“我信用卡额度10万，银行说2月23日起，有效3次催收满就满三个月了，再不还钱就会判刑。但因为疫情，我失业还不了钱，真会被立案判刑吗？”近日，市民小马在网络平台上询问。成都彭州检察院检察官罗关洪对此问题进行了解答。

　　罗关洪说，信用卡逾期无法还款，是否一律构成犯罪不能一概而论。取决于信用卡使用者的行为是否符合《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪的构成要件。

　　首先，信用卡诈骗罪以“恶意透支”为前提。根据《刑法》第一百九十六条和两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，信用卡诈骗罪的构罪要件中必须包含持卡人以非法占有为目的“恶意透支”。具有以下情形之一的，可定为非法占有的目的：（一）没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

　　第二，在定罪上，应坚持主客观相一致原则。任何犯罪均是主客观的统一，主观上没有故意或过失，即便客观上造成了危害后果，也不能以犯罪论处。在信用卡诈骗罪的构成要件中，行为人主观上非法占有的目的必须存在于透支时，如果在透支时没有非法占有的目的或者说具有归还的意思，因为缺乏责任要素，一般不能认定为信用卡诈骗罪。

　　具体到本案，关键在于市民在透支时是否有非法占有的目的。如存在透支就不想还钱，或者存在上述司法解释规定情形之一的，可以认定您主观上有非法占有的目的，客观上造成透支款无法归还，且经银行按规定催收后仍无力归还，数额超过5万元的，可以认定构成信用卡诈骗罪。如果透支时并无非法占有的目的，而是由于疫情原因，公司倒闭失业后又没有其他收入来源，因不能预见无法克服的特殊困难，无力归还信用卡透支款的，因主观上不具有非法占有的目的，不能认定构成信用卡诈骗罪。

　　“当然，这不是说信用卡使用者口头上说不具有非法占有的目的，司法机关就会轻易采信。”罗关洪说，根据上述司法解释的规定，司法机关会对信用卡使用者申领信用卡时的信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节来综合判断其主观上是否有非法占有的目的。