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　　：tingzhu1026

　　期待我们成为朋友

　　文丨亭主图丨源自网络

　　这是今年1月公号开通以来

　　我的第95篇原创文章

　　请以我为戒

　　正文

　　每个月的20号是我家的二套房房贷扣款的日子，我一般会在前一天把钱全额转到相应的银行卡上，然后等待20号扣款。

　　从去年5月份到现在，一切都很顺利，这个月的还贷却出现了差错。

　　怎么回事呢？

　　我的房贷卡连着支付宝，这样每个月不用跑银行，钱从支付宝直接转到银行卡。这个月中间请人代购了一些东西，需要现金支付，你知道的，理财的人银行卡上不会有大额的现金，至少也是在余额宝里吃利息的。

　　当时很急，就从房贷的卡里转了钱给朋友，想着马上再把缺额补上，然后，然后就没有然后了。

　　这下好了，差着几百块没有全额进行房贷的还款，21号收到了工行的催款信息。

　　看到长长的信息里刺眼的“逾期”两个字，脑门上顿时一层密汗，说好的珍惜信用记录呢，说好的使用还款管理工具呢，怎么会出现这么大的失误呢，懊恼啊，悔恨啊，无以言表。

　　马上给工行的客服打电话，客服很客气，但我从中得出一个令我更加悔恨的信息——房贷比信用卡严苛太多了。

　　第一，信用卡还款有最低还款额，还上最低还款额就没有征信问题，房贷不行，必须全额还款，差一块钱也不行。

　　第二，房贷没有信用卡容时容差的宽限期，晚一天也不行，银行只要在扣款日没有全额划走，系统马上向人行的征信上报逾期记录。

　　也就是说，我即便马上进行了全额还款，这一次的逾期也不可避免的要上报人行的征信了。

　　我的信用记录，从此有了一个污点，个污点，污点，点……艾玛，我是那个写征信大过天的人啊。

　　在哪里跌倒，就在哪里爬起来。

　　在确认这次的逾期没有办法更改之后，我开始思考如何避免在今后20几年的还贷生活中，再次出现问题。

　　其实根源就在与两个字，一个是懒，一个是小聪明。懒就是把房贷卡连上支付宝，不用跑银行存钱；小聪明就是觉得先用一下房贷卡里的钱，马上就能补上，结果转眼就忘记了。

　　接下来怎么办呢？

　　第一，房贷卡和任何其他现金业务分开，只进不出。

　　以后立一个死规矩，房贷的卡片不进行房贷还款以外的任何现金业务，而且，现金只能进，不能出。

　　第二，提前一个星期进行还贷，打出富余量。

　　在现有的信用卡管理工具中设置还款提醒，同时提前进行还款，并在手机日历中设置提醒，在扣款日前一天再次确认款项是否足额。

　　第三，将房贷的卡片和网络支付工具解绑。

　　房贷的卡片以前连着支付宝和，为的是转钱方便，但事实证明，容易造成支付失误，所以将房贷卡片完全孤立，更为安全，而且每个月跑银行存钱，这个行为本身也具备一定的辨识度。

　　珍爱生命，珍惜信用，再次强调一万次。

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　　早些休息，晚安

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