负债如山倒,还债如抽丝——面对负债怎么办?

随着大环境的变化,负债的人越来越多,债务暴雷的人也越来越多,这是现实,无法回避。特别是80后,上有老,下有小,一旦遇到债务暴雷,往往就处在生死一线的状态中,我甚至听过有个负债人说过这么一句话:“如果能让

负债如山倒,还债如抽丝——面对负债怎么办?

负债如山倒,还债如抽丝——面对负债怎么办?

  随着大环境的变化,负债的人越来越多,债务暴雷的人也越来越多,这是现实,无法回避。特别是80后,上有老,下有小,一旦遇到债务暴雷,往往就处在生死一线的状态中,我甚至听过有个负债人说过这么一句话:“如果能让我把所有的欠债还清,哪怕现在叫我去死,我会毫不犹豫”,这不是危言耸听,这是现实,血淋淋的现实。

  负债如山倒,还债如抽丝——面对负债怎么办?一文搞定

  人生在世,谁都不容易

  那么遇到债务暴雷,怎么办?从大的方面来讲,做到三点:一、欠债还钱,天经地义,所有的欠债老子都会还清;二、欠的是债,不是命,要敢于对非法催债的人说“不”;三、不要以债补债,应该开源节流,制定合理的计划。以上三点的一个大前提就是:要调整好心态,而且要明白负责如山倒,还债如抽丝的道理。

  一,负债是普遍现象,你绝不是个例

  近年来许多研究机构发布的研究报告表明,年轻人(80后、90后)负债率都很高,造成这个现象的原因既有个人的也有社会的,不能一概而论,一棍子打死所有的负债人。随着社会经济结构调整,债务爆发也是一种必然的现象。

  二、要诚实得面对自己,分析自己负债的原因

  这里我着重强调“诚实”两个字,一个人不说谎很难,但是当债务暴雷的时候,你最少要做到对自己诚实,只有诚实得面对自己,才能对症下药。

  首先,找个安静的地方,先把手机开静音,好好得自己对自己对话,对话的内容是:1、我总共欠了多少钱?2、我欠了哪些人的钱?(银行的多少?个人的多少?网贷多少?)3、我是因为什么原因欠了这么多钱?(这个很关键,千万不要自己骗自己)

  其次,根据自己的实际情况,制定还债的先后顺序,从法律严重性角度来看,一般是先还银行,再还个人,最后还网贷。但是万事没有绝对,也可以先还个人,再还银行,最后还网贷。但不管怎么样?网贷一定是要放到最后去考虑,不要因为网贷叫得凶就打乱计划了。

  三、正确面对“面子”问题

  很多负债人,在债务爆发之前,是一个体面的人,债务爆发后,第一关就是“脸面扫地”,自己都看不起自己了。古往今来,多少人倒在面子这一关,老实讲,面子真的不值钱,说得难听点,千百年后谁还记得你。面子从来不是别人给的,而是自己挣的,我一个朋友06年负债300多万,那个时候他是我们村的笑料,结果几年后我这个朋友东山再起,现在成了我们村的传奇,他的那段负债史反而成了一段佳话,如今我只看见别人对他顶礼膜拜,没有人对他嗤之以鼻。这是人性,所以你应该怕的是自己从此一蹶不振,而不是那该死的一文不值得“面子”。

  四、对至亲挚友“坦诚”交代,负荆请罪

  我们绝不是个体,也不是从石头里蹦出来的,如今面对债务爆发这个无可奈何的现实,除了自己受罪,还有至亲挚友为你担心受怕,在这种情况下最好的办法就是坦诚交代,该认错的就要认错,因为你的状况必然会影响到他们。这里的至亲肯定包含父母,兄弟姐妹,还有就是你的另一半。挚友,其实到了这个时候,哪些人是你的挚友已经一目了然了,我相信这个时候你能称得上挚友的不会超过3个。

  这里我要强调一下,除了至亲挚友之外,别把你的负债像祥林嫂一样到处去说,虽然别人可能也会知道,但那是你个人的事情,不要把精力放在对不相干的人的诉苦和解释上面,不仅于事无补,更会雪上加霜。对于不相干的好事者,我的建议是拉黑处理。

  对至亲挚友坦诚交代,还有一个目的,就是减少孤独感和无力感,其实在这个时候各种复杂的情绪都一拥而上,可谓是负能量满满,有恐惧、有负罪感、有失落、有悲观,老实讲在这个时候哪怕一丝丝的安慰和鼓励,都是千金难买的。人是需要精神动力的,只要至亲至爱之人对你不离不弃,我相信很多人都会重整旗鼓,最终也必会东山再起。因为心中有爱,就会仁者无敌了。当然,有错就要改。

