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对于投资理财，“认为自己积蓄太少，理财太早”的心理是比较常见的大众心理。很多人不知
道理财的重要性，都认为自己挣得不多，没什么积蓄，理财还太早。其实不然，相比那些衣食无忧的有钱人来说，普通工薪族对于理财致富的需求更迫切些。只有学
会了理财，才能增加收益，改善生活水平。所以，对于理财“拖延症”患者，理财师建议该出手时就出手。明日复明日，明日何其多，不要等到别人都富了，你却还
在等一个机会。
大家都多学习一下P2P理财知识没坏处！你不找我没关系但是也别上当！
1．理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。
2．家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。
3．建立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损。
4．要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，现金为王。
5．保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱。
6．要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流。
7．不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是刚性的。尽量减少家庭的债务负担。
8．股票是一种最好的长期投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。
9．要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因
为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的闲钱投资，投资人才会保持一个良好的心态。
10．要学习理财知识，要能同专业理财顾问交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。
11．可以委托理财，但要慎选受托人。
12．要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。
13．要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。
14．抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。
15．投资一个项目，先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，收益无从谈起。
P2P理财看明白了再出手
015年12月28日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），向社会公开征求意见，为期1个月。
《暂行办法》明确了网络借款信息中介的定位，并对其监管主体、负面清单、信息披露等做了说明。《暂行办法》要求从事网贷的机构名称中必须有“网络借贷信息
中介”字样；平台不得进行自融、不得设立资金池、不得发布虚假标和拆标、不得发售银行理财产品、不得进行股票配置、不得搞股权众筹，不承担借贷违约风险，
不得向出借人提供担保或者保本保息等。
【舆论观点】媒体解读《暂行办法》发现，这份监管细则看似宽松，实则要求严格。根据分类监管、协同监管的原则，银监会、工信部、公安部、网信办和各地方金
融监管部门各有分工，《华夏时报》认为，除银监会已经发布的监管规定外，后续仍需有数个细则才能解释清楚。工信部、公安部、网信办是否也会有相应的指引性
或规范性文件并无确切消息。
P2P网贷行业以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条全新的理财渠道。
投资者又该如何判断优秀的平台呢？
实际上，鉴于平台的判断，确实让不少投资者感到困惑。专家建议，多考察平台背景，寻找安全可靠的稳健型平台。比如一些知名度比较高，相对比较有保障，不要一味只贪图高收益，要知道高收益都是伴随着高风险的。
具体讲，可以从三方面关注：
首先，
平台的风控能力，是投资者首要关注的问题。事实上，对于平台的风控能力，投资者可以细分几个点去观察。其中包括平台项目的透明程度以及平台管理团队的整体
素质等。针对平台项目的透明程度，投资者可以关注企业审核机制是否达标，项目介绍是否详细以及借款人的信息是否完善等。同时，还需关注项目偿还资金的来源
等。至于平台管理团队的整体素质，投资者亦可关注管理团队及相关高管的背景、资历等。
其次，平台的注册资金、成立时间以及行业口碑等。一般而言，平台注册资金越高，意味着平台的资金垫付能力越强。平台的成立时间，最好选择已成立一年以上的平台。而平台的行业口碑方面，主要关注一些主流媒体以及普通投资者的点评。
第三，平台整体收益率不宜过高，且具备一定的风险保障方式。对于平台而言，整体收益率不宜过高。此外，对于单个借款项目的金额水平也不能过高。与此同时，平台的风险保障方式值得投资者去关注。就目前而言，最为普遍的风险保障方式有平台引入第三方资金托管或引入第三方担保公司提供担保以及平台建立风险准备金等。
常见理财产品途径实现翻番目标所需要的时间。
1、储蓄：当前一年期的定期存款利率为1.5%，假设利率保持不变，则本金翻一番所需时间为：72÷1.5=48年。现在银行开通了大额存单，提高了相对利率，计算方法一样。
2、国债：因为国债很少有1年期的，所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算，利率为3.37%，本金翻倍所需时间为:72÷3.37=21年。
3、货币基金：货币基金的年平均收益率一般为2.8%左右，则本金翻倍所需时间为72÷2.8=25.7年
4、人民币理财：除了股份制银行外，目前国内也有很多商业银行也推出了人民币的银行理财产品，随着国家的稳健货币政策的调控，加上人民币的贬值预期，银行理财
产品也会逐渐从VIP客户逐步渗透到大众储蓄人群中，某银行理财1年期的年收益率为4%，本金翻倍所需时间为72÷4=18年。
5、互联网金融理财：当前比较流行的互联网理财产品，其收益一般在7%~~15%,投资年化收益率为12%，本金翻倍所需时间为72÷12=6年。
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