当前，摆在地方政府与金融监管机构面前的当务之急的问题是如何最大限度地化解P2P风险，因为只有彻底控制其风险问题，才能对P2P进行备案，实施有效监管。从国家监管政策导向看，P2P行业正处于大面积“缩水”、逐步出清的阶段。9月14日，在银保监会新闻通气会上，银保监会相关负责人表示：截至今年8月末，全国在运营网贷机构为15家（比6月末的29家减少了14家）。

　　目前很多网贷机构出借人纷纷走向维权之路，有的去公司现场维权、有的在线上投诉、举报、起诉等等，这就面临一个核心问题，你了解该网贷平台吗？怎样合法维权、维权的理由是什么？面对政府工作人员或是律师的提问，我们怎样组织语言、提供依据供他们展开调查？这就是涉及到要对其开展尽职调查。

　　可能广大投资者在一开始投资网贷平台时只是追求平台给出的高收益，忽视了对平台的尽职调查和那句“投资有风险、入市需谨慎”，或者投资以后没有对平台进行动态关注与调查，现在这些都不重要了，当平台出现逾期，广大出借人或投资人就应该警觉起来了，如果这个时候平台对投资人的诉求和利益漠不关心、不停推诿责任时，投资人应该在第一时间对平台进行摸底调查，今天就和大家分享一下尽职调查的主要内容：

　　一、做一个理性出借人。P2P出借作为一种投资方式，也会随着市场变化而出现波动，而在当前平台问题不断、市场净化出清的情况下，出借人需要保持时刻冷静，不人云亦云，不从众恐慌，而是要理性地看待行业的波动。

　　二、辨别平台背景实力。出借人了解一家平台必须从平台背景入手，包括股东、高管、融资、工商等信息。首先，需要从股东背景着手，并辨别真假。当前一些所谓的上市系、国资系、风投系平台连番爆雷，事实证明这些平台的背景基本都存疑。建议出借人可以根据全国企业信用信息公示系统查看平台的国资、上市公司参股比例，对于只是象征性参股的平台，其背景要大打折扣；而对于那些目前还在大肆宣传上市公司、国企背景的平台应提升警惕。同时，了解工商信息异动也是必备课，尤其是对股东、高管频繁变更的平台要留意风险。

　　三、看清平台的合规情况。衡量一家平台的合规与否，其实最简单的办法就是对照监管的验收细则，尤其查看平台是否有信披专栏、存管银行、ICP（互联网信息业务和增值业务的电信运营商）证书或备案号、等保（信息系统安全等级保护备案）三级证书、超20W/100W限额、消金牌照、经营范围是否含有网络借贷信息中介等情况，并且从平台官网得到的信息要通过其他第三方途径交叉验证。

　　四、深入平台的业务、产品和经营模式。从近期暴雷平台来看，一些平台背景实力还可以，但是平台的业务、产品，甚至资产都存在着一定风险和问题，包括自融、假标、资金池、大额标、期限错配等。如果平台涉及自融、搞假标、设资金池等业务模式，出借人需要坚决拒绝并提高辨别水平，如可以通过工商信息查找借款企业是否与平台相关联，或平台关联信息中是否有大量实体企业，可以通过项目披露透明完善与否、同一借款人反复借款、短期高额产品而反常高息等情况提高对平台假标警惕，也可以通过平台是否对接存管银行、是否存在先吸纳资金再匹配借款人等情况辨别其可能存在资金池模式。如果涉及大额标、期限错配等情况，出借人需要保持一定距离甚至远离，毕竟大额标可能会导致平台因部分项目预期而无法运营，这些可以通过出借协议查看资产类型及额度、或诸如上市公司借款和房贷等资产类型了解大额标情况；从当前市场情况来看，小额分散的资产造假成本偏高，安全性相对较高；期限错配可能会导致平台因出借人挤兑而陷入流动性危机，这些可以通过投资期限与借款人期限不一致，或者组合计划中的高频债转导致期限错配等情况辨别。

　　五、分散投资、降低预期收益。当前行业处于平台加快出清的形势，出借人需要认真辨别网贷平台，分散对平台的集中投资，例如可以分散投资在不同资产类型的平台中，避免单一行业风险集中爆发。而且需要降低心中预期收益，尤其需要对突然大幅度加息的部分平台保持距离，毕竟高收益对应的是高风险。

　　六、保存投资证据、报警维权。当投资的平台爆雷时，出借人需要通过官方渠道，辨别平台爆雷信息真假，第一时间保留投资的证据（包括投资记录、合同等），并且报警，走法律维权途径，切记理性不慌乱，避免二次受伤害。

　　德国著名法学家耶林在他那本著名的《为权利而斗争》中强调，所有的权利都面临着被侵犯、被抑制的危险，因为权利人主张的利益常常与否定其利益主张的他人的利益相对抗。所以权利的前提就在于时刻准备着去主张权利，要实现权利，就必须时刻准备着为权利而斗争。为权利而斗争，不仅是权利人的固有权利，在某种程度上也是为自己为他人的义务，是为了社会的法治进步和和谐稳定。

　　希望广大出借人的合法维权行动能够引起政府和网贷平台所属公司的高度重视，还出借人一个公道，能够及时出台直面出借人关心的问题、敢担当的真诚方案或者公告，一味甩锅或者回避问题只会让社会局势更不稳定从而导致事态升级。

　　奉劝广大网贷平台：对人以诚信，人不欺我；对事以诚信，事无不成。未来若想做强做大，诚信是根本和前提。

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