  五、根据个人情况,制定还债计划

  这个时候,你就能真正明白什么是“负债如山倒,还债如抽丝”了,债务的积累往往是不知不觉中堆积起来的,等你无能为力的时候,债务已经堆积成山了,还债就像你只手搬山,没有详细的计划是做不到的,这个计划的制定要充分和至亲挚友商量,但有一个原则雷打不动,就是确保自己和家人活下来,没有这个前提一切都不可行。

  其实解决债务,古往今来就一个办法:开源节流。这个时候不要寄希望于一夜暴富了,踏踏实实才是真,计划才能执行。

  首先,第一要务是保留最低生活开支之外,变卖一切你个人的不必要的资产,如车,多余的房子,手表,手机,珠宝,奢侈品等等,一切能变现的全部变现还债。我身边有一个人把手机都卖了换了以前的诺基亚,就是这样的一个行为感动了债权人,让债权人相信他的还款意愿,于是债权人给了他时间,从而让他有机会东山再起。

  其次,减少非必要的生活开支,节约一切能节约的成本,如抽烟可以戒掉就戒掉(基本上做不到,人在烦恼的时候更需要烟),不能戒掉降低到最低档次。还有一个方法就是记录下你每一天的开支情况,再去分析哪一些开支是非必要的。我一个朋友甚至连手机套餐都降到最低,有这样子的态度,很多债权人是愿意给他机会的。

  再者,就是开源了,这里我真的要说一句,别人可能在乎的是你还钱,但是你自己要在乎自己的身体,节流绝不是让你绝食,而是在保证活下去和健康的前提下去积极努力赚钱。这是我们对债务的态度,哪怕能多赚一分、一毛、一块,都去赚。我公司有一个人,每天都最晚下班,后来我发现,他最晚下班的原因是去每个楼道捡垃圾拿去卖,我不知道他的债务情况如何,但我知道如果我是他的债权人,我一定会给他机会,因为这样子的人如果不能成功,就没有天理了。当然,每个人情况不一样,有些人可能去做兼职,有些人可能依据自己的所长接外单,无论如何,赚钱都不丢人,反而更让人尊敬。

  最后,不要做任何狗急跳墙的事情,有些人因为债务压身,铤而走险,去做了一些违法乱纪的事情,不仅债务此生还不了,还身陷囹圄。

  终上所述,你大概就可以计算出你一个月可以节流和开源出多少资金,无论多少,都依据这个结果制定出计划,但是请务必以现金的形式保留私房钱五千到一万,为什么这么做,其实就是人生无常,有些事情可能急用钱。

  六、与债权人积极沟通,表明还钱的意愿,但要截断利息

  制定完计划(要与至亲挚友商议,请他们给出建议),然后开始与债权人沟通,这一步很难,但必须去做,还是那句话:欠的是钱,不是命。没必要去逃避,越逃避事情处理越复杂。认清这个现实,其实该怎么做你心里是有数的,问题就在于你敢不敢迈出这一步,有句话说得很好:决定你的行为的是什么?勇气还是恐惧?

  1、与银行沟通,可以直接跟银行总部联系,不管是信用卡还是贷款,都请务必直接跟银行联系,不要通过第三方。现在国家有政策,可以争取到银行的停息挂账,分期处理。虽然每个银行的具体实施各不相同,但是你必须跟银行沟通,并明确要求银行录音或明确告知银行你在录音。协商的结果不一定会让你满意,但是你做了努力,也留下了痕迹,到后期银行也会与你协商的,只是这个过程比较长。归根结底银行是要你还钱,只要你明确还钱的意愿和态度并提供计划,我想最后妥协的一定是银行。在与银行未达成协商结果之前,先不要还银行的钱,虽然银行可能去起诉你,但法院还是会根据实际情况酌情处理的,这一点请相信,只要你拿出还款的诚意和态度,我想法不外乎人情。

  2、与个人债权人沟通,个人债权人是所有债务里面最为复杂的也最难处理,里面牵扯到信任,亲情,友情,甚至三方债务等等,最重要的还是要抛开一切无关因素,就事论事。把你目前的情况明确告知对方,要求对方停息,并承诺每个月还钱的数目,如果对方不答应,也要多次协商,能请求的甚至恳求的都去做,实在协商不了,那就往后推迟,我想最终大部分人是会同意的,只要你做到仁至义尽,对方也能看得见。在这里我不能不说,从某种意义上讲我们确实害了对方,等债务还清,可以适当补偿。有朝一日,对方遇到困难,你有能力必须无条件回报对方。

