期后和银行申请停息挂账,银行最后同意了,收集信息的时候问道月收入多少,我朋友如实回答5000,银行则根据你欠的钱除以月收入5000,最后给分了40期,结果就是我朋友每个月赚五千还五千,连基本生活费都没有剩下,当时如果他说月收入是3000的话那么可以申请60期,每个月至少还有生活费)。

  各大银行信用卡停息挂账最新政策

  浦发银行信用卡:停息分期6至60期!普遍有所减免,特别是有万用金的账户减免力度大。

  光大银行信用卡:停息分期6至60期!光大银行最近的处理效率变高了。

  招商银行信用卡:停息分期6至60期!招行的处理速度加快了,一般都会受理,只是几乎没减免。

  中信银行信用卡:停息分期6至60期!最普遍需要5%-10%的首付款,但也有个别不需要的。

  交通银行信用卡:停息分期6至60期!交行的特色是小额可以分多期,每个月只需还几百块。

  兴业银行信用卡:停息分期6至60期!处理速度比较快,给的期数也比较长。

  华夏银行信用卡:停息分期6至60期!处理速度比较慢期数中规中矩。

  民生银行信用卡:停息分期6至60期!民生银行是效率最慢的一个银行,最近的新规是必须逾期3个月以后才可以谈。

  建设银行信用卡:停息分期6至60期!速度慢,期数不高。

  工商银行信用卡:停息分期6至60期!速度慢,期数不高

  农业银行信用卡:停息分期6至60期!要逾期四个月以上才可以申请,速度慢。

  当然,个性化分期也不是完美的,如果想要申请它,就要做好未来8到10年征信受影响,不能申请新的信用卡,贷款,包括房贷,车贷的心理准备。

  最后,不管个性化分期能否申请下来,我们最关键的还是把心思放在赚钱上,这个才是解决债务问题的根本方法。

  祝所有负债人都能早日上岸!过上正常人的生活!

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