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　　对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙，你会正确使用吗？在信用卡消费时要注意哪些事情呢？卡惠来告诉你，让你成为用卡达人。

　　一、年费篇

　　几乎所有银行发行的信用卡都有年费，具体费用在⊥1110⊥元至几千元不等。越高级的信用卡年费越高，如很多白金卡的年费在800元-5800元之间(小伙伴们都惊呆了……)银行会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。如：

　　一般级别的信用卡每年刷卡消费3-6次；

　　有些级别高的卡片政策较为苛刻，要刷满指定次数及金额才能免除年费；

　　但有的卡片即使消费也不免年费，这个费用就无处躲藏。

　　二、利息和滞纳金篇

　　如果到期没有全额还款，那么过了免息期后帐单会不会很惊人哪？在消费之后相当于借了银行的钱，免息期内不需要还利息，最长免息期为56天。

　　过了免息期后银行会收取高额利息及滞纳金，银行在收取利息方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五，即如果消费为1万元，实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息；如果还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

　　三、分期付款利息和手续费篇

　　东西太贵怎么办？能分期购买!分期利息高怎么办？免利息!!免了利息，免手续费吗？

　　大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务和免息政策；以此来吸引消费者分期还款，较为常见的分期付款期限为3期、6期、12期。但是要注意虽然免息，实际还收取手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。

　　所以分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。

　　四、超限费篇

　　一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但超过信用额度的部分会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。

　　许多银行信用卡中心在长假前会主动调整信用卡额度，鼓励用户在假期中多刷卡消费。一般调高的临时额度为固定额度的20%，假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不享受分期的待遇，须在到期还款日一次还清。

　　五、取现手续费篇

　　信用卡不同于一般的储蓄卡，主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取相应的手续费。

　　咱不是有免息期吗？怕什么!只有刷卡消费享受免息期，取现没有免息期。所以只要你取现就有手续费。也不要信用卡转账，因为转账视同于取现。

　　取现也有相对的额度，一般不超过信用额度的50%。目前建行、工行、招商、光大及民生等各大银行对取现金额的0.5%收取手续费，2元-50元不等。所以，建议大家不要万不得已，不要取现。

　　六、信用卡理财篇

　　上述为信用卡可能涉及到的几项重大收费，如果你能正确使用信用卡，避免各种收费的话，那么就能进行信用卡理财了。

　　1、合理使用不同银行的信用卡优惠

　　各家银行对信用卡会推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折等。开卡后要刷卡消费，避免产生年费，如果产生年费不还会造成信用污点，对以后的贷款等造成不良影响。个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金流动性。牢记还款日和刷卡的次数，避免产生年费和利息。如果不想继续使用某张卡片时，要及时注销。

　　2、信用卡理财

　　充分利用免息期。普通信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日免息期越长。比如账单日是5号，实际消费日是6号，那么免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后，如果在4号消费，就属于上一个账单周期了，那免息期是最短的。在最后还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如T+0实时赎回到账的货币基金，目前货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。

　　七、养卡篇

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　　开卡后三个月，要好好积累信用，按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你放心。然后，利用一切机会刷卡，无论大小，别小看这些小额的刷卡记录，可提高用卡活跃度；刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小等是银行电脑系统考察的类别。这不是鼓励大家过度消费，而是消费时尽量用信用卡。

　　八、到底要不要设密码？

　　出过国的朋友都知道，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时收银员不看你的签名。也就是说如果你没有设密码，别人捡到了你的卡，那就可以拿去大快朵颐了。

　　但是，在银行方面，如果你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。

　　所以，还是设密码比较安全，同时要保护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的视线，也不要在不安全的环境刷卡消费，避免被“复制卡”。

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