  3、网贷,这是最烦人的,现在催款的方式层出不穷,防不胜防,对方会给你施加各种压力,搞得你人设坍塌,“臭名昭著”,我这里建议负债人,直接与网贷公司协商并明确表达还款的意愿,协商的内容一定是还合理部分的钱,所谓的违约金或者滞纳金都要求减免,如果网贷公司不同意,切记千万不要还,让网贷公司去起诉你,同时收集好证据,比如电话录音,还款记录等等。不要理会任何第三方的催债公司,对于第三方催债公司,要明确表明你是和网贷公司建立的债务关系,与他们无关。任何第三方催债公司的电话都要告知对方你在录音,都要要求对方提供可查证的信息:如果公司名称,工号,姓名等才可沟通;注意无论对方如何想办法激怒你,一句话千万不要说:我不还钱或者我不还钱你能怎么样?等待类似的话;如果对方不愿意提供证明材料那么就不用理会了。

  这里还有一个问题,就是软暴力催债,什么曝通讯录啦,寄法律书啦,言语威胁啦,骚扰家人啦等等,都请保存好证据,同时向网贷公司和相关部门投诉,相关部门投诉电话如下:

  中国银保监会举报电话(优先选择)保险消费者投诉维权热线:;保险违法行为举报电话:

  中国互联网金融协会:中国互联网金融协会已经开辟了专门的网上举报平台。另外,大家也可以通过邮件的形式进行举报。官网:

  工商管理局:大家可以向工商管理局对互联网金融平台进行举报。电话:

  地方金融管理部门,这个大家可以自己上网去搜

  公安部门:如果遇到了威胁、殴打、恐吓等暴力催收以及高利贷的情况,也可以直接打110或全国扫黑办电话.

  其实在我看来,网贷是社会的蛀虫,吃人不吐骨头,虽然很多人会说网贷公司又没有逼你借钱,是你自己要去借的,而且你已是成年人,就应该要对自己的行为负责。话是不假,但成年人不是神,有着各自的阅历和局限性,面对每天铺天盖地的广告洗脑诱惑,人在急需要钱的时候又几个人会做理智的判断,而且下款之简便,利息之高,就好比有人设了个局让你跳一样,能不可恨吗?但说归说,钱还是要还的,注意还合理的钱,并且是安排在最后还。

  七、被法院起诉了怎么办?

  这里要特别注意,法院如果起诉你,会用座机联系你,并且会寄通知函给你,你可以上网核实或电话核实。如果真被起诉了,不要慌,也很正常,千万不要逃避,要积极应诉。如果你逃避没有去应诉,那么局面将对你更加不利,因为你的缺席,你合法的权益将无法得到保障,因此要勇敢面对,积极应诉。

  1、银行起诉,重点要放在自己无恶意,并且想还款,要求协商处理等上面。对于银行提供的滞纳金,违约金要提出异议,明确要求银行提供滞纳金、违约金的计算方式。同时要积极表达还款意愿以及逾期的真实原因。提供与银行协商的电话录音以及还款计划。同时要告诉法官自己为此做了怎样的努力。

  2、个人起诉,重点放在有无高利贷的嫌疑,自己之前的还款银行记录,说明逾期的真实原因,以及自己与债权人沟通的情况。同时要告诉法官自己为此做了怎样的努力。

  3、网贷公司,重点放在是否有违规催收,以及自己无恶意欠款上面,并自己之前的还款银行记录。违约金和滞纳金要提出异议,明确要求对方提供相关的证明和计算方式。同时要提供自己与网贷公司协商的电话录音,明确表达要还款的意愿,以及目前的现实情况,同时要告诉法官自己为此做了怎样的努力。

  基本上,这样应诉就够了,法院会酌情处理,一般情况下,该类案件属于民事案件,不会涉及到刑事案件。

  八、真诚但不软弱

  勇敢面对所有的债权人,以最大的诚意和努力去沟通,但是也不免会遇到一些人或公司比较强硬,这个时候,你一定要维护好自身的权益。该强硬的就强硬,债务人也是人,有着基本的人格,如果有人想借机践踏你的人格,那么你一定要适度反击,报警是最好的选择。我一个朋友就遇到过被债权人上门大呼小叫地催债,我朋友的做法是,首先报警,然后对那个债权人说:你的钱我会还清,但请记住,我还清你的钱之后,余生我什么都不做,必百倍报复你。从此以后那个债权人再也没有过去了。

  负债如山倒,还债如抽丝——面对负债怎么办?一文搞定

  生死看淡,不服就干

  综上所述,还债是一条漫长的路,但绝对不是无药可救的绝路,也不是人生的全部。人生其实很漫长,这段经历也许会让你在今后的人生路中走得更稳健。等到老了之后再去回忆,或许这就不是什么坏事和难事了。总之,逃避不了就要勇敢、理智去面对。为了那些真正爱你,关心你的人,也为了你自己。或许此生无法做到堂堂正正,但至少要做到问心无愧吧。